Ծածկույթի ձգան
Կանխարգելման քաղաքականության շրջանակներում ծածկույթը առաջացնում է (նախաձեռնում) քաղաքականության ժամանակահատվածում տեղի ունեցած վնասվածքով: Չնայած վնասը պետք է տեղի ունենա քաղաքականության ժամկետի ընթացքում, այն պահանջը, որը արդյունքներ կարող է ներկայացվել քաղաքականության ընթացքում կամ հետո:
Պարտավորությունների կատարման քաղաքականության ներքո, խթանող իրադարձությունը ապահովադրի դեմ քաղաքականության ժամանակ ներկայացված պահանջ է: Հայցում տանող վնասը կարող է առաջանալ քաղաքական կամքից առաջ կամ ընթացքում, սակայն պահանջը պետք է կատարվի, մինչդեռ քաղաքականությունն ուժի մեջ է: Հետեւյալ օրինակը ցույց է տալիս տարբերությունների երկու տեսակների միջեւ տարբերությունը:
Tracy- ն ունի համեղ վերաբերմունք, սուրճի խանութ: Մի օր, Bill անունով հաճախորդը սահեց եւ ընկավ Tracy- ի սրճարանում: Երբ մատուցողը փորձեց օգնել, Բիլն ասաց, որ լավ էր եւ լքեց ռեստորանը: Տասը ամիս անց, համեղ վերաբերմունքը սպասարկվեց դատական գործով: Բիլը դատի է տվել բիզնեսին մարմնական վնասվածք հասցնելու համար :
2016 թ. Նոյեմբերի 5-ին տեղի ունեցած վթարը տեղի է ունեցել 2016 թ. Նոյեմբերի 5-ին: Վթարի ժամանակ «Տասներկու վերաբերմունքը» ապահովագրվել է 2017 թվականի հունվարի 1-ից մինչեւ 2017 թ. Հունվարի 1-ը ընկած ժամանակահատվածի ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականության ներքո: Նրա քաղաքականության ժամկետը լրանալուց հետո, Tracy- ը փոխարինեց այն մեկ այլ ` 2017 թվականի հունվարի 1-ից սկսած:
Tracy- ը ստացավ Bill- ի հայցը 2017 թվականի օգոստոսի 15-ին: Ինչ քաղաքականություն է կիրառվելու:
Եթե համեղ վերաբերմունքը ապահովագրված է առաջացման քաղաքականության մեջ, ապա պահանջը կլրացվի այն քաղաքականության մեջ, որը ուժի մեջ է, երբ տեղի է ունեցել վնաս: Bill- ի վնասը տեղի է ունեցել առաջին քաղաքականության ժամկետի ընթացքում (2016 թվականի հունվարի 1-ը մինչեւ 2017 թվականի հունվարի 1-ը), որպեսզի քաղաքականությունը պատասխանի այդ պահանջին:
Այնուամենայնիվ, պատասխանը տարբերվում էր, եթե քաղաքականությունը պահանջներ ստացվեր: Առաջին քաղաքականությունը չի կիրառվի, քանի որ Tracy- ը ստացավ հայցը `այդ քաղաքականության ժամկետի ավարտից հետո: Հայցը կայացվել է երկրորդ քաղաքականության ժամկետի ընթացքում, որպեսզի կիրառվի քաղաքականությունը:
Ծագման ծածկույթ
Ընդհանուր պարտավորությունների մեծամասնությունը գրված է դեպքերի ձեւերով: Նրանք ծածկում են հայցադիմումները կամ դատական հայցերը, որոնք պահանջում են վնաս պատճառել մարմնական վնասվածքի կամ պատահարի հետեւանքով առաջացած գույքի վնաս պատճառելու կամ հանցանքի պատճառած անձնական եւ գովազդային վնասվածքների համար: Պարտավորությունները կամ դատական հայցերը վերաբերում են միայն այն դեպքում, երբ մարմնի վնասվածքը, գույքային վնասը կամ անձնական եւ գովազդային վնասվածքները տեղի են ունենում քաղաքականության ժամանակահատվածում: Հայցը կարող է բերել քաղաքականության ժամանակահատվածում կամ քաղաքականության ժամկետի ավարտից հետո:
Ընդհանուր պատասխանատվությունը ոչ միայն առեւտրային վնասվածքի ծածկույթ է, որը գրված է առաջացման ձեւերի վրա: Մյուսները ներառում են հովանոցային պատասխանատվություն , ավտոապահովագրություն եւ գործատուների պատասխանատվության ծածկույթ: Ապահովագրության որոշ տեսակներ, ինչպիսիք են լիկյորային պատասխանատվությունը եւ բժշկական անօրինականությունը, կարող են գրվել դեպքի կամ պահանջների ձեւաթղթերի վրա: Բժշկական վիրավորանքների քաղաքականության առաջացման դեպքում ծածկույթը սովորաբար տրամադրվում է վնասվածքների համար, որոնք պայմանավորված են քաղաքական ժամանակահատվածում տրամադրված բուժօգնությունից: Եթե բուժումը տեղի է ունեցել քաղաքական կամքից առաջ կամ հետո, ապա վնասը չի տարածվում:
Արտակարգ իրավիճակների քաղաքականության առաջնային առավելությունն այն է, որ դրանք ընդգրկում են «երկար պոչ» պահանջներ, որոնք նշանակում են, որ քաղաքականության ժամկետը երկար տարիներ է անցել: Քանի դեռ քաղաքականության ժամանակահատվածում տեղի ունեցավ միջոցառումը (վնասվածք, վնաս, բուժում եւ այլն), պետք է լուսաբանվի այդ իրադարձության արդյունքում առաջացող պահանջը: Պահանջի ժամկետը կարեւոր չէ:
Հայցեր, ծածկույթ
Քանի որ նրա անունը ենթադրում է, որ հայցադիմումի քաղաքականությունը ներառում է ապահովագրված անձի նկատմամբ քաղաքականության ընթացքում ներկայացված պահանջները: Հայցում տանող վնասը կարող է տեղի ունենալ քաղաքական կամ շրջանի ընթացքում:
Հայցում ներկայացված քաղաքականությունը քաղաքականության ժամկետը լրանալուց հետո կատարված բողոքների համար քիչ թե շատ ծածկույթ չի ապահովում: Սա բիզնեսի սեփականատերերին խնդիր է առաջացնում, որոնք անցնում են պնդումներից ելքած քաղաքականությունից `տեղի ունեցող քաղաքականության մեջ կամ ով դադարում է ընդգրկել ամբողջովին: Բարեբախտաբար, հետագա ապացույցների լուսաբանումը հասանելի է ընդլայնված հաշվետու ժամանակահատվածում (նաեւ կոչվում է «պոչի ծածկույթ»):
ERP- ն ներառում է պնդումներ, որոնք ծագում են քաղաքականության ժամանակահատվածից առաջ կամ ընթացքում տեղի ունեցող իրադարձությունները (ինչպես, օրինակ, մարմնական վնասվածք): Այն չի ներառում քաղաքականության ժամկետը լրանալուց հետո տեղի ունեցող իրադարձություններից առաջացող պահանջները: Ընդլայնված հաշվետու ժամանակահատվածը կարող է թանկ լինել:
Որոշ պնդումներից ելնելով, քաղաքականությունը սահմանափակում է ծածկույթը, կապված վերը նշված ամսաթվից հետո կամ դրանից հետո տեղի ունեցած վնասվածքներից ծագող պահանջներին: Պահանջներ, որոնք հետեւանք են առաջացած վերադարձի ժամկետից առաջ տեղի ունեցած վնասվածքներից: Եթե դուք անցնում եք մեկ ապահովագրողից մյուսը, ձեր նոր ապահովագրողը չպետք է փոխի ձեր հետադարձ տարիքը: Դուք պետք է դիմակայել ձեր նոր ապահովագրողի կողմից ցանկացած փորձի `հետադարձ տարվան նախօրոք առաջ շարժվելու համար: Հակառակ դեպքում դուք կկորցնեք ծածկույթը ձեր հին հետադարձ եւ նորի միջեւ տեղի ունեցող իրադարձությունների հետ կապված պահանջների համար:
Նկատի ունեցեք
Ահա որոշ բաներ, որոնք հաշվի են առնվում ընտրության քաղաքականության եւ բողոքարկված քաղաքականության միջեւ ընտրության ժամանակ.
- Ծախսերի պահանջների կատարման քաղաքականությունը զգալիորեն ավելի էժան է, քան հայտնաբերման քաղաքականությունը:
- Սահմանափակություն Գնաճի հետեւանքով առաջացման քաղաքականության սահմանը կարող է շատ ցածր լինել `քաղաքականության ժամկետը լրանալուց հետո շատ տարիներ առաջ ներկայացված պահանջները բավարարելու համար: Պարտադիր քաղաքականության սահմանափակումն ավելի հավանական է, որ համարժեք է, քանի որ քաղաքականությունը ներառում է ընթացիկ քաղաքականության ժամանակ ներկայացված պահանջները:
- Ճնշումները Պարտավորությունների կատարման քաղաքականությունը կարող է ներառել սահմանափակումներ կամ բացառություններ, որոնք հեշտ չէ տեղում: Օրինակ, որոշ պահանջների վրա դրված քաղաքականությունը պարունակում է պահանջների ներկայացման խիստ պահանջներ:
- Անջատիչ ապահովագրողներ Մեկ ապահովագրողի փոխանակման գործընթացը ավելի հեշտ է, եթե դուք ապահովագրված եք տեղի ունենալու դեպքում:
- Առկայություն Որոշ ծածկոցներ կարող են լինել կամ անհասանելի կամ արգելված թանկ են առաջացման ձեւերով: Օրինակ, տնօրենների եւ աշխատակիցների պատասխանատվության ապահովագրությունն է, որը հասանելի է միայն պահանջների ձեւով:
Հոդվածն է խմբագրել Marianne Bonner- ը