Որտեղ է այն?
Շատ առեւտրային քաղաքականություններ պարունակում են ISO- ի կողմից մշակված ստանդարտ չեղյալ հայտարարման դրույթ: Այս կետը սովորաբար հայտնաբերվում է քաղաքականության պայմաններում : Քաղաքականությունը, որը ներառում է մեկից ավելի տեսակի ծածկույթ, կարող է պարունակել բազմաթիվ պայմանների բաժիններ:
Օրինակ, փաթեթային քաղաքականությունը, որը ներառում է ընդհանուր պատասխանատվություն եւ առեւտրային գույքի ծածկույթներ , հավանաբար պարունակում է առանձին պատասխանատվության պայմաններ եւ գույքի պայմաններ: Երբ քաղաքականությունը ապահովում է երկու կամ ավելի տեսակի ծածկույթ, ապա չեղյալ հայտարարման դրույթը հաճախ հայտնվում է առանձին ձեւով, որը կոչվում է Ընդհանուր քաղաքականության պայմաններ (կամ նման բան):
Ով կարող է հրաժարվել քաղաքականությունից
Ստանդարտ չեղյալ հայտարարման կետը նշում է, որ քաղաքականությունը կարող է չեղյալ համարվել երկու կողմերից մեկի կողմից `առաջինը, ապահովագրված կամ ապահովագրողը : Առաջին անվանումն ապահովված է հայտարարության մեջ առաջինը նշված անձի կամ կազմակերպության կողմից, եթե քաղաքականությունը ներառում է ավելի քան մեկ անունով ապահովագրված :
Ապահովագրված առաջին անունը կարող է ցանկացած ժամանակ դադարեցնել քաղաքականությունը փոստով կամ ապահովագրողին գրավոր ծանուցելով: Ծանուցում պետք է տրամադրվի «նախօրոք»: Սա նշանակում է, որ եթե բիզնեսի սեփականատերը ցանկանում է, որ քաղաքականությունը չեղյալ հայտարարվի որոշակի ժամկետում, ապա նա մինչեւ այդ ամսաթիվը պետք է ծանուցի ապահովագրողին:
ԻՍՕ-ի չեղյալ հայտարարման կետը թույլ է տալիս ապահովագրողին չեղյալ հայտարարել Պրեմիումի չվճարման կամ որեւէ այլ պատճառով: Յուրաքանչյուր դեպքում, ապահովագրողը պետք է ուղարկի կամ առաքի գրավոր ծանուցում Ձեզ (առաջին անվանակոչված ապահովագրված անձը) սահմանված ժամանակահատվածում: Եթե քաղաքականությունը չեղյալ է համարվում, քանի որ դուք չեք վճարել պրեմիում, ապա ապահովագրողը պետք է ծանուցում ուղարկի ձեզ առնվազն 10 օր առաջ `ուժը կորցրած ճանաչելու մասին:
Եթե ապահովագրողը չեղյալ է համարում որեւէ այլ պատճառ, ապա պետք է ծանուցի ձեզ առնվազն 30 օր առաջ:
Պետական օրենքներ
Ստանդարտ չեղյալ հայտարարման կետը թույլ է տալիս ապահովագրողին չկիրառել ձեր քաղաքականությունը ցանկացած պատճառով, որ նա ընտրի: Բարեբախտաբար, այս լայն ձեւակերպումը հաճախ գերազանցում է պետական օրենքը: Շատ երկրներում կան օրենքներ, որոնք թելադրում են երբ եւ ինչպես ապահովագրողը կարող է չեղյալ հայտարարել ապահովագրության քաղաքականությունը (ներառյալ ապահովագրության պարտատեր) : Այս օրենքները պարունակում են դրույթներ, որոնք տարբերվում են ստանդարտ չեղյալ հայտարարությունից: Պետական դրույթները, սովորաբար, ուղղվում են քաղաքականության կցված հաստատմանը :
Գրեթե բոլոր պետությունները թույլ են տալիս ապահովագրողին ցանկացած պահի հրաժարվել քաղաքականությունից, եթե ապահովագրողը պարտավոր է կատարել ծանուցման պահանջը: Այնուամենայնիվ, հատուկ կանոններ կիրառվում են այն ժամանակ, երբ ապահովագրողները հրաժարվում են քաղաքականությունից, այլ ոչ թե պրեմիայից չվճարելու պատճառով: Օրինակ, ապահովագրողները կարող են պահանջել 45, 60 կամ 90 օրվա ծանուցում `ստանդարտ չեղյալ հայտարարման դրույթով սահմանված 30 օրվա ծանուցման փոխարեն:
Որոշ երկրներ ապահովագրողներին ապահովում են քաղաքականության չեղյալ հայտարարումը, բացառությամբ որոշակի հանգամանքների: Ահա որոշ պատճառներ ապահովագրողին թույլատրվում է չեղյալ հայտարարել.
- Ապահովագրվածը չի վճարել պրեմիում:
- Ապահովագրողը ապահովագրական խարդախություն է կատարել:
- Ապահովագրվածը դատապարտվել է դաշնային կամ պետական օրենք խախտելու համար, եւ խախտումը գործարար ռիսկի է ենթարկվել:
- Ապահովագրողները կամայականորեն խախտել են մեկ կամ ավելի անվտանգության չափանիշներ:
- Ապահովագրողը չի հաջողվել իրականացնել վնասների վերահսկման միջոցներ, որոնք ծածկույթի պայմաններ էին:
- Ապահովագրված անձի կամ գույքի վրա նախկինում ձեռք բերված ապահովագրողին վերաապահովագրությունը այլեւս մատչելի չէ:
Որոշ պետություններ արգելում են ապահովագրողներին ցանկացած պահի վերացնել քաղաքականությունը, բացառությամբ նշված պատճառների: Ոմանք թույլ են տալիս ապահովագրողներին որոշակի ժամանակահատվածում քաղաքականության ցանկացած պատճառով պատճառաբանել, օրինակ, քաղաքականության մեկնարկի օրվանից 60 օր հետո: Այդ ժամանակից անցել է, ապահովագրողները կարող են չեղյալ համարել միայն վավերագրով նշված պատճառաբանությամբ:
Ընդհանուր պաշտպանությունը նախապատվություն է տալիս
Պետական օրենքները հաճախ ապահովում են ապահովադիրների համար ավելի մեծ պաշտպանություն, քան քաղաքականության չեղյալ հայտարարման դրույթը:
Այս դեպքում օրենքը կփոխի քաղաքականությունը: Եթե քաղաքականության ձեւակերպումը ավելի լայն է, քան պահանջվում է պետական օրենքով, ապա կիրառվում են քաղաքականության ձեւակերպումները: Օրինակ, ենթադրենք, քաղաքականությունը ապահովում է 90 օրվա ցանկացած ծանուցում չեղյալ հայտարարելու մասին, այլ ոչ թե պրեմիում չվճարելու: Օրենքը նախատեսում է ընդամենը 60 օրվա ծանուցում: Այս դեպքում քաղաքականության դրույթները կփոխարինեն օրենքը:
Շատ պետություններ մշակել են իրենց «ուղղիչ» դրույթը, որը սահմանում է այն հանգամանքները, որոնց համաձայն քաղաքականությունը կարող է չեղյալ համարվել: Այս հաստատումը սովորաբար պարտադիր է, այսինքն, այն պետք է կցվի ձեր քաղաքականությանը:
Կանխարգելման դրույթները տարբեր են պետությանից պետություն: Պարզելու համար, թե ինչպիսի դրույթներ կիրառվում են ձեր երկրում, դիմեք ձեր ապահովագրական գործակալին , պետական ապահովագրական բաժին կամ փաստաբանին:
Վերադարձ Premium
Եթե ձեր քաղաքականությունը չեղյալ է հայտարարված, ապա ձեր ապահովագրողը պետք է վճարի ձեզ չվճարված պրեմիում: Վճարման գումարը կարող է տարբեր լինել, կախված, թե ով է նախաձեռնել հրաժարումը, ձեր կամ ձեր ապահովագրողին: Եթե ապահովագրողը նախաձեռնում է չեղյալ հայտարարումը, ապա ձեր վերադարձի պրեմիումը պետք է հաշվարկվի համաչափ հիմունքներով: Եթե դուք պահանջել եք հրաժարվել, ապա ձեր վերադարձի պրեմիումը կարող է լինել կարճաժամկետ:
Օրինակ, ենթադրենք, ձեր քաղաքականությունը գործում է մեկ ամսվա ընթացքում, երբ այն չեղյալ է հայտարարում ձեր ապահովագրողի կողմից: Ձեր վերադարձի պարգեւավճարը պետք է լինի 11/12 (92%) լրիվ պրեմիում: Այնուամենայնիվ, եթե դուք նախաձեռնել եք դադարեցումը, ձեր վերադարձի պրեմիումը կլինի կարճաժամկետ, ինչը ավելի քիչ է, քան կանխատեսելի: Ապահովագրողը պահպանում է պրեմիումի մի մասը `իր վարչական ծախսերը ծածկելու համար:
Հիփոթեք
Ի վերջո, ենթադրենք, որ դուք ունեք առեւտրային շենք, որը ձեռք եք բերել հիփոթեքով: Դուք ապահովագրել եք ձեր շենքը առեւտրային սեփականության քաղաքականության ներքո : ԻՍՕ-ի չեղյալ հայտարարման կետը չի նշում գրավատուներին (վարկատուներին): Նույնիսկ այդ դեպքում, ձեր ապահովագրողը պարտավոր է տեղեկացնել ձեր վարկատուին, եթե այն դադարեցնի ձեր գույքի ապահովագրությունը: Ինչու: Պատասխանը կարելի է գտնել հիփոթեքային ստանդարտ ստանդարտում , ձեր գույքի քաղաքականության մեջ:
Հիփոթեքային դրույթը պահանջում է ապահովագրողին նախապես տեղեկացնել ձեր վարկատուին, եթե այն դադարեցնի ձեր քաղաքականությունը: Ապահովագրողը պարտավոր է ապահովել 10 օրվա ծանուցում, եթե այն չեղյալ է համարվում ապահովագրավճարը չվճարելու եւ 30 օրվա ծանուցումը, եթե այն չեղյալ է համարվում որեւէ այլ պատճառով: Պետական օրենքը կարող է թելադրել ավելի երկար ժամանակահատված: