ISO ձեւեր
Ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականություն տրամադրելիս շատ ապահովագրողներ օգտագործում են Ապահովագրական ծառայությունների գրասենյակի կողմից հրատարակված ստանդարտ ձեւաթղթեր կամ «ISO»: Պատճառներից մեկը հարմարավետությունն է:
Քաղաքականության ձեւերի զարգացումը ժամանակատար խնդիր է, որ շատ ապահովագրողներ նախընտրում են խուսափել: Երկրորդ պատճառը ռիսկն է: Երբ ապահովագրողն իր սեփական գույքային լեզու է պատրաստում, ռիսկ կա, որ դատարանը կարող է տարբեր լեզուներով թարգմանել լեզուն, քան նախատեսված է ապահովագրողին: Ապահովագրողը կարող է ստիպված վճարել այնպիսի պահանջներ, որոնք չի նախատեսում ծածկել:
Քանի որ ԻՍՕ-ի պատասխանատվության ձեւերը լայնորեն օգտագործվում են, դրանք պարունակող լեզուներից շատերը արդեն դատարանում են մեկնաբանվել: Հատուկ բառերի եւ արտահայտությունների համար սահմանվել են նշանակություն: Այսպիսով, իրավական տեսանկյունից, ISO ձեւերը կարող են ավելի քիչ ռիսկեր ներդնել ապահովագրողներին, քան սեփականության ձեւերը:
CGL- ը
ԻՍՕ-ի պատասխանատվության քաղաքականության հիմքը հանդիսանում է առեւտրային ընդհանուր պատասխանատվության ծածկագիրը կամ CGL: Այս ձեւը տրամադրում է երեք առանձին շապիկ:
- Ծածկույթ Ա, մարմնի վնասվածք եւ գույքի վնասների պատասխանատվություն
- Ծածկույթ B, անձնական եւ գովազդային վնասվածքների պատասխանատվություն
- Ծածկույթ C, բժշկական վճարումներ
Այս հոդվածը վերաբերում է մարմնի վնասվածքի եւ սեփականության վնասների պատասխանատվությանը: Անհատական եւ գովազդային վնասվածքների եւ բժշկական վճարների ծածկույթները առանձին են հասցեագրված: Այս հոդվածի նպատակների համար մենք ենթադրենք, որ ձեր ընկերությունը հաստատված ապահովագրված է ձեր պատասխանատվության քաղաքականության մեջ:
Պայմանագրի ապահովագրություն
CGL- ի տրամադրած լուսաբանումը լայնորեն նկարագրված է ապահովագրության պայմանագրում:
Քաղաքականությունը ներառում է այն գումարները, որոնք ձեր ընկերությունը պարտավոր է պարտադրել վճարել որպես վնասվածք ` մարմնական վնասվածք կամ գույքային վնաս : Այսինքն, այն ձեր անձի կամ կազմակերպության կողմից ձեր ընկերության դեմ հայցեր կամ դատական հայցեր է պարունակում, որոնք ձեր մարմնի անփութության արդյունքում ծանր վնասվածքներ կամ գույքային վնասներ են կրել:
CGL- ն ապահովում է համեմատաբար լայն լուսաբանում: Այն ներառում է մարմնական վնասվածք կամ գույքային վնաս, որը առաջացել է , բացառությամբ վնասվածքի կամ վնասի, որը բացառվում է բացառությամբ : Ծածկույթի A- ն կիրառելու համար դուք պետք է պատասխանատվություն կրեք վնասվածքների կամ վնասների համար: CGL- ը չի ապահովի ձեր կամավոր կատարած վճարումները:
CGL- ն ծանրացնում է մարմնական վնասվածքը կամ գույքային վնասը.
- որը տեղի է ունենում ձեր տարածքում
- որը ծագում է ձեր կատարած գործողություններից, ձեր տարածքում կամ դուրս
- որը ծագում է ձեր կատարած աշխատանքից
- որոնք առաջանում են ձեր արտադրանքից
Ձեր տարածքներում
Ծածկույթը վերաբերում է այն պահանջներին, որոնք ծագում են վնասվածքներից կամ վնասներից, որոնք տեղի են ունենում ձեր տարածքում: Ահա մի օրինակ:
Doris- ը գործում է Աստվածային հրճվանքներից, սուրճի խանութից, որը վաճառում է տորթերի եւ բլիթների վաճառքը: Բիլը, հաճախորդը, մտնում է խանութ եւ գնում է հաշվիչ, երբ նա ուղեւորվում է եւ ընկնում է աթոռի վրա: Bill ընկել է ծնկների աշնանը: Վթարից երեք ամիս անց նա դիմում է Աստծո հրճվանքների դեմ:
Նրա պահանջը պահանջում է իր ծնկի վնասվածքների հետ կապված բժշկական ծախսերի փոխհատուցում: Խանութի պատասխանատվության քաղաքականությունը ներառում է պահանջը:
Ընթացիկ գործողություններ
Ծածկույթը վերաբերում է այն պահանջներին, որոնք ծագում են աշխատանքի վայրից կամ ձեր կատարած գործողություններից: Օրինակ, ձեր տիրապետող մեքենա խանութը իր աշխատասենյակում աշխատում է: Ձեր աշխատակիցը աշխատում է խառատահաստոցում, երբ պատահաբար վնասում է հաճախորդին այցելող խանութ: Եթե հաճախորդը դատի է տալիս ձեզ կամ աշխատակցին մարմնական վնասվածք ստանալու համար, ապա պահանջը պետք է ծածկվի ձեր խանութի պատասխանատվության քաղաքականությամբ:
Ծածկույթը ներառում է նաեւ այն պահանջները, որոնք ծագում են ձեր տարածքից հեռացված աշխատանքից կամ գործողություններից (աշխատավայրում): Օրինակ, Կապիտալ շինարարությունը վարձել է գրասենյակի շենքում ներքին պատի վահանակի վերանորոգման համար: Կապիտալ աշխատողը սեղանի տեսքով տեղափոխում է աշխատավայր, երբ պատահաբար անկում է ապրում:
Տեսահոլովակը ընկնում է հատակին, վնասելով մի քանի սալիկ: Եթե շենքի սեփականատերը հետագայում կապիտալ շինարարություն է պահանջում, ապա սալիկների վերանորոգման ծախսը կապիտալի պատասխանատվության քաղաքականությունը պետք է ներառի հայցը:
Ավարտված աշխատանքը կամ գործողությունները
Նախորդ օրինակից հատակին հասցված վնասը կատարվել է աշխատանքների արդյունք: Այսինքն, վնասը տեղի է ունեցել, իսկ Կապիտալ շինարարությունն իրականացրել է ընթացիկ գործառնություններ: Բնության վնասվածքը կամ գույքային վնասը կարող է առաջանալ նաեւ ավարտված աշխատանքից կամ գործողություններից: Բիզնեսը կարող է դատական գործ հարուցվել վնասվածքի կամ վնասվածքի պատճառով, որը ծագել է կատարված աշխատանքից:
Ենթադրենք, Կապիտալ շինարարությունը կառուցում է ութ ոտնաթաթերար մի գինու արտադրամասում համտեսման սենյակում: Շինարարության ընթացքում մայրաքաղաքի աշխատակիցները չեն կարողանում տեղադրել պատշաճ հենարաններ: Ցանկապատի ավարտից երկու տարի անց այն փլուզվում է, վնասելով գինու արտադրության բաժանորդին: Հաճախորդը կապիտալ շինարարությանը դատի է տալիս մարմնական վնասվածքների համար: Կապիտալի ընդհանուր պատասխանատվության ապահովագրողը վճարում է պահանջը, քանի որ կապիտալի քաղաքականությունը ներառում է արտադրանքի ավարտված գործառնությունների ծածկույթը:
Ձեր արտադրանքը
Որոշ պահանջներ առաջանում են սխալ ապրանքներից: Աստվածային հրճվանքները (առաջին օրինակ) վաճառում են թխվածքի ապրանքը հանրությանը: Ենթադրենք, Աստվածը վաճառում է կեռասային կարկանդակ: Stuart- ը գնում է կարկանդակի մեջ եւ տանում է տուն: Նա ուտում է մի կտոր կարկանդակ, երբ նա դնում է կեռի փոսի մեջ: Ստյուարտի ատամը չի կարող վերանորոգվել, այն վերացվում եւ փոխարինվում է ատամնաբուժական իմպլանտով: Stuart ուղարկում Աստվածային Delights իր ատամնաբուժական օրինագծերը եւ պահանջում փոխհատուցում: Կրկին, Աստվածային CGL քաղաքականությունը պետք է ծածկի պահանջը: Խափանման միջոցների պատճառած վնասվածքի կամ վնասների պահանջները ապահովագրված են արտադրանքի ավարտված գործողությունների ծածկույթում:
Պաշտպանություն
Եթե ձեր ԱՊ-ի դեմ ներկայացված դատական հայցը ներկայացվում է ձեր ընկերության դեմ, ապա ձեր ապահովագրողը փաստաբանի կապահովի ձեզ պաշտպանելու համար : Ծածկված ծախսերը ներառում են փաստաբանների վարձավճարները, դատական ծախսերը, որոշակի պարտատոմսերի գծով պարգեւավճարները եւ դատավճիռը գանձված տոկոսները: Այս բոլոր վճարումները ներառված են հավելյալ վճարումներով ծածկույթով: Նրանք ընդգրկված են քաղաքականության սահմաններից դուրս: