Չնայած ապահովագրության քաղաքականությունն այժմ պարզ է, նրանք միշտ չէ, որ հեշտ է հասկանալ: Ապահովագրական քաղաքականությունը, ի վերջո, իրավական պայմանագիր է: Այս հոդվածը կբացատրի, թե ինչպես են կանոնները կառուցվում: Այն նկարագրում է քաղաքականության յուրաքանչյուր հատված եւ այն տեղեկատվության տեսակը, որը դուք կգտնեք այնտեղ:
Ինչ է քաղաքականությունը:
Տերմինը նշանակում է ամբողջական ապահովագրության պայմանագիր: Տիպիկ քաղաքականությունը բաղկացած է հռչակագրերից եւ նախապես տպագրված ձեւերի եւ հաստատումների տեսականուց: Ընդհանուր առմամբ , ձեւը պարունակում է հիմնական քաղաքական դրույթներ: Օրինակ, Business Auto- ի ծածկույթը ISO- ի առեւտրային ավտո քաղաքականության հիմքն է: Որպեսզի որոշակի ձեւով փոխվի քաղաքականությունը: Օրինակ, պետական դադարեցման հաստատումը փոխում է քաղաքականության չեղյալ հայտարարման պայմանը, որպեսզի այն համապատասխանի պետական օրենքներին:
Քաղաքականությունը կարող է պարունակել նաեւ մեկ կամ ավելի գրաֆիկ (ցուցակ), ինչպիսիք են վայրերի գրաֆիկը կամ ծածկված ավտոբուսների ժամանակացույցը:
Որոշակի ապահովագրության պայմանագրերում, ինչպիսիք են ռեժիսորներն ու աշխատակիցների քաղաքականությունը, դիմումը ներառված է քաղաքականության մեջ:
Մոնոլեն կամ փաթեթային քաղաքականություն
Առեւտրային ապահովագրության շատ օրենքներ փաթեթային քաղաքականություն են: Փաթեթը պարունակում է մեկ կամ երկու տեսակի ծածկույթ, ապահովագրության պայմանագրով: Բիզնեսի սեփականատիրոջ քաղաքականությունը փաթեթային քաղաքականություն է, որը պարունակում է ընդհանուր պատասխանատվություն եւ առեւտրային գույքի ծածկույթ:
Որոշ ապահովագրական քաղաքականություններ ապահովում են միայն մեկ տեսակի ծածկույթ: Դրանք կոչվում են մոնոլինի քաղաքականություն: Օրինակ, այն քաղաքականությունն է, որը տալիս է միայն առեւտրային ծածկույթ:
Ապահովագրական քաղաքականության մասեր
Ապահովագրական քաղաքականության մեծամասնությունը պարունակում է ստորեւ նշված բաժինները:
Հռչակագրեր Հռչակագրերը սովորաբար հայտնվում են քաղաքականության առաջին էջում: Այն ապահովում է կարեւոր տեղեկատվության ամփոփագիր, ինչպես, օրինակ, ձեր ընկերության անունը եւ հասցեն եւ ձեր ապահովագրական գործակալի անունը եւ հասցեն: Ընդգրկված են նաեւ քաղաքականության համարը, քաղաքականության արդյունավետ ժամկետները եւ ձեր ապահովագրության պայմանագրով նախատեսված ծածկագրերի ցանկը: Եթե քաղաքականությունն ընդգրկում է մեկից ավելի տեսակի ծածկույթ, այն կարող է պարունակել ընդհանուր հայտարարություններ, ինչպես նաեւ առանձին հայտարարություններ `յուրաքանչյուր ծածկույթի համար: Օրինակ, քաղաքականությունը, որն ապահովում է ինչպես պատասխանատվությունը, այնպես էլ գույքի ծածկույթները, ամենայն հավանականությամբ պարունակում է ընդհանուր հայտարարություններ, պատասխանատվության հայտարարագրեր եւ գույքային հայտարարություններ:
Ապահովագրության ապահովագրություն. Ապահովագրության պայմանագիրը կարճ հայտարարություն է, որը ցույց է տալիս վճարումները, ապահովագրողը խոստանում է ձեզ (կամ ձեր անունից) ծածկված վնասների դեպքում: Այն հաճախ սկսվում է «Մենք կվճարենք» բառերը: Ապահովագրական պայմանագիրը քաղաքականության հիմքն է:
Բացառություններ Բացառություններ բաժինը նկարագրում է այն ռիսկերը, որոնք չեն ընդգրկված քաղաքականության մեջ:
Կան երեք տեսակի վտանգներ, որոնք սովորաբար բացառություններ են պարունակում.
- Ռիսկերը, որոնք ընդգրկված են այլ տեսակի քաղաքականության մեջ: Օրինակ, առեւտրային տրանսպորտային քաղաքականությունը բացառում է այն պարտավորությունները, որոնց համար դուք կարող եք պատասխանատվության ենթարկել աշխատողների փոխհատուցման օրենքով: Նման պարտականությունները ապահովագրվում են աշխատողների փոխհատուցման քաղաքականության ներքո, ուստի դրանք բացառվում են ձեր առեւտրային ավտո քաղաքականությամբ:
- Ռիսկերը, որոնք կարող են ապահովագրվել հավելյալ հավելավճարով: Օրինակ, ձեր կոմերցիոն ավտոապահովագրության քաղաքականությունը չի ապահովում (ինչպես ապահովագրված) աշխատակիցներին, որոնք պատկանող մեքենաների վարելիս: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք ընտրություն կատարել ձեր անձնական մեքենաների օգտագործման ընթացքում աշխատողներին ընդգրկող ձեր քաղաքականությանը ավելացված վավերականության մեջ:
- Ռիսկերը, որոնք ապահովագրված չեն: Օրինակ `պատերազմի հետեւանքով առաջացած կորուստները: Պատերազմը աղետալի վտանգ է, ուստի այն բացառվում է բազմաթիվ տեսակի քաղաքականությունների ներքո:
Եթե քաղաքականությունը ապահովում է մեկից ավելի ծածկույթ, յուրաքանչյուր ծածկույթի բաժինը կարող է պարունակել բացառությունների առանձին խումբ: Որոշ քաղաքականությունների մեջ կան նաեւ ընդհանուր բացառություններ, որոնք վերաբերում են բոլոր ծածկոցներին:
Պայմաններ Պայմանների բաժինը նկարագրում է այն պայմանները, որոնք վերաբերում են ձեզ եւ քաղաքականությանն առնչվող մյուս կողմերին: Դուք պետք է կատարեք քաղաքականության պայմաններ, կորստի փոխհատուցում ստանալու համար: Օրինակ, քաղաքականությունը կարող է արձանագրել, որ հնարավորինս շուտ պետք է վնաս հասցնեք ապահովագրողին:
Պայմանների բաժինը նաեւ նկարագրում է կանոնները եւ ընթացակարգերը, ապահովագրողը խոստանում է հետեւել, իսկ քաղաքականությունը գործում է: Օրինակ, առեւտրային գույքային քաղաքականության շրջանակներում ապահովագրողը կարող է սահմանել, թե ինչպես է այն որոշելու գույքի որոշակի տեսակի արժեքը, եթե այդ գույքը վնասվել է:
Սահմանումներ Սահմանների մեծ մասը պարունակում է բառեր, որոնք հատուկ նշանակություն ունեն պայմանագրով: Սահմանված տերմինները սովորաբար կարեւորվում են համարձակ կամ մատնանշված տեքստում: Որոշ քաղաքականություններ պարունակում են ընդամենը մի քանի որոշակի պայմաններ, իսկ մյուսները ներառում են դրանցից շատերը: Սահմանումները կարող են ընդլայնել կամ ընդլայնել քաղաքականության կողմից տրամադրված ծածկույթի շրջանակները: Սահմանված տերմինները բացատրվում են քաղաքականության սահմանումների բաժնում :
Օրինակ, ենթադրենք, որ ձեր մարմնի վնասվածքը , ինչպես սահմանված է ձեր պատասխանատվության քաղաքականության մեջ, ներառում է ինչպես հոգեկան տառապանք, այնպես էլ հոգեկան վնաս: Քանի որ այս տիպի վնասվածքները չեն ներառում ստանդարտ ISO պատասխանատվության քաղաքականության մեջ հայտնաբերված մարմնական վնասվածքների սահմանումը, ձեր քաղաքականությունը ապահովում է ավելի լայն լուսաբանում:
Սահմանումները կարող են ծառայել որպես բացառություններ: Օրինակ, ISO- ի առեւտրային ավտովարկավորման քաղաքականության մեջ աշխատողի սահմանումը սահմանում է, որ բառի աշխատակիցը նշանակում է ժամանակավոր աշխատող: Ժամանակավոր աշխատողներին չեն անդրադառնում քաղաքականության բացառություններով: Եթե չեք կարդում աշխատողի սահմանումը, դուք չեք կարող տեղյակ լինել, որ ժամանակավոր աշխատողները քաղաքականության ներքո ապահովագրված չեն: