Ինչու պետք է կարդաք քաղաքականության սահմանումները

Ապահովագրական քաղաքականության մեծամասնությունը պարունակում է «Սահմանումներ» բաժինը: Այս բաժինը հաճախ հայտնվում է քաղաքականության ձեւի վերջում, որտեղ հեշտ չէ անտեսել: Այնուամենայնիվ, սահմանումները ապահովագրության պայմանագրի կարեւոր մասն են: Նրանք սահմանում են քաղաքականության հիմնական տերմինների իմաստը:

Սահմանված պայմանների բացահայտում

Քաղաքական ձեւերի մեծամասնության մեջ որոշակի տերմիններ են ընդգծվում որոշ տերմիններով, ինչպիսիք են համարձակ տեքստը կամ շեղագիր: ISO- ն ընդգծում է սահմանված տերմինները, դրանք ցուցադրելով մեջբերման մեջ:

Անկախ այն մեթոդից, որն օգտագործվում է դրանք տարբերելու համար, բոլոր ընդգծված բառերը պետք է ներառվեն քաղաքականության սահմանումների բաժնում:

Բազմակի ծածկույթների ապահովման քաղաքականությունը հաճախ պարունակում է մեկից ավելի սահմանումների բաժին: Օրինակ, ենթադրենք, որ Դուք ձեռք եք բերել փաթեթային քաղաքականություն, որը ներառում է ընդհանուր պատասխանատվություն եւ առեւտրային գույքի ծածկույթ: Ձեր քաղաքականությունը, ամենայն հավանականությամբ, պարունակում է երկու սահմանումների սահմանում, մեկը, որը կիրառվում է պատասխանատվության ծածկույթի նկատմամբ եւ մյուսը, որը վերաբերում է գույքային ծածկույթին: Ձեր քաղաքականությունը կարող է պարունակել նաեւ մի շարք ընդհանուր սահմանումներ, որոնք վերաբերում են երկու ծածկոցներին:

Քաղաքականության մեջ որոշված ​​բառերի կամ արտահայտությունների մեծ մասը կարելի է գտնել սահմանումների բաժնում: Այնուամենայնիվ, ոմանք կարող են հայտնվել քաղաքականության այլ մասերում: Դրանք կարող են հեշտությամբ բաց թողնել: Օրինակ, ISO- ի ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականությունը սահմանում է ձեր խոսքը: Այս տերմինը նշանակում է ապահովագրված անունը : Դուք սահմանվում եք քաղաքականության սկզբում (էջ 1-ի պարբերության մեջ):

Քանի որ դուք չեք ցուցադրվում մեջբերումներում, այն չի հայտնվում ընդհանուր պատասխանատվության սահմանում:

Սահմանումների նպատակը

Ապահովագրողները օգտագործում են որոշակի պայմանների նշանակությունը: Սովորաբար, ապահովագրողները սահմանում են բառի կամ արտահայտության սահմանափակում: Նպատակն է կանխել ապահովադիրների (եւ դատարանների) տերմինները առավել լայնորեն մեկնաբանելուց, քան նախատեսված ապահովագրողի կողմից:

Օրինակ, ստանդարտ ISO պատասխանատվության քաղաքականությունը նշում է երկու տիպի տրանսպորտային միջոցներ, ավտո եւ բջջային սարքավորումներ : Պարտավորության քաղաքականությունը ծածկում է բջջային սարքավորումների շահագործման արդյունքում առաջացած վթարներից առաջացող պահանջները, ինչպիսիք են forklifts եւ backhoes. Նրանք բացառում են ավտոների շահագործման արդյունքում առաջացած վթարներից առաջացող պահանջները: Քաղաքականությունը սահմանում է տրանսպորտային միջոցների ավտոմոբիլային եւ բջջային սարքավորումները, որոնք առանձնացնում են բացառված տրանսպորտային միջոցները, որոնք ընդգրկված են:

Ապահովագրողը կարող է սահմանել որոշակի բառ կամ արտահայտության իմաստի վերաբերյալ վեճերը վերացնելու քաղաքականություն: Օրինակ, մինչեւ 1998 թվականը ISO ստանդարտ ստանդարտի քաղաքականությունը չի սահմանել ժամկետային գովազդ: Ապահովագրողների եւ ապահովադիրների միջեւ բազմաթիվ գաղտնիություններ են առաջացել գովազդային վնասվածքներ ապահովելու համար որակավորված գործունեության տեսակների վերաբերյալ: Խնդիրը լուծելու համար ISO- ն ավելացրեց գովազդի սահմանումը քաղաքականության մեջ:

Որոշ հասկացություններ նախատեսված են քաղաքականության բացառությունները պարզաբանելու համար: Օրինակ, ISO առեւտրային գույքային քաղաքականությունը բացառում է հրաբխային ժայթքման հետեւանքով կորուստ կամ վնաս: Բացառումն ընդգրկում է հրաբխային գործողությունների հետեւանքով առաջացող վնասների համար բացառություն: Քանի որ շատ ապահովադիրները անծանոթ են հրաբխային գործողությունների տերմինին, այն սահմանվում է բացառման մեջ:

Այս տերմինը չի հայտնվում գույքի սահմանումների բաժնում:

Բացառությամբ սահմանված տերմինի մեկ այլ օրինակ էլեկտրոնային տվյալներ է : Այս տերմինը սահմանվում է ISO պատասխանատվության քաղաքականությունում, սակայն այն չի հայտնվում քաղաքականության սահմանումներում: Փոխարենը, նրա իմաստը բացատրվում է մարմնական վնասվածքների եւ գույքի վնասների պատասխանատվության տակ գտնվող էլեկտրոնային տվյալների բացառման մեջ :

Բացառություններ, որոնք սահմանում են

Նախկինում նշվել է, որ ապահովագրողները սահմանափակում են բառերի կամ արտահայտությունների իմաստը սահմանափակելու համար: Այսպիսով, սահմանումները կարող են պարունակել բացառություններ: Օրինակ, ISO- ի ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականության մեջ սահմանված ժամկետի աշխատակիցն է: Սահմանումը չի բացատրում այն ​​բոլոր տեսակի անձանց, որոնք կարող են որակավորվել որպես աշխատակիցներ : Ավելի շուտ, պարզապես նշվում է, որ ժամկետի աշխատողը ներառում է վարձակալված աշխատող , բայց չի ներառում ժամանակավոր աշխատող : Ըստ էության, այդ սահմանումը ծառայում է որպես ժամանակավոր աշխատողների դեմ հայցի համար բացառություն:

Մեկ այլ սահմանում, որը պարունակում է բացառություն, սահմանված տերմինն է լցվել : Այս տերմինը սահմանվում է ISO կորպորատիվ գույքի կորստի ձեւի ձեւում: Ստանդարտում նշվում է, որ լճի փլուզումը չի ներառում ստորերկրյա ստորգետնյա խոռոչների մեջ հողերի խորտակումը կամ փլուզումը: Այլ կերպ ասած, լանջի փլուզումը նշանակում է բնական աղմուկի փլուզում, այլ ոչ թե մարդկային արարածներ:

Միանշանակ ձեւակերպումներ

Ապահովագրողները եւ ապահովագրողները միշտ չէ, որ նույն ձեւով են մեկնաբանում քաղաքականության լեզուն: Տարբեր մեկնաբանությունները կարող են հանգեցնել վեճերի: Երբ ապահովադիրը համաձայն չէ ապահովագրողի բառի կամ արտահայտության մեկնաբանության հետ, նա կարող է վիճարկել, որ լեզուն անիմաստ է: Ընդհանրապես, քաղաքականության ձեւակերպումը համարվում է երկիմաստ, եթե այն ունի երկու կամ ավելի հիմնավոր մեկնաբանություն:

Օրինակ, ենթադրենք, որ ապահովադիրն ունի սեփականություն հանդիսացող շենք, որը ապահովագրված է առեւտրային սեփականության քաղաքականության ներքո: Ապահովադրի շենքը վնասվել է: Քաղաքականությունը բացառում է կորուստի պատճառած կորուստը կամ վնասը, սակայն չի սահմանում փլուզումը : Ապահովադիրը եւ ապահովագրողը համաձայն չեն այն մասին, թե արդյոք փլուզման բացառումը վերաբերում է կորստի: Ապահովագրողը պնդում է, որ շենքը փլուզվել է, քանի որ այն սահում է: Ապահովադիրը պնդում է, որ շենքը չի փլվել, քանի որ այն չի ընկել: Դատարանը որոշում է, որ բառի փլուզումը երկիմաստ է, քանի որ ապահովագրողի եւ ապահովագրողի բառերի մեկնաբանությունները ողջամիտ են:

Կեղծ պայմանագրերը

Ապահովագրության քաղաքականությունը կախվածության պայմանագրեր են, այսինքն, դրանք ստեղծվում են միայն մեկ կողմի կողմից: Ապահովագրողը գրում է քաղաքականությունը եւ առաջարկում է գնորդին: Եթե ​​գնորդը շատ մեծ ընկերություն է, ապա քաղաքական ուժերի հետ պայմանավորվածություն չունի: Ապահովագրողների մեծ մասը միայն երկու տարբերակ ունի: Նրանք կարող են ընդունել այն, որ ապահովագրողն առաջարկել է կամ կարող է մերժել այն:

Քանի որ ապահովագրողները կարող են քաղաքականության նախագիծը մշակել, դատարանները, ընդհանուր առմամբ, փոխկապակցված կողմնորոշման պայմանները մեկնաբանում են ապահովագրողի օգտին (ապահովագրողի դեմ): Այսինքն, եթե ապահովադիրը եւ ապահովագրողը համաձայն չեն տերմինի իմաստի հետ, եւ այդ տերմինը ունի երկու կամ ավելի հիմնավոր մեկնաբանություն, դատարանը հավանաբար կընտրի այն նշանակությունը, որն օգուտ է տալիս ապահովագրողին:

Չճանաչված պայմաններ

Ստորեւ նկարագրված սցենարում, ապահովագրողը եւ ապահովադիրը անհամաձայնություն հայտնեցին անորոշ ժամկետի (փլուզման) իմաստի մասին: Երբ քաղաքականության մեջ մի բառ չի սահմանվում, ինչպես են դատարանները որոշում, թե ինչ է նշանակում խոսքը:

Նախ, դատարանը կարող է նախորդ որոշումներն ընդունել ժամկետի իմաստով: Նախորդ դատական ​​որոշումները (նախադեպը կոչվում են) հաճախ համարվում են ուղենիշներ հետագա որոշումների համար: Եթե ​​նախկին որոշումներ գոյություն չունեն կամ նախորդ որոշումներ չեն կիրառվում, դատարանը կարող է խորհրդակցել ստանդարտ բառարանի սահմանման համար բառի իմաստը: Կարող է նաեւ հաշվի առնել, թե ինչպես է ապահովադիրը, հավանաբար, մեկնաբանելու բառը: Դատարանները ճանաչում են, որ սովորական ապահովագրական գնորդը կարող է ապահովագրության տերմինաբանությունը տարբեր կերպ մեկնաբանել ապահովագրողի կողմից:

Սահմանումների կարեւորությունը

Արդյոք կարեւոր է քաղաքականության սահմանումները: Silverstein Properties- ը եւ նրա գույքի ապահովագրողները այդ հարցի պատասխանը սովորել են դժվարին ճանապարհով:

Silverstein Properties- ը կոմերցիոն անշարժ գույքի մշակող է Նյու Յորքում: 2001 թ. Հուլիսին Silverstein- ը գնել է 99 տարվա վարձակալություն Համաշխարհային առեւտրի կենտրոնում, այդ թվում `Twin Towers- ում: Գույքը (եւ դեռ) պատկանում է Նյու Յորքի եւ Նյու Ջերսի նահանգի իշխանություններին: Վարձակալության պահանջով, Silverstein- ը գնել է Առեւտրի կենտրոնի շենքերի գույքային ապահովագրություն: Ընկերությունը գույքն ապահովագրել է շուրջ 3,5 մլրդ դոլար: Ապահովագրությունը բաղկացած էր հիմնական գույքային քաղաքականությունից եւ շատ ավելցուկային քաղաքականությունից:

Երկու ամիս վարձակալության մեջ, «Թվին աշտարակները» ոչնչացվեցին, երբ ահաբեկիչները թռիչք կատարեցին շենքեր ներխուժած ինքնաթիռներ: Հարձակման պահին միայն մեկ ապահովագրող է հանդես եկել քաղաքականություն: Մնացած ապահովագրողները թողարկել էին կապողներ , սակայն դեռեւս գտնվում էին բանակցությունների լուսաբանման գործընթացում:

Շուտով կատաղի բանավեճը սկսվեց Silverstein- ի եւ նրա ապահովագրողների միջեւ: Կային երկու հիմնական խնդիր. Նախ, բրոքերը չհաջողվեց պարզել, թե որն է երկու գույքի ձեւավորումը, որոնք ապահովագրողները պետք է օգտագործեին մեկը `բրոքերի կողմից կամ ապահովագրողի կողմից: Երկրորդը, աշտարակները հարվածել էին առանձին ինքնաթիռներով: Արդյոք հարձակումները տեղի են ունեցել մեկ կամ երկու դեպք: Դա կարեւոր էր, քանի որ սեփականության սահմանները առանձին կիրառվում էին յուրաքանչյուր դեպքի համար:

Բրոքերի քաղաքականության ձեւը սահմանեց «առաջացման» տերմինը, սակայն ապահովագրողի ձեւը չի եղել: Դատարանը որոշել է, որ երկու հարձակումները համարվում են մեկ իրադարձություն, բրոքերի ձեւի տակ, հիմնվելով դրա հայտնաբերման վրա: Ապահովագրողի ձեւով, սակայն, երկու հարձակումները համարվում էին առանձին դեպքեր: Ի վերջո, որոշ ապահովագրողներ վնասներ են առաջացրել բրոքերի ձեւով, իսկ մյուսները պարտավոր էին վճարել ապահովագրողի քաղաքականության տակ: Silverstein- ը ստացել է մոտ $ 4.6 միլիարդ դոլարի վճարումներ ապահովագրողներից: Եթե ​​բոլոր ապահովագրողները պարտավոր էին վճարել ապահովագրողի քաղաքականության ձեւի տակ, ապա Silverstein- ը կարող էր հավաքել 7 մլրդ դոլար (երկու անգամ 3,5 մլրդ դոլարի քաղաքականության սահմանափակում):