Ծածկույթներ
Քաղաքականության առաջին բաժինը հաճախ անվանում է «Ծածկույթ»: Այն նկարագրում է թե «ծածկված գույքը» եւ «բացառված գույքը»: Այն նաեւ ներառում է մի քանի լրացուցիչ ծածկույթ եւ ծածկույթի ընդլայնում:
Ծածկված գույքը
Գույքի քաղաքականությունը ներառում է գույքի երկու հիմնական կատեգորիա. Շենքեր (նաեւ անվանում են անշարժ գույք) եւ Բիզնեսի անձնական սեփականություն (BPP): Եթե դուք ունեք ձեր շենքը, որտեղ ձեր բիզնեսը գործում է, ապա ձեր քաղաքականությունը պետք է ծածկի ինչպես շենքը, այնպես էլ ԲՀՊ-ն: Եթե ձեր շենքը վարձակալեք կամ վարձակալեք, ապա ձեր քաղաքականությունը, ամենայն հավանականությամբ, կկապի միայն ձեր BPP- ին:
Շինության ծածկույթը սովորաբար ներառում է մշտական տեղակայված մեքենաներ եւ սարքավորումներ, ինչպիսիք են վառարանը, կաթսա եւ օդորակիչ սարքավորումները : Բացի այդ, ծածկված են հարմարանքներ, որոնք նշանակում են, որ շենքը մշտապես ամրացված է, օրինակ `ներկառուցված գրքույկ կամ կաբինետ: Հատակի ծածկույթները, սարքերը (ինչպես սառնարանները եւ աման լվացող մեքենաները), հրդեհային վառարանները եւ բացօթյա կահույքը նույնպես սովորաբար համարվում են շենքի սեփականություն:
Բիզնես անհատական գույքն իրենից ներկայացնում է այն սեփականությունը, որը չի համապատասխանում որպես շենքի գույք, եւ դա այլ կերպ չի բացառվում: Այն ներառում է գրասենյակային կահույք, մեքենաներ եւ սարքավորումներ (եթե կցված չէ շենքին), հումք, ապրանքներ եւ պատրաստի ապրանքներ: Լիազորված շենքում կատարվող բարելավումներն ու բարելավումները ծածկված են, եթե վճարել եք նրանց համար, եւ դրանք չեն կարող օրինականորեն հեռացվել:
Ձեր կողմից պատկանող երկու տեսակի գույքը նույնպես ներառում է.
- Դուք վարձակալում եք այն գույքը, որը դուք պարտավոր եք ապահովագրության պայմանագրով : եւ
- Շենքի ներսում գտնվող ձեր խնամքի գույք (կամ որոշակի հեռավորության սահմաններում)
Բացառված գույքը
Անշարժ գույքի հետեւյալ տեսակները բացառվում են գրեթե բոլոր գույքային քաղաքականության պայմաններում.
- Money եւ արժեթղթեր , հաշիվներ , օրինագծեր եւ սննդամթերքի նամականիշեր
- Կենդանիներ, բացի ֆոնդից
- Տրանսպորտային միջոցներ, ինքնաթիռներ կամ ջրատարներ (որոշ բացառություններով)
- Հողը, պիերները, պտտվողները, դոկտորները
- Բույսեր, հացահատիկ կամ խոտ, որը գտնվում է դրսում
- Պեղումների արժեքը, գնահատումը կամ վերադարձը
Շատերը (բայց ոչ բոլորը) գույքային քաղաքականությունները բացառում են նաեւ շենքերի հիմքերը, հարթ մակերեսները (ինչպես քայլուղիներ եւ ճանապարհներ), էլեկտրոնային տվյալները եւ արժեքավոր գրառումների մասին տեղեկատվության վերականգնման արժեքը (էլեկտրոնային եւ թղթային տարբերակները):
Լրացուցիչ ծածկույթներ
Հատկությունների առավելագույն քաղաքականությունը ինքնաբերաբար ներառում է որոշակի «լրացուցիչ ծածկույթներ»: Այս ծածկված կորուստները, որոնք հակառակ դեպքում, բացառվում են: Լրացուցիչ ծածկույթները սովորաբար ենթակա են ենթաբաժինների (սահմանափակող սահմանաչափից պակաս):
Օրինակ, գրեթե բոլոր քաղաքականությունները ընդգրկում են բեկորների հեռացման համար ծածկույթ, ինչը նշանակում է փակված հողի կողմից ոչնչացվող ծածկված գույքի բեկորների հեռացում:
Այնուամենայնիվ, ապահովագրողը կարող է վճարել ոչ ավելի, քան սահմանված գումարը: Այլ ծածկույթներ, որոնք ընդգրկված են լրացուցիչ ծածկույթներ են, աղտոտող մաքրում, էլեկտրոնային տվյալներ , հրդեհի դեպարտամենտի սպասարկման լիցքավորում եւ շինարարության ավելացված արժեք:
Ծածկույթի ընդլայնում
«Ծածկույթի ընդլայնումը» նշանակում է լուսաբանումը, որը արդեն իսկ տրամադրված է քաղաքականության մեջ, սակայն այն ընդլայնվում է: Օրինակ, քաղաքականության մեծամասնությունը տարածում է շենքի եւ անհատական գույքի ծածկույթները ` նոր ձեռք բերված գույքը ներառելու համար: Ձեր շենքի ծածկույթը տարածվում է ձեր ներկա գտնվելու վայրում կառուցված նոր շենքերի, ինչպես նաեւ այլ վայրում ձեռք բերված նոր շենքերի վրա: Ձեր BPP- ի սահմանաչափը տարածվում է նոր անձնական հատկությունների վրա, նոր վայրերում կամ գոյություն ունեցող տարածքում: Սուբլիմիտը սովորաբար կիրառվում է այս ընդարձակման յուրաքանչյուրի համար:
Առաջարկվող ծածկույթների ընդլայնումները կարող են տարբեր լինել մեկ քաղաքականությունից մյուսը:
Շատ քաղաքականություններ ներառում են, առնվազն, ISO ձեւով տրամադրված ընդլայնումները: Դրանք ներառում են անհատական ազդեցություններ եւ ուրիշների գույք , արժեքավոր փաստաթղթեր եւ գրառումներ , գույքային տարածքներ, բացօթյա գույք եւ ոչ պատկանող պատվերներ:
Պատճառների կորստի պատճառները
«Կուտակման պատճառները» կամ վտանգները կարող են ուղղվել նույն ձեւով, որպես ծածկույթ կամ առանձին քաղաքական ձեւ: Առեւտրային սեփականության քաղաքականության մեծ մասը գրված է բոլոր ռիսկային ձեւերի վրա: Բոլոր ռիսկային ձեւը ներառում է բոլոր վտանգները, որոնք հատուկ բացառված չեն: Այն չի ներառում յուրաքանչյուր ռիսկը: Բոլոր ռիսկային քաղաքականության «կորստի պատճառները» բաժինը թվարկում են այնպիսի վտանգները, որոնք բացառված են: Բոլոր ռիսկային քաղաքականության այլընտրանքն է անվանել վտանգավոր քաղաքականություն: Վերջինս ընդգրկում է միայն քաղաքականության մեջ թվարկված վտանգները:
Բոլոր ռիսկային ձեւերը պարունակում են բացառությունների երկու հիմնական կատեգորիա.
- Բացառություններ, որոնք ենթակա են « հակակարկտային պատճառաբանության » լեզվին
- Բացառություններ, որոնք ենթակա չեն այս լեզվի
Հատկապես առաջին հերթին թվարկված են հակասիրաբար պատճառաբանական լեզվի ենթակա բացառությունները: Դրանք սովորաբար ներառում են Ջրի (ջրհեղեղի), Օրենքի կամ Օրենքի եւ Երկրագնդի շարժում: «Հակաճգնաժամային պատճառահետեւանքային» արտահայտությունը նշում է, որ այս բացառությունները կիրառվում են `անկախ նրանից, թե որեւէ այլ պատճառ կամ իրադարձություն, որը վնաս է կրում միեւնույն ժամանակ կամ որեւէ հաջորդականությամբ: Այսինքն, այս վտանգներից որեւէ մեկի կորուստը բացառվում է, նույնիսկ եթե մեկ այլ (ծածկված) վտանգը նպաստում է կորստի: Նաեւ հաշվի առեք կորստի մաքուր կողմը:
Սահմանափակումները
Ձեր քաղաքականությանը վերաբերող սահմանները բացատրվում են սահմանափակումների բաժնում: Սահմանափակումները նշված են հայտարարագրերում: Միակ վերմակ սահմանը կարող է կիրառվել բոլոր շենքերի եւ BPP համակցվածների համար: Այլընտրանքային առումով, առանձին սահմանները կարող են կիրառվել շենքերի եւ BPP- ի նկատմամբ: Ավելի փոքր սահմանափակումներ (sublimits) կարող են կիրառվել որպես հավելյալ ծածկույթ կամ ծածկույթի ընդլայնում նշված ծածկոցներին:
Deductibles
The Deductibles բաժինը բացատրում է ձեր քաղաքականության ներքո կիրառվող deductibles- ը : Ձեր շենքի կամ BPP- ի ծածկույթի տակ պահվող ցանկացած կորուստ սովորաբար ենթակա է նվազեցման, որը տարածվում է յուրաքանչյուր դեպքի համար: Լրացուցիչ deductibles կարող են դիմել կոնկրետ ծածկոցներ, ինչպիսիք են Բիզնես եկամտի (ընդհատումը) ծածկույթը :
Պայմաններ
Ձեր գույքային քաղաքականությունը, ամենայն հավանականությամբ, պարունակում է երկու պայմանների պայմաններ : Առաջինը բաղկացած է կորստի պայմաններից: Այս պայմանները բացատրում են, թե ինչպես են ձեր կորուստները հաշվարկվում եւ վճարվում: Այլ պայմաններ կարող են լինել այնպիսի խնդիրներ, ինչպիսիք են համավճարը , հիփոթեքի իրավունքը եւ ձեր քաղաքականությունը չկատարելը :
Լրացուցիչ ծածկույթներ
Եթե փոխարինման արժեքի ծածկույթը ավտոմատ կերպով ընդգրկված չէ, այն կարող է մատչելի լինել որպես Լրացուցիչ Ծածկույթ: Եթե փոխարինման արժեքը ինքնաբերաբար ծածկվում է, ապա փաստացի Կանխիկ արժեքի ծածկույթը կարող է առաջարկվել որպես լուսաբանման տարբերակ: Այս բաժնում ներառված այլ ծածկույթների տարբերակներն են Inflation Guard- ը եւ Պայմանավորված արժեքի ծածկույթները:
Սահմանումներ
Ձեր քաղաքականությունը պարունակում է նաեւ սահմանումներ: Սահմանների բաժինը սահմանում է սահմանված ժամկետների իմաստները: Սահմանումները կարող են հայտնվել նույն ձեւով, որպես ծածկոց կամ առանձին ձեւ: