Ընտրելով ճիշտ ապահովագրողը

Հարյուրավոր ամերիկյան գույքի / դժբախտ պատահարների ապահովագրողներ ապահովում են փոքր բիզնեսին: Ինչպես շատ բիզնեսի սեփականատերերի, դուք հավանաբար մտածում եք, թե ինչպես ընտրել ապահովագրողին: Ահա վեց գործոններ, որոնք դուք պետք է հաշվի առնեք, երբ համեմատեք մեկ ապահովագրողին մյուսին:

Ֆինանսական կայունություն

Ապահովագրողները կարգավորվում են պետությունների կողմից: Յուրաքանչյուր պետություն պահպանում է ապահովագրության դեպարտամենտը, որը վերահսկում է այդ պետության բիզնեսը լիցենզավորված ապահովագրողների ֆինանսական առողջությունը:

Կանոնակարգի նպատակներից մեկը ապահովագրողների ինքնապաշտպանությունների կանխարգելումն է: Այնուամենայնիվ, ապահովագրական ընկերությունները երբեմն չեն հաջողվում: Այսպիսով, նախքան ապահովագրության գնի գնորդը գնելը, պետք է ապահովագրողի ֆինանսական հզորության գնահատումը :

Բարեբախտաբար, ապահովագրողի ֆինանսական առողջությունը գնահատելու համար ձեր կողմից պահանջվում է ոչ մի քանակություն: Rating ընկերությունները ձեր աշխատանքը կատարել են ձեզ համար: Այս ընկերությունները ներառում են AM Best, Standard եւ Poor's, Moody's եւ Fitch- ը: Յուրաքանչյուր գործակալություն զարգացնում է ապահովագրող վարկանիշերը, օգտագործելով տարբեր չափանիշներ: Հետեւաբար, ապահովագրողը կարող է բարձր գնահատել մեկ գործակալության կողմից, բայց ոչ այնքան բարձր: Այդ պատճառով կարեւոր է գնահատել ապահովագրողին գնահատելու բազմակի վարկանիշները:

Պետական ​​լիցենզիա

Եթե ​​դուք չընդունեք ապահովագրողի քաղաքականությունը, ձեր ապահովագրողը պետք է լիցենզավորվի ձեր երկրում `ձեր գնման քաղաքականության տեսակը թողարկելու համար: Շատ երկրներում դուք կարող եք ձեռք բերել ապահովագրողի լիցենզավորման տեղեկատվությունը ապահովագրական ընկերության կայքում:

Այս տեղեկատվության այլընտրանքային աղբյուրը Ապահովագրության հանձնաժողովների ազգային ասոցիացիայի (NAIC) կողմից իրականացվող կայք է:

Ապահովագրողը, որը առաջարկում է ծածկույթի մի քանի տեսակներ, կարող է անհրաժեշտ լինել առանձին լիցենզիա յուրաքանչյուրի համար: Օրինակ, ենթադրենք, որ «Էլիտ» ապահովագրական ընկերությունը ապահովում է ինչպես կյանքի, այնպես էլ տնային սեփականատերերի ապահովագրությունը պետական ​​X- ում:

Էլիտան ունի երկու լիցենզիա, մեկը `կյանքի ապահովագրության, իսկ մյուսը` գույքի եւ դժբախտ պատահարների ապահովագրության համար: Երբ ապահովագրողը բազմակի արտոնագիր ունի, յուրաքանչյուր լիցենզիա կարող է անցկացվել առանձին դուստր ընկերությունով: Օրինակ, Elite- ի կյանքի ապահովագրության լիցենզիան անցկացվում է Elite Life Insurance Company- ի կողմից: Էլիտեի գույքը եւ վնասվածքի լիցենզիան անցկացվում է Elite Property եւ Casualty ընկերության կողմից:

Ծառայություն

Ծառայությունը վերաբերում է արագության, ճշտության եւ արժանապատվությանը, ապահովագրողին ցուցադրում է այն, երբ այն պատասխանում է ձեր պահանջներին: Հետեւյալ օրինակը ցույց է տալիս, թե ինչու է ծառայությունը կարեւոր:

Ենթադրենք, դուք վարձել եք XYZ Inc.- ի կողմից, ծրագրի իրականացման համար: Ձեր պայմանագիրը պահանջում է ապահովագրել XYZ Inc.- ին որպես լրացուցիչ ապահովագրված ձեր ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականության ներքո: XYZ- ը թույլ չի տա, որ դուք սկսեք աշխատանքը նախագծի վրա, մինչեւ որ նա ստանա լրացուցիչ ապահովագրված հավաստագրի պատճենը: Դուք պահանջել եք հաստատում, բայց ձեր ապահովագրողը չի թողնում այն ​​մինչեւ երեք ամիս անց: Այդ պահին դու արդեն կորցրել ես աշխատանքը:

Որոշ ապահովագրողներ ավելի լավ ծառայություն են մատուցում, քան մյուսները: Եթե ​​դուք միացել եք անկախ գործակալին , ձեր անունից մի քանի ապահովագրողներից կտրոններ ձեռք բերելու համար, ձեր գործակալը պետք է իմանա, թե որ ապահովագրողը ապահովում է լավագույն ծառայությունը: Կարող եք նաեւ խնդրել այլ բիզնեսի սեփականատերերին առաջարկություններ ստանալու համար:

Առեւտրային ընկերակցությունները, մասնագիտական ​​կազմակերպությունները եւ գործարար խմբեր կարող են նաեւ ապահովագրողներին առաջարկություններ ներկայացնել:

Դիմումի վարում

Որպես ապահովադիր, դուք ակնկալում եք, որ ձեր ապահովագրողն անհապաղ վճարում է ցանկացած վավեր ներկայացված պահանջ : Այնուամենայնիվ, որոշ ապահովագրողներ ավելի լավ հեղինակություն ունեն, քան մյուսները, երբ խոսքը գնում է հայցերի հետ կապված հարցերի մասին: Եթե ​​անկախ գործակալը ձեր անունից գնանշումներ է ստանում, հարցրեք նրան, թե արդյոք ապահովագրողների պահանջների հետ կապված գործարքները: Դուք նաեւ պետք է ստուգեք Ձեր ապահովագրական բաժնի կայքը ապահովագրողի դեմ ներկայացված բողոքների եւ հարկադիր կատարման գործողությունների համար: Շատ դիմումատուների բողոքները եւ կատարողական գործողությունները ներառում են անարդար հայցերի կիրառման մեղադրանքները:

Ծածկույթներ

Ձեզ անհրաժեշտ ծածկոցները կախված են ձեր գործած բիզնեսի տեսակից եւ չափից: Որոշ ապահովագրողներ ապահովում են հիմնական «վանիլային» ծածկոցներ, որոնք բիզնեսի մեծ մասի կարիքն ունեն, որպես առեւտրային եւ ընդհանուր պատասխանատվության ապահովագրություն:

Այլ ապահովագրողները առաջարկում են ծածկոցներ, որոնք նախատեսված են բիզնեսի որոշ տեսակների համար, ինչպիսիք են ռեստորանները կամ կապալառուները: Եթե ​​ձեր բիզնեսը խիստ մասնագիտացված է, ձեզ հարկավոր է ապահովագրող, որը հասկանում է ձեր արդյունաբերությունը: Օրինակ, եթե ընկերությունն արտադրում է բժշկական ախտորոշիչ արտադրանք, ապա ձեզ հարկավոր է ապահովագրողին, որը գիտելիքներ ունի կենսատեխնոլոգիայի մեջ:

Գործակալների ներկայացրած ապահովագրողները տարբեր գործակալություններից տարբերվում են: Եթե ​​դուք դժգոհ չեք մեկ գործակալից ապահովագրողների ընտրությունից, անցեք մեկ այլ գործակալություն: Ապահովագրողների նման, որոշ գործակալներ եւ բրոքերներ կենտրոնանում են որոշ ոլորտներում կամ ծածկույթի տեսակների վրա: Եթե ​​կարծում եք, որ ձեր ներկա գործակալը չի ​​հասկանում ձեր բիզնեսը, փնտրեք ձեր ոլորտում մասնագիտացված գործակալ:

Արժեքը

Ապահովագրական քաղաքականության արժեքը կարող է տարբեր լինել մեկ ապահովագրողի մյուսից: Կան մի շարք գործոններ, որոնք ազդում են քաղաքականության պրեմիումի վրա: Սրանք ընդգրկում են սակագները , տրամադրված սահմանները, ծածկույթի ընդգրկումը եւ ապահովագրողի տրամադրած զեղչերը: Գնահատելով գնահատականները, համոզվեք, որ դուք համեմատում եք «խնձորին խնձորին»: Քաղաքականության X- ը կարող է զգալիորեն ավելի լայն լինել եւ, հետեւաբար, ավելի մեծ արժեք է, քան քաղաքականությունը Y. Սակայն, եթե քաղաքականության X- ի կողմից լրացուցիչ լուսաբանումը ձեզ համար կարեւոր չէ, ապա ավելի լավ է գնաք ավելի էժան քաղաքականություն ձեռք բերելու համար: