AM Լավագույն տոկոսադրույք ապահովագրական ընկերություններ:
Rating համակարգեր
Չորս ընկերություններից յուրաքանչյուրը մշակել է վարկանիշային համակարգ, որն օգտագործում է այբուբենի մեկ կամ ավելի տառեր `նկարագրելու ապահովագրողի ֆինանսական վիճակը: Վարկանիշները ընդհանուր առմամբ տարբերվում են «գերազանց» կամ «գերազանց» `« աղքատ »կամ« հուսահատ »: Թեեւ ընկերությունները նման տվյալներ են օգտագործում իրենց հաշվարկները գնահատելու համար, երկու համակարգեր նման չեն:
Rating կազմակերպությունները համարում են ինչպես որակական, այնպես էլ քանակական գործոնները, երբ ապահովագրողը գնահատում է: Կադրային գործոնները ներառում են ապահովագրողի եկամուտների մասին հաշվետվությունը, հաշվեկշիռը եւ կորուստը եւ ծախսային հարաբերությունները: Որակյալ գործոնները կարող են ներառել ընկերության փիլիսոփայությունը, նրա կառավարման որակը եւ ռիսկի ախորժակը:
Վարկանիշային ընկերությունները յուրաքանչյուր ապահովագրողի համար արտադրում են բազմաթիվ վարկանիշներ: Մեկ վարկանիշը կարող է կիրառվել ապահովագրողի ֆինանսական հզորության վրա, իսկ մյուսը արտացոլում է երկարաժամկետ պարտքի վճարման ունակությունը: Չորս ընկերությունների ֆինանսական կայունության վարկանիշները ներկայացված են ստորեւ բերված աղյուսակում:
Բ (կամ C +) մակարդակից ցածր գնահատականները բացակայում են:
Այն փաստը, որ վարկանիշերը հայտնվում են նույն շարքում, չեն նշանակում, որ դրանք միմյանց համարժեք են: Օրինակ, S & P- ի AA վարկանիշը կարող է որոշակիորեն տարբերվել Moody's A- ի վարկանիշից: Քանի որ վարկանիշային համակարգերը տարբերվում են, լավ գաղափար է, որ վարկանիշները դիտարկեն մի քանի աղբյուրներից, երբ գնահատողը գնահատում է:
Ապահովագրողների ֆինանսական հենակետերը
| FITCH | AM BEST- ը | S & P | MOODY'S- ը |
| AAA | A ++, A + | AAA | Aaa |
| Ֆինանսական պարտավորություններ վճարելու բացառիկ ուժեղ կարողություն | Ընթացիկ պարտավորությունների կատարման գերազանց կարողություն | Չափազանց ուժեղ ֆինանսական անվտանգության առանձնահատկությունները: Ամենաբարձր S & P վարկանիշը | Բացառիկ ֆինանսական անվտանգություն: Հիմնականում ուժեղ դիրքորոշում: |
| Ա | Ոչ կիրառելի | Ա | Ա |
| Ֆինանսական պարտավորություններ վճարելու շատ ուժեղ կարողություն | A + վարկանիշ ունեցող ընկերությունները A ++ վարկանիշ ունեցող մեկից ավելի ցածր են | Շատ ուժեղ ֆինանսական անվտանգության առանձնահատկություններ | Գերազանց ֆինանսական անվտանգություն: |
| Ա | A, A- | Ա | Ա |
| Ֆինանսական պարտավորության վճարման հզոր կարողություն | Ֆինանսական պարտավորությունների կատարման չափազանց ուժեղ կարողություն | Ուժեղ ֆինանսական անվտանգության առանձնահատկությունները | Լավ ֆինանսական ապահովություն: |
| BBB | B ++, B + | BBB | Բաա |
| Ֆինանսական պարտավորությունների վճարման համարժեք ունակություն | Ֆինանսական պարտավորությունների կատարման լավ ունակություն | Լավ ֆինանսական անվտանգության առանձնահատկությունները | Համապատասխան ֆինանսական ապահովություն |
| BB | B, B- | BB | Բա |
| Բարձրացված խոցելիությունը կանխորոշված ռիսկի վրա, բայց ունի ֆինանսական պարտավորությունների սպասարկման ճկունություն | Ֆինանսական պարտավորությունների կատարման արդարացի կարողություն | Մարինացիոն ֆինանսական անվտանգությունը | Առարկայական ֆինանսական անվտանգություն |
| Բ | C ++, C + | Բ | Բ |
Անվտանգության սահմանափակ շեմով կանխարգելման նյութական ռիսկը | Մարինալ ունակությունը `ապահովելու իրենց ընթացիկ ապահովագրական պարտավորությունները: | Թույլ ֆինանսական անվտանգության առանձնահատկությունները | Վատ ֆինանսական անվտանգություն |
Վարկային սահմանափակումներ
Ֆինանսական ուժերի վարկանիշները «առաջատար» են: Այսինքն, նրանք կանխատեսում են ապահովագրողների ապագա հնարավորությունը `իրենց ֆինանսական պարտավորությունները բավարարելու համար: Ապահովագրողի հիմնական պարտականությունն է ապահովադիրների (կամ նրանց անունից) պահանջ ներկայացնել : Ապահովագրողները կարող են նաեւ պայմանագրային պարտավորություններ ունենալ վերաապահովագրողներին եւ այլ անձանց:
Վարկային վարկանիշը ապահովագրողի ապագա կատարման երաշխիք չէ : Վարկային վարկանիշային ընկերությունները վարկանիշներ են տալիս ապահովագրողներին `որոշակի ենթադրությունների հիման վրա: Այդ ենթադրությունները կարող են սխալ լինել:
Ռեյտինգային ընկերությունների կողմից օգտագործվող դասակարգումները բավական լայն են, ուստի յուրաքանչյուր դասակարգումը, ամենայն հավանականությամբ, կներառի մեծ թվով ապահովագրողների: Օրինակ, հարյուրավոր ապահովագրական ընկերություններ կարող են որակվել S & P- ի AA վարկանիշի համար: Մինչ այդ ապահովագրողները նմանություններ ունեն, դրանք նույնական վարկային ռիսկեր չեն:
Ապահովագրական ընկերության վարկանիշները արտացոլում են ապահովագրողների պահանջները վճարելու ֆինանսական հնարավորությունը: Նրանք ապահովագրողների պահանջների բեռնաթափման ծառայությունների որակ չեն հանդիսանում: Այն փաստը, որ ապահովագրողը կարող է վճարել իր պահանջները, չի նշանակում, որ դա արդյունավետ կամ արդյունավետ կլինի: