Օրինակ
Ենթադրենք, դուք փոքր բիզնեսի սեփականատեր եք: Դուք ապահովագրել եք ձեր ընկերության շենքը եւ բիզնեսի անձնական սեփականությունը առեւտրային սեփականության քաղաքականության ներքո : Ցավոք, ութ ամիս առաջ ձեր շենքում հրդեհ է բռնկվել, ինչի հետեւանքով գույքի 100.000 դոլարի վնաս է պատճառվել:
Դուք չեք կարողացել վերանորոգել որեւէ վնաս, քանի որ ձեր ապահովագրողից չեք ստացել վճարում:
Ընկերությունն օգտագործում է հետաձգման մարտավարություն `կանխելու համար վճարելը: Նախ, պահանջների ներկայացուցիչը պահեց «մոռանալով» `հայցադիմումները ներկայացնելու համար: Այժմ կարգավորողը ասում է, որ կարիք ունի այլ կորստի ապացույց: Դուք արդեն երկու անգամ ներկայացրել եք կորուստի ապացույց: Դուք զայրացած եք եւ հիասթափված ձեր ապահովագրողի հետ: Չկա օրենք, որը խանգարում է ապահովագրողներին այդ կերպ վարվել: Պատասխանն, ամենայն հավանականությամբ, այո:
Շատ երկրներ ընդունել են Ապահովագրության հարցերով հանձնակատարների ազգային ասոցիացիայի (NAIC) կողմից մշակված մոդելային օրենքի տարբերակը: Այս օրենքը կոչվում է Անհիմն պահանջների լուծման պրակտիկա ակտ: Այն ապահովում է ապահովագրական գնորդներին ապահովագրողների կողմից անարդարացի վարքից պահանջների կարգավորման գործընթացում: Օրենքի առանձնահատկությունները տարբերվում են պետությանից: Անհիմն պահանջների լուծման պրակտիկաների գործեր (UCSPA) կիրառվում են անհատական պետական ապահովագրական ստորաբաժանումների կողմից:
Օրենքի նպատակը
ԱՊՊԱ-ն սահմանում է ապահովագրության պայմանագրերի կամ ապահովագրական վկայագրերի հիման վրա առաջացած պահանջների քննության եւ լուծման չափանիշներ: Օրենքը սովորաբար վերաբերում է բոլոր քաղաքականություններին, բացառությամբ աշխատողների փոխհատուցման , կաթսայատան եւ տեխնիկայի ( սարքավորումների խափանում ), երաշխավորված պարտատոմսերի կամ հավատարմության ծածկույթի:
Ապահովագրողները, ովքեր հավատում են իրենց ապահովագրողին, խախտել են իրենց պետական UCSPA- ը, կարող են բողոք ներկայացնել պետական ապահովագրական բաժին: Ապահովագրության կարգավորող մարմինները քննարկում են բողոքները եւ որոշում են, թե արդյոք ապահովագրողը խախտել է: Օրենքը խախտող ապահովագրողները կարող են ենթարկվել տուգանքի կամ այլ տույժի: Ապահովագրողը, որը բազմաթիվ անարդար գործեր է կատարել, կարող է ենթարկվել բազմաթիվ տույժերի:
Ինչ է նշանակում Անժխտելի պահանջներ պրակտիկա:
Ահա մի շարք գործողություններ, որոնք արգելված են սովորական UCSPA- ի կողմից: Հիշեք, որ օրենքի կոնկրետ դրույթները տարբեր պետություններից են:
Խեղաթյուրում կամ փոփոխություն
- Ճակատագրական փաստերի կամ քաղաքականության դրույթների սխալ ներկայացում: Օրինակ, ձեր առեւտրային գույքային քաղաքականությունը նշում է, որ շենքի կանոնադրության ծածկույթն ընդգրկված է, բայց ձեր ապահովագրողը պնդում է, որ ծածկույթը բացառվում է:
- Դիմումում զգալի փոփոխություն կատարելով, առանց ձեր համաձայնության, եւ ապա վերահաստատելով փոփոխության հիման վրա հայցը: Օրինակ, ձեր դիմումում դուք դիմել եք $ 50,000 սահմանափակում, կոմունալ ընդհատումների լուսաբանման համար, բայց ձեր ապահովագրողը սահմանափակել է $ 10,000 սահմանը, առանց ձեզ ասելու: Ապահովագրողը հրաժարվում է վճարել ավելի քան $ 10,000 կորստի համար:
- Հաշվի առնելով պահանջները, պակաս քան ինչ եք ակնկալում, հիմնվելով գրավոր գովազդի վրա, երբ ստացել եք հայտը: Օրինակ, գովազդը ցույց է տալիս, որ ձեր քաղաքականությունը ներառում է $ 50,000 սահմանաչափ, որը բորբոքվել է : Հայտը չի նշում, որ այս ծածկույթը տրամադրվում է միայն այն դեպքում, եթե դուք վճարեք հավելյալ հավելավճար:
Ժամանակին
- Չհաջողվեց անմիջապես արձագանքել ձեր քաղաքականության տակ ներկայացված պահանջների վերաբերյալ ձեր հաղորդակցություններին: Օրինակ, վեց ամիս առաջ բողոք եք ներկայացրել, բայց պատասխան չի ստացել ապահովագրողի կողմից:
- Ապահովագրողը ավարտին հասցրած իր հայցը հետաքննությունից հետո ողջամիտ ժամկետում չի հաստատում կամ մերժում չի կատարում:
- Խափանման միջոցը մերժելու կամ զիջումների գնալուց հետո անհապաղ բացատրություն տալը
- Անհապաղ դիմումի ձեւերը սահմանված ժամկետում (օրինակ, 15 օրվա ընթացքում) ձեր պահանջի վերաբերյալ
Անհիմն պահանջներ
- Առաջարկելով փոքր տեղաբաշխման գումարներ, ստիպելով ձեզ դատի տալ ձեր ապահովագրողին `ձեր պարտքը մարելու համար
- Պահանջում ենք տրամադրել ինչպես կորստի ձեւի ապացույց, այնպես էլ կորուստների ստուգում, այդպիսով հետաձգելով հայցը կամ վճարման գործընթացը
Անթույլատրելի գործեր
- Խուսափելով հետաքննությունից հրաժարվելուց հրաժարվելը: Օրինակ, ձեր ապահովագրությունը մերժում է ձեր շենքի կրակին վնասելու ձեր պահանջը: Ապահովագրողը պնդում է, որ հրդեհը երբեք չի առաջացել, բայց ոչ մի կարգավորիչ չի այցելել ձեր գույքը:
- Չհաջողվեց արագ, արդարացի կարգավորել, չնայած, որ վկայակոչված եք, եւ ապահովագրողի պատասխանատվությունը պարզ է:
Ինչ պետք է անեք
Ենթադրենք, կարծում եք, որ ձեր ապահովագրողը խախտել է ձեր պետության UCSPA- ը: Ինչ պետք է անեք: Առաջին քայլը պետք է խոսի ձեր պետական ապահովագրական բաժնի հետ: Բաժնի ներկայացուցիչը կարող է ձեզ պատմել, թե ինչպես է ձեր իրավունքում կիրառվում օրենքը եւ ինչպես ձեւական բողոք ներկայացնելը: Որոշ պետություններ թույլտվություն են տվել ապահովադիրներին, որոնք անբարեխիղճ պահանջներ են ներկայացրել `որպես ապահովագրողի դեմ չարամտորեն հայց ներկայացնելու հիմք: Այսպիսով, դուք կարող եք նաեւ խորհրդակցել փաստաբանի հետ: