Ինչպես ապահովագրական գործակալներն ու բրոքերները գումար են վաստակում

Փոքր բիզնեսի մեծ մասի սեփականատերերի նման, հավանաբար, ձեռք եք բերում ձեր ապահովագրական քաղաքականությունը ապահովագրական գործակալի կամ բրոքերի միջոցով: Ապահովագրական գործակալների գործառույթները նույնն են, բայց ոչ նույնական, բրոքերների կողմից կատարված գործարքները: Այս հոդվածը բացատրում է, թե ինչպես են նրանք տարբերվում: Այն նաեւ բացատրում է, թե ինչպես գործակալներն ու բրոքերները գումար են վաստակում ձեր ապահովագրողների վճարները: Բացառությամբ նշելիս, հաջորդ քննարկումը վերաբերում է գույքի / դժբախտ պատահարների ապահովագրության գործակալներին եւ բրոքերներին:

Գործակալ Versus բրոքեր

Գործակալները եւ բրոքերները հանդես են գալիս որպես միջնորդներ ձեզ (ապահովագրողի) եւ ձեր ապահովագրողներին: Յուրաքանչյուրն ունի իրավական պարտականություն, որն օգնում է ապահովել համապատասխան ծածկույթ, ողջամիտ գնով: Յուրաքանչյուրը պետք է լիցենզիա ունենա `վաճառելու իր կամ վաճառքի տեսակը: Գործակալը կամ բրոքերը պետք է նաեւ հետեւեն ձեր պետական ​​ապահովագրական բաժնի կողմից կիրառվող կանոնակարգերին:

Բրոքերի եւ գործակալի հիմնական տարբերությունը պետք է անի, թե ում հետ նրանք ներկայացնում են: Գործակալը ներկայացնում է մեկ կամ ավելի ապահովագրական ընկերություններ: Նա հանդես է գալիս որպես ապահովագրողի ընդլայնում: Բրոքեր, մյուս կողմից, ներկայացնում է ապահովագրողի գնորդը:

Գործակալներ

Գործակալները գերի կամ անկախ են : Գերիների գործակալը ներկայացնում է մեկ ապահովագրող: Գործակալները, որոնք ներկայացնում են Ամերիկյան Պետական ​​Պետական ​​Համալսարանը կամ Պետական ​​Ֆարմը, գերածող գործակալներն են Անկախ գործակալը ներկայացնում է բազմաթիվ ապահովագրողներ:

Առանձին ապահովագրողի անունից ապահովագրական արտադրանք վաճառելու համար գործակալությունը պետք է նշանակի այդ ապահովագրողի հետ :

Նշանակումը պայմանագրային համաձայնագիր է, որը սահմանում է որոշակի ապրանքներ, որոնք գործակալությունը կարող է վաճառել: Այն նաեւ սահմանում է, որ ապահովագրողը յուրաքանչյուր ապրանքի համար կվճարի հանձնաժողովները: Պայմանագիրը սովորաբար նկարագրում է գործակալության պարտադիր լիազորությունը, նշանակում է `նրա իրավասությունը, ապահովագրողի անունից քաղաքականություն նախաձեռնելու համար:

Գործակալը կարող է թույլտվություն կապել որոշ տեսակների ծածկույթի մասին, այլ ոչ թե ուրիշներին:

Բրոքերները նշանակված չեն ապահովագրողների կողմից: Նրանք պահանջում են ապահովագրական գնանշումներ եւ (կամ) ապահովագրողներից `գնորդների անունից լրացված հայտեր ներկայացնելով: Բրոքերները գաղտնիության իրավունք չունեն: Քաղաքականությունը նախաձեռնելու համար բրոքերն ապահովագրողի կողմից պետք է ձեռք բերի: Բաղադրիչը իրավական փաստաթուղթ է, որը ծառայում է որպես ժամանակավոր ապահովագրության քաղաքականություն: Այն սովորաբար կիրառվում է կարճ ժամանակահատվածում, օրինակ `30 կամ 60 օր: Բաղադրիչը չի գործում, եթե այն ստորագրված չէ ապահովագրողի ներկայացուցիչի կողմից: Բաղադրիչը փոխարինվում է քաղաքականությամբ:

Բրոքերները կարող են լինել մանրածախ կամ մեծածախ: Մանրածախ բրոքերն անմիջականորեն համագործակցում է ապահովագրական գնորդների հետ: Եթե ​​այցելել եք բրոքեր, ապա ով է ստացել ապահովագրության պայմանագրերը ձեր անունից, նա մանրածախ բրոքեր է: Որոշ դեպքերում ձեր գործակալը կամ բրոքերը կարող են ի վիճակի չեն ապահովագրության ապահովագրություն ստանալ Ձեր անունից ստանդարտ ապահովագրողից: Այդ դեպքում նա կարող է կապվել մեծածախ բրոքերի հետ: Մեծածախ բրոքերները մասնագիտանում են ծածկույթի որոշակի տեսակների վրա: Շատերն են ավելցուկային գծերի բրոքերներ , որոնք կազմակերպում են ծածկույթներ այնպիսի ռիսկերի համար, որոնք անսովոր կամ վտանգավոր են: Օրինակներ են արտադրանքի պատասխանատվության ապահովագրությունը մի մոտոցիկլ արտադրողի եւ ավտոմատ պատասխանատվության լուսաբանման համար երկար հեռավոր trucker.

Հանձնաժողովներ

Թեեւ որոշ գերիների գործակալներ աշխատավարձ են ստանում, հիմնականում գործակալներն ու բրոքերները վստահում են եկամուտների հանձնաժողովներին: Հանձնաժողովները վճարվում են ապահովագրողների կողմից ապահովադրի կողմից ստացված ապահովագրավճարներից: Դրանք կարող են ներառել բազային հանձնաժողովներ եւ պայմանական հանձնաժողովներ:

Բազային հանձնաժողովը «նորմալ» է, որը վաստակել է ապահովագրության պայմանագրերը: Բազային հանձնաժողովը արտահայտվում է պրեմիում տոկոսի առումով եւ տարբերվում է ծածկույթի տեսքով: Օրինակ, գործակալը կարող է ասել, աշխատողների փոխհատուցման քաղաքականության 10 տոկոսանոց հանձնաժողով եւ 15 տոկոս ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականություն : Ենթադրենք, դուք ձեռք եք բերում պատասխանատվության քաղաքականություն , Elite Insurance ընկերության կողմից Jones գործակալության միջոցով, անկախ գործակալից: Ջոնսը ստանում է 15 տոկոսանոց ընդհանուր պարտավորություն ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականության վերաբերյալ: Եթե ​​ձեր տարեկան պարտավորության հատուցումը կազմում է $ 2,000, Jones- ը ձեզանից $ 2,000 գումար է հավաքում եւ պահպանում է 300 դոլար:

Ջոնսը մնացած 1,700 դոլար է ուղարկում ապահովագրողին:

Խրախուսել գործակալներին նոր բիզնես գրել, որոշ ապահովագրողներ ավելի բարձր գումար են վճարում նոր քաղաքականության համար, քան երկարաձգման համար: Օրինակ, աշխատողների նոր փոխհատուցման քաղաքականության համար 10 տոկոս վճարող ապահովագրողը կարող է վճարել միայն 9 տոկոսը, երբ քաղաքականությունը վերսկսվում է :

Պայմանական կամ խթանող հանձնաժողովները պարգեւատրում են գործակալներին եւ բրոքերներին, ապահովագրողի կողմից սահմանված ծավալների, շահութաբերության, աճի կամ պահպանման նպատակներին հասնելու համար: Օրինակ, Elite Insurance- ը խոստանում է վճարել Jones գործակալությանը լրացուցիչ 3 տոկոսանոց հանձնաժողով, եթե Ջոնսը որոշակի ժամկետում գրի առնի 10 միլիոն դոլար նոր գույքի քաղաքականության մեջ: Եթե ​​Ջոնսը վերանայում է այդ քաղաքականության 90 տոկոսը, երբ դրանք ավարտվում են, Էլիտը վճարելու է Ջոնսին `եւս 2 տոկոսով:

Կոնտակտային հանձնաժողովները հակասական են: Մի բան, բրոքերները ներկայացնում են ապահովագրական գնորդներ: Որոշ մարդիկ պնդում են, որ բրոքերները չպետք է ընդունեն պայմանական հանձնաժողովներ: Ավելին, որոշ բրոքերներ հավաքել են պայմանական հանձնաժողովներ, առանց իրենց հաճախորդների գիտելիքների: Այլ խնդիր է, որ պայմանավորված հանձնաժողովները կարող են բրոքերներին (եւ գործակալներին) տրամադրել խթան, ապահովագրության գնորդների վարքագծի մեջ, որոնք հատկապես շահութաբեր են բրոքերի համար: Եթե ​​գործակալները եւ բրոքերները ընդունում են պայմանական հանձնաժողովները, նրանք պետք է բացահայտեն այդ փաստը ապահովադիրների նկատմամբ: Որոշ բրոքերներ այժմ հրաժարվում են նման հանձնաժողովներից:

Ձեր գործակալը կամ բրոքերը պետք է Ձեզ տրամադրեն փոխհատուցման բացահայտման հայտարարություն, որը սահմանում է հանձնաժողովների տեսակները, գործակալությունը կամ բրոքերային ստացողը իր ապահովագրողներից: Այս փաստաթուղթը պետք է հստակեցնի, թե արդյոք գործակալությունը կամ բրոկերը ստանում են բազային հանձնաժողովներ միայն, կամ եթե այն նաեւ ստանում է պայմանական հանձնաժողովներ:

Ուղղակի գրողներ

Որոշ ապահովագրողներ ուղղակիորեն վաճառում են քաղաքականություն ապահովագրողներին, առանց գործակալների կամ բրոքերների միջնորդների: Այս ապահովագրողները կոչվում են ուղղակի գրողներ : Շատ ուղղակի գրողներ կենտրոնացած են տնային սեփականատերերի եւ անհատական ​​ավտոմատացված քաղաքականության վրա: Այնուամենայնիվ, ոմանք նաեւ առաջարկում են առեւտրային ծածկոցներ փոքր բիզնեսի համար

Կյանքի ապահովագրություն

Իրենց կյանքի ապահովագրությունը վաճառող գործակալներն ու բրոքերները նաեւ վաստակում են հանձնաժողովներ: Այնուամենայնիվ, կյանքի գործակալը վաստակում է հանձնաժողովի առաջին մասը, որը կազմում է քաղաքականության առաջին տարվա ընթացքում: Հանձնաժողովը կարող է 70% -ից մինչեւ 120% premium- ի առաջին տարում, իսկ 4% -ից մինչեւ 6% -ը: