Բանկերը (որը նաեւ հայտնի է որպես «ֆինանսավորում») իր ընդհանուր իմաստով գումար կամ գույքի ժամանակավոր տրամադրում է այլ անձի ակնկալիքով, որ այն կվճարվի: Բիզնեսի եւ ֆինանսական համատեքստում վարկավորումը ներառում է տարբեր տեսակի առեւտրային վարկեր:
Վարկավորումն ու փոխառությունը նույն տեսակետն են երկու տեսանկյունից:
Ինչ է վարկատուը:
Վարկառուներն են բիզնեսը կամ ֆինանսական հաստատությունները, որոնք փող են տրամադրում, ակնկալելով, որ այն կվճարվի:
Վարկը տրամադրվում է վարկի վրա `որպես վարկի արժեք: Որքան բարձր է վերադարձի վտանգը, այնքան ավելի բարձր է տոկոսադրույքը:
Բիզնեսի վարկավորումը (մասնավորապես, նոր բիզնեսի բիզնեսը ) ռիսկային է, ինչի շնորհիվ վարկատուները բարձր տոկոսադրույքներ են պահանջում եւ հաճախ նրանք փոքր բիզնեսի վարկեր չեն տալիս:
Վարկատուները չեն մասնակցում ձեր բիզնեսին այնպես, ինչպես կորպորատիվ բաժնետերերը կամ այլ գործարար ձեւերի սեփականատերերը / գործընկերները: Այլ կերպ ասած, վարկառուն սեփականության իրավունք չունի:
Վարկատուները բիզնեսի սեփականատերերից / բաժնետերերից տարբեր ռիսկ են ունենում: Վարկատուներն առաջ են գալիս սեփականատերերի վճարման առումով, եթե բիզնեսը չի կարող վճարել իր օրինագծերը կամ սնանկացել : Դա նշանակում է, որ դուք պետք է վճարեք վարկատուների ետ ձեզ եւ մյուս սեփականատերերը որեւէ գումար ստանալու սնանկության մեջ:
Որոնք են առեւտրային վարկերի տեսակները:
- Բանկի ֆինանսավորումը փոքր բիզնեսի սկսնակների եւ շրջանառու կապիտալի համար
- Սարքավորման եւ մեքենաների կամ գործարար տրանսպորտային միջոցների ակտիվների ֆինանսավորում:
- Հիփոթեք
- Վարկային քարտերի ֆինանսավորում
- Վաճառողի ֆինանսավորում (առեւտրային վարկի միջոցով)
- Անձնական (անապահով) վարկեր
Բիզնես վարկի համար անհրաժեշտ վարկատուի տեսակը կախված է մի քանի գործոններից.
- Վարկի գումարը: Փոխառություն ստանալու համար գումարի գումարը ազդում է փոխատուի տեսակի վրա: Ավելի մեծ վարկերի համար կարող է անհրաժեշտ լինել առեւտրային վարկերի տեսակների համադրություն:
- Գրավադրված ակտիվները: Եթե դուք ունեք բիզնեսի ակտիվներ, ապա կարող եք գրավ դնել գրավով վարկի համար, ապա կարող եք ստանալ ավելի լավ պայմաններ, քան եթե ձեր վարկը անապահով է:
- Ակտիվների տեսակը: Հիփոթեքը սովորաբար համարվում է հողատարածքի եւ շենքի համար, իսկ սարքավորումներով վարկը նախատեսված է կապիտալ ծախսերի ֆինանսավորման համար:
- Սկսնակ կամ ընդլայնում : Սկսնակ վարկը սովորաբար ավելի դժվար է ստանալ, քան վարկը գոյություն ունեցող բիզնեսի ընդլայնման համար: Սկսելու համար, գուցե դուք պետք է նայեք ստորեւ նկարագրված վարկատուների ավելի անսովոր ձեւերից:
- Վարկի ժամկետը: Որքան ժամանակ պետք է գումար: Եթե Ձեզ անհրաժեշտ է կարճաժամկետ վարկ բիզնես սկսելու համար, դուք փնտրում եք այլ վարկատուի, քան երկարաժամկետ վարկի համար հողի եւ շենքի համար:
Որոնք են վարկատուների տարբեր տեսակներ:
Ամենատարածված վարկատուներն են բանկերը, վարկային միությունները եւ այլ ֆինանսական հաստատությունները:
Վերջերս վարկատուների տերմինը ծախսվել է փոքր բիզնեսի վարկերի համար ավելի քիչ ավանդական աղբյուրների վերաբերյալ, այդ թվում `
Peer-to-peer վարկատուները `ֆիզիկական անձանցից վարկեր ստանալը, օնլայն կազմակերպությունների միջոցով, ինչպիսիք են« Լենդերներ ակումբը »:
Crowdfunding , Kickstarter- ի նման կազմակերպությունների եւ այլնի միջոցով: Այս վարկատուների մասին լավ բանն այն է, որ նրանք չեն պահանջում տոկոսների վճարումներ:
Հարկավոր է ընտանիքից եւ ընկերներից: Կան կազմակերպություններ, որոնք օգնում են պարզել այդ գործարքների հետ կապված բարդ ֆինանսական եւ անձնական խնդիրները: Եթե վարկ եք համարում ինչ-որ մեկի կողմից գիտես, ապա համոզվեք, որ վարկային պայմանագիր կնքեք: Այս պայմանագրերը երբեմն անվանում են մասնավոր կուսակցական վարկեր:
Նվիրելով ինքներդ: Դուք նաեւ կարող եք գումար վաստակել ձեր բիզնեսը որպես ներդրման այլընտրանք, բայց համոզվեք, որ դուք ունեք գրավոր պայմանագիր, որը հատկապես առանձնացնում է ձեր դերը որպես պարտատեր, կանոնավոր վճարումներով եւ հետեւանքներով, եթե գործարարը չկատարի:
Փնտրում է վարկատուին:
Վարկատուին փնտրելիս հաշվի կառնեք վարկի տեսակը, թե արդյոք դուք ունեք ակտիվներ վարկի դիմաց գրավադրելու համար, եւ մյուս գործոնները, որոնք կբացահայտեն բիզնես վարկ ստանալու եւ վարկի պայմանները:
Լրացուցիչ տեղեկությունների համար կարող եք ծանոթանալ 4 C- ի վարկի վերաբերյալ իմ հոդվածին :
SBA վարկեր եւ վարկեր
Կարող եք նաեւ մտածել Փոքր բիզնեսի կառավարման մասին , որը աշխատում է վարկատուների հետ `փոքր բիզնեսի համար վարկերի երաշխավորելու համար: Նրանց 7 (ա) վարկային ծրագիրն օգնում է փոքր բիզնեսին վարկեր ստանալ, որոնք չեն կարող այլ կերպ որակվել իրենց դիմումներում «թույլ կողմերի» պատճառով: SBA- ն ունի նաեւ այլ հատուկ վարկային ծրագրեր, որոնք ձեր բիզնեսը կարող են որակվել: