Փոքր բիզնեսի սեփականատերերի ձեռք բերած պարտավորությունների մեծամասնությունը քաղաքականություն է:
Բացառում է սխալներ կամ բացթողումների քաղաքականություն , որը սովորաբար կիրառվում է պահանջների հիման վրա: Այս հոդվածում նկարագրվում են պահանջների կատարման եւ առաջացման քաղաքականության հիմնական տարբերությունները: Ցուցադրման նպատակների համար նա համեմատելու է ԻՍՕ-ի ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականության հայտնաբերման տարբերակը իր պահանջների հետ միասին:
Ստեղծվել է CGL
Բիզնեսի պատասխանատվության հիմնական քաղաքականությունը գրված է ISO Կոմերցիոն ընդհանուր պատասխանատվության ծածկագրի ձեւի (CGL) դեպքի տարբերակով կամ դրա վրա շատ նման ձեւով: Այս ձեւն ընդգրկում է այն վնասները, որ դուք ( անունը, ապահովագրվածը ) կամ որեւէ այլ ապահովագրված անձը օրինական պարտավորվում է վճարել մարմնական վնասվածքի կամ գույքային վնասի պատճառով : Բողոքելու պահանջի համար ենթադրյալ մարմնական վնասվածքը կամ գույքային վնասը պետք է.
- պատճառ է հանդիսանում ծածկույթի տարածքում տեղի ունեցածը
- քաղաքականության ժամանակահատվածում տեղի ունենում; եւ
- ապահովագրվածը անիմաստ է, մինչեւ քաղաքականությունը սկսվի
Նշենք, որ պահանջը ծածկվում է CGL- ով միայն այն դեպքում, երբ վնասը կամ վնասը տեղի է ունենում քաղաքականության ժամանակահատվածում:
Քաղաքականությունը չի նշում, երբ տեղի է ունեցել (պատահականություն): Այսպիսով, դեպքը կարող է տեղի ունենալ առաջ կամ քաղաքական ժամանակահատվածում, քանի դեռ քաղաքականության ժամանակահատվածում տեղի է ունենում դրա վնասը կամ վնասը:
CGL- ը նաեւ լռում է պահանջների ժամկետների վերաբերյալ: Պարտավորությունները կարող են կատարվել քաղաքական ժամանակահատվածում կամ ցանկացած ժամանակ:
Արտահանման քաղաքականության հիմնական առավելությունն այն է, որ այն ընդգրկում է քաղաքականության ժամկետը լրանալուց հետո շատ տարիներ առաջ ներկայացված պահանջները:
Պարտավորություններ `CGL
ISO- ն առաջարկում է վերոնշյալ ISO CGL- ի պահանջների կատարման տարբերակը: Շատ առումներով, CGL- ի պահանջները, նույնական են իր հայտնագործության գործընկերոջ հետ: Բացառությունները , սահմանները, սահմանումները եւ « ով է ապահովագրված » բաժինը երկու ձեւերով շատ նման են:
Առաջին հայացքից, երկու ձեւի ապահովագրության պայմանագրերը նույնն են: CGL- ի նման դեպքերում պահանջները ներկայացված ձեւը վերաբերում է այն վնասների, որ ապահովագրվածը դառնում է օրինական պարտքեր վճարելու մարմնական վնասվածքի կամ գույքային վնասի պատճառով: Ծածկելու համար, ավելին, մարմնական վնասվածքը կամ գույքային վնասը պետք է տեղի ունենան ծածկույթի տարածքում տեղի ունեցածի պատճառով: Այնուամենայնիվ, հայցադիմումի ձեւը պարունակում է երկու դրույթ, որոնք հայտնաբերված չեն:
- Վնասների մասին հայցը նախ պետք է կատարվի քաղաքականության ժամանակահատվածում կամ տրամադրված ցանկացած ընդլայնված հաշվետու ժամանակահատվածում ցանկացած ապահովագրողի դեմ:
- Ձեռնարկության մարմնական վնասվածքները կամ գույքի վնասը պետք է տեղի ունենան Retroactive Date- ի կամ դրանից հետո, եթե նշված է Հռչակագրերում, բայց ոչ քաղաքական ժամկետի ավարտից հետո:
Պարտավորությունների կատարման քաղաքականության բնութագրերը
Վերոնշյալ պարբերությունները ցույց են տալիս, որ պահանջված քաղաքականության երկու հիմնական հատկանիշները:
Նախ, քաղաքականությունը սահմանափակում է քաղաքականության ժամանակահատվածում առաջին անգամ արված պահանջներին: Հայցը սովորաբար «պատրաստվում է» այն օրվանից, երբ դուք (կամ ձեր ապահովագրողը ) առաջին անգամ ստացել կամ գրանցել եք: Քաղաքական գործողության սկիզբը կամ ժամկետը լրանալուց հետո կատարված պահանջը չի տարածվում:
Երկրորդ, հայցադիմումի քաղաքականությունը կարող է պարունակել հետադարձ տարեթիվ : Երբ վերադարձված ժամկետը ներառված է, մինչեւ այդ ամսաթվից առաջ տեղի ունեցած իրադարձությունների հետեւանքով առաջացած բողոքների համար որեւէ ծածկույթ չի նախատեսվում: Retroactive ամսաթիվը ամենավաղ ամսաթիվն է, որի վրա կարող են վնասվել կամ վնասվել եւ դեռեւս ծածկվել քաղաքականության ներքո: Օրինակ, ենթադրվում է, որ դուք ապահովագրված եք պնդումներից ելնելով, 2016 թվականի հունվարի 1-ի հետադարձ ուժ ունեցող ամսաթվով: Ձեր ընթացիկ քաղաքականությունը կիրառում է 2017 թվականի հունվարի 1-ից մինչեւ 2018 թվականի հունվարի 1-ը: 2017 թվականի մարտի 3-ին դուք կստանաք հայցադիմում վնասվածք, որը պահպանվել է 2015 թ. դեկտեմբերի 15-ին:
Քանի որ վնասը տեղի է ունեցել հետադարձ տարվանից առաջ, պահանջը չի տարածվում:
Հետաքրքիր ամսաթիվը, սովորաբար, ձեր առաջին հայցադիմումների քաղաքականության սկիզբն է: Այս ամսաթիվը պետք է մնա նույնը, երբ ձեր բողոքների կատարման ծածկույթը թարմացվի: Այն չպետք է առաջընթացի (տեղափոխվի), քանի որ դա կնվազեցնի ձեր լուսաբանումը: Երբ գնումներ կատարելու համար պահանջվող գովազդը վաճառվում է, փորձեք խուսափել քաղաքականություն գնալուց, որը ներառում է հետադարձ տարր: Շատ ապահովագրողներ առաջարկում են այնպիսի քաղաքականություններ, որոնք չեն պարունակում այդ դրույթը:
Հայցադիմումի պահանջները
Բոլոր բողոքարկված քաղաքականությունները սահմանում են, որ պահանջները պետք է կատարվեն քաղաքական ժամանակահատվածում: Շատ քաղաքականություններ (ներառյալ ISO- ի պահանջները, CGL- ը) չեն նշում պահանջների մասին հաղորդելու ժամանակահատվածը: Փոխարենը, նրանք պարզապես նշում են, որ պնդումները պետք է ներկայացվեն հնարավորինս շուտ (կամ որքան հնարավոր է շուտ): Այս քաղաքականությունը հայտնի է որպես մաքուր պահանջներ `կատարված քաղաքականություն:
Որոշ քաղաքականություններ ավելի սահմանափակ են, պահանջելով, որ պահանջները կատարվեն եւ տեղեկացվեն ապահովագրողին քաղաքականության ժամանակահատվածում: Այս քաղաքականությունը կոչվում է բողոք-հայտարարված եւ ներկայացված քաղաքականություն: Մաքուր պահանջներ ունեցող քաղաքականությունը նախընտրելի է այն անձի նկատմամբ, որը վերաբերում է պահանջների վրա հիմնված եւ ներկայացված հիմունքներին, քանի որ նախկինում ավելի լայն լուսաբանումը:
Պարտավորություններ, որոնք առաջացել են առաջացման քաղաքականության մեջ
Ծածկույթի բացթողումները կարող են առաջանալ, եթե դուք անցնեք բողոքարկված քաղաքականությունից `տեղի ունեցող քաղաքականությանը: Հետեւյալ օրինակը ցույց է տալիս, թե ինչու դա ճիշտ է:
Ենթադրենք, դուք ապահովագրված եք պնդումներով կատարված ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականությամբ: Ձեր քաղաքականությունը սկսվում է 2017 թվականի հունվարի 1-ից եւ ավարտվում է 2018 թվականի հունվարի 1-ին: Երբ ձեր քաղաքականությունը դադարում է, դուք ընտրում եք նորացնել այն ստանդարտ առաջացման քաղաքականության ներքո: Ձեր առաջացման քաղաքականությունը գործում է 2018 թվականի հունվարի 1-ից մինչեւ 2019 թվականի հունվարի 1-ը:
2017 թ. Դեկտեմբերի 15-ին Ed- ը, ձեր հաճախորդը, այցելում է ձեր գրասենյակ, երբ նա ճանապարհորդում է եւ ընկնում է բաց գոտի: Էդը վնասում է իր ետին: 2018 թվականի մարտի 15-ին ձեզ տեղեկացնում է, որ Էդը հայց է ներկայացրել ձեր ընկերության դեմ: Նա պնդում է, որ դուք պատասխանատվություն եք կրում նրա վնասվածքի համար, քանի որ չհաջողվեց պահպանել գորգը: Ջիմը պահանջում է $ 50,000 փոխհատուցման վնաս : Հայցը չի ներկայացվում ձեր պահանջների կատարման քաղաքականության մեջ, քանի որ այն արվել է քաղաքականության ժամկետի ավարտից հետո: Դիմումը ձեր դեպքի քաղաքականության մեջ չի ընդգրկվում, քանի որ Ed- ի վնասվածքը չի կատարվել այդ քաղաքականության ժամկետի ընթացքում:
Ընդլայնված հաշվետու ժամանակաշրջան
Վերոնշյալ ծածկույթի ծածկույթը կարող էր խուսափել, եթե դուք ձեռք բերեիք ընդլայնված հաշվետու ժամանակաշրջան : Ընդլայնված հաշվետու ժամանակահատվածը կամ ERP- ը տարածում է այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում պահանջները կարող են կատարվել եւ / կամ տեղեկացվել է ապահովագրողին: Այն չի տարածում ձեր քաղաքականությունը: Հայցը ծածկվում է ERP- ով միայն այն դեպքում, երբ դա տեղի է ունենում ձեր քաղաքականության ժամկետի ավարտից առաջ տեղի ունեցած վնասվածքից (կամ այլ ծածկված իրադարձությունից):
Շատ հայցեր ներկայացնող քաղաքականությունը ապահովում է ավտոմատ ERP- ն, եթե ձեր ապահովագրողը չեղյալ է հայտարարում կամ չեք վերանայում ձեր քաղաքականությունը, փոխարինում է այն տեղի ունենալու դեպքում կամ առաջ է անցնում հետադարձ տարր: Ավտոմատ ERP- ն սովորաբար կիրառվում է կարճ ժամանակահատվածում, օրինակ `60 օր:
Դիմումների գանձման պատճառները `ծածկույթը
Հայցվող քաղաքականությունը մի շարք վնասվածքներ ունի, ուստի բիզնեսները սովորաբար դրանք գնում են ոչ թե ընտրության, այլ անհրաժեշտությունից: Որոշ ծածկոցներ, ինչպիսիք են աշխատանքային գործելակերպի պատասխանատվությունը , հասանելի են միայն պահանջների կատարման քաղաքականությամբ: Այլ ծածկույթներ, ինչպես աշխատակիցների հատուցումների պատասխանատվությունը , կարող են հասանելի լինել ցանկացած ձեւի ձեւով, սակայն դեպքի տարբերակը կարող է շատ թանկ լինել: Քանի որ բողոքարկված ձեւերը թույլ են տալիս ավելի քիչ լուսաբանել, դրանք սովորաբար ավելի էժան են, քան հայտնաբերման ձեւերը: