Ռիսկերը բացառելու պատճառները
Բացառությունները ծառայում են տարբեր նպատակներով: Շատերը կիրառվում են այն ռիսկերին, որոնք ընկնում են հետեւյալ կատեգորիաներից մեկի մեջ:
- Աղետալի ռիսկերը անուղղելի են, քանի որ նրանք միանգամից ազդում են միանգամից մի քանի ապահովադիրների վրա: Օրինակ, պատերազմ է:
- Ընդգրկված այլ վայրերում Շատ ռիսկեր են բացառվում մեկ տեսակի քաղաքականության ներքո, քանի որ դրանք ծածկվում են մյուսի ներքո: Օրինակ, ավտոապահովագրության պահանջները բացառվում են ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականության ներքո, քանի որ դրանք ծածկված են առեւտրային ավտո քաղաքականությամբ :
- Հեշտ Control Որոշ ռիսկերը բացառվում են, քանի որ նրանք հեշտությամբ վերահսկվում են ապահովագրողի կողմից: Օրինակ, վնասվում է անշարժ գույքի, անձրեւի, ձյան, սառույցի կամ սառույցի բաց լինելու հետեւանքով: Նման վնասը բացառվում է առեւտրային սեփականության քաղաքականության մեծ մասում, քանի որ ապահովագրված անձը հեշտությամբ կանխարգելում է:
- Պատահական չէ, որ ապահովագրության շատ դեպքերում պատահական դեպքերը պատկանում են: Այսպիսով, նրանք բացառում են վնասները ապահովագրվածին դիտավորյալ պատճառներով: Օրինակ `ընդհանուր պատասխանատվությունը եւ առեւտրային ավտոապահովագրության քաղաքականությունը բացառում են մարմնական վնասվածք , որը ենթադրաբար երրորդ անձին ապահովագրված է:
- Տեխնիկական սպասարկման խնդիրներ Որոշ ռիսկերը գործնականում ապահովագրված չեն, քանի որ դրանք տեղի են ունենում բնականաբար: Օրինակ, հագնում է: Մաշվածության հետեւանքով առաջացած վնասը բացառվում է ինչպես կոմերցիոն գույքի, այնպես էլ ավտո ֆիզիկական վնասների ծածկույթից : Այս տեսակի ռիսկերը հաճախ վերահսկվում են պատշաճ պահպանման միջոցով: Ավտոմեքենայի անվադողերը կարող են պաշտպանվել հագուստով եւ պտտվել համապատասխան ռոտացիայի միջոցով:
- Անօրինական Շատ քաղաքականություններ բացառում են օրենքի կամ քրեական ակտերի խախտումների հետեւանքով առաջացած վնասները: Օրինակ, ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականությունը բացառում է մարմնական վնասվածքներ, գույքային վնասներ կամ անձնական եւ գովազդային վնասվածքներ, որոնք հանգեցնում են Հեռախոսային սպառողների պաշտպանության մասին օրենքի կամ ԿԱՐՈՂ-SPAM ակտի խախտման :
- Մասամբ Ապահովագրված Ռիսկերը որոշակի պարամետրերով ապահովագրված են: Օրինակ, շատ պատասխանատվության քաղաքականությունը բացառում է պայմանագրով ստանձնած պարտավորությունը: Այնուամենայնիվ, ծածկույթը նախատեսված է պայմանագրով ստանձնած պարտավորության համար, որը որակվում է որպես ապահովագրված պայմանագիր (ինչպես սահմանված է քաղաքականության մեջ):
- Ապահովագրված է գների համար Որոշ ռիսկերներ ապահովագրված են, եթե պատրաստ եք վճարել հավելյալ հավելավճար: Օրինակ `ձեր աշխատակիցների կատարած գողության հետեւանքով կորուստ: Նման կորուստները սովորաբար բացառվում են առեւտրային սեփականության քաղաքականության ներքո: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք ապահովել նման կորուստներ, աշխատակիցների գողության ծածկույթ ստանալու միջոցով :
Բացառություններ փոփոխություն
Քաղաքական ձեւերը չեն տրվում քարի մեջ: Շատերը պարբերաբար վերանայվում են: ԻՍՕ-ի թարմացումները դա մի քանի տարի է, ինչ առեւտրական ավտո, ընդհանուր պատասխանատվություն եւ առեւտրային գույք: Ապահովագրողները հաճախ հետեւում են ISO- ի փոփոխություններին, ներառելով իրենց սեփականության ձեւերը: Ձեւի վերանայման գործընթացի ընդհանուր արդյունքը քաղաքականության բացառությունների լրացումն է կամ փոփոխումը:
Քաղաքականության բացառություններով կատարված փոփոխություններից շատերը պատասխան են վերջին դատական որոշումներին: ISO- ի եւ ապահովագրողների ծրագրի քաղաքականության ձեւերը `որոշակի ռիսկերին ծածկելու սահմանափակման նպատակով: Դատարանը կարող է որոշել, որ քաղաքականությունը ներառում է այն ռիսկը, որ ստանձնած դրան նախագիծը բացառված է: ISO- ն կամ ապահովագրողը կարող է ավելացնել կամ փոփոխել այդ ռիսկի ծածկույթը հեռացնելու բացառությունը:
Բացառություններ բաժին
Քաղաքականության բացառությունները փնտրելու ակնհայտ տեղը « բացառություններ» բաժնում է: Որոշ քաղաքականություններ պարունակում են բացառություններ եւ սահմանափակումներ: Սահմանափակումը մասնակի բացառություն է: Այն ապահովում է ապահովագրության ռիսկի ծածկույթի շրջանակը: Օրինակ, գույքային քաղաքականությունը հաճախ սահմանափակվում է արժեքավոր ապրանքներ, ինչպիսիք են բուրդները եւ ոսկերչական իրերը սահմանված (ցածր) սահմաններում:
Քաղաքականությունը, որն ապահովում է մեկից ավելի տեսակի ծածկույթ, կարող է պարունակել բացառությունների բազմակի ցուցակ:
Առանձին ցուցակը վերաբերում է ծածկույթի յուրաքանչյուր տեսակի: Օրինակ, տիպային առեւտրային ավտո քաղաքականությունը պարունակում է բացառությունների երկու խմբեր, մեկը `պատասխանատվության ծածկույթի, մյուսը` ֆիզիկական վնասների ծածկույթում:
Որոշ քաղաքականություններ, որոնք ապահովում են բազմաշերտ ծածկույթներ, ընդգրկում են միայն մեկ բացառություններ: Յուրաքանչյուր բացառություն վերաբերում է բոլոր ծածկոցներին: Այլ քաղաքականություններ պարունակում են առանձին բացառություններ `ծածկույթի յուրաքանչյուր տեսակի եւ ընդհանուր բացառությունների համար, որոնք վերաբերում են բոլոր ծածկոցներին:
Բացառություններ, որոնք տեղակայված են այլ վայրերում
Քաղաքականությունը կարող է պարունակել բացառություններ, որոնք տեղակայված չեն բացառությունների բաժնում: Ահա որոշ տեղեր, որտեղ հաճախ են հայտնվում:
Սահմանումներ
Քաղաքականությունը բացառելու ամենատարածված վայրերից մեկը սահմանումների բաժինըն է : Սահմանումներն առանձնահատուկ նշանակություն են տալիս բառերը, այնպես որ դրանք կարող են սահմանափակել ծածկույթի շրջանակը: Օրինակ, շատ քաղաքականություններ սահմանում են ծածկույթի տարածքը , որը սահմանափակում է նշված երկրներում տեղի ունեցող իրադարձությունների լուսաբանումը: Այս սահմանումը ծառայում է որպես բացառություն, քանի որ նշված երկրներից դուրս տեղի ունեցող իրադարձությունները չեն տարածվում: Քաղաքականությունը, որը չի նշում ծածկույթի տարածքը, ընդհանրապես ընդգրկում է աշխարհում տեղի ունեցող իրադարձությունները:
Պայմաններ
Բացառությունները կարող եք գտնել նաեւ քաղաքականության բաժնում: Օրինակ, ISO- ի առեւտրային տրանսպորտային քաղաքականությունը պարունակում է դրույթ, որը սահմանափակում է ծածկույթի տարածքում տեղի ունեցող վթարների լուսաբանումը : Այս դրույթը հայտնվում է ընդհանուր պայմաններում , այլ ոչ թե սահմանումներով :
Հավատարմագրերը
Շատ ապահովագրողներ ավելացնում են բացառություններ նախքան տպագրված ձեւերի հաստատումը: Հավաստագրումը կարող է ավելացնել նոր բացառություն կամ փոփոխել գոյություն ունեցողը:
Պայմանագրի ապահովագրություն
Ապահովագրական պայմանագիրը քաղաքականության հիմքն է: Այն սովորաբար պարունակում է լայնածավալ հայտարարություններ, որոնք ներկայացված են լուսաբանման համար: Այնուամենայնիվ, նույնիսկ ապահովագրության պայմանագիրը կարող է պարունակել բացառություններ: Օրինակ, ստանդարտ ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականության մեջ ապահովագրության պայմանագիրը հատուկ բացառում է մարմնի վնասվածքը կամ գույքային վնասը , որը հայտնի է որոշակի ապահովագրված անձանց `մինչեւ քաղաքականությունը սկսվելը: