Ապահովագրողների բաժնի առանձնացումը հատկապես կարեւոր է, երբ մեկ ապահովագրված անձը դատի է տալիս մյուսին:
Այսպիսով, այն երբեմն կոչվում է որպես խաչի կոստյումներ (կամ խաչաձեւ կոստյումներ ծածկույթ): Որոշ քաղաքականություններում սույն հոդվածի դրույթները հայտնվում են «Ապահովագրված անձանց անգործունակությունը» վերնագրի ներքո, այլ ոչ թե Ապահովագրողների բաժանումը:
Որտեղ է այն?
Ապահովագրողների բաժնի բաժանումը սովորաբար գտնվում է քաղաքականության պայմաններում : Այնուամենայնիվ, ստանդարտ ավտոմոբիլային քաղաքականության մեջ այն հայտնվում է Ապահովագրության սահմանման բաժնում ` ապահովագրվածի սահմանման պայմաններում:
Ապահովագրողների Բաժանմունքի բաժանումը սովորաբար բաղկացած է երկու մասից: Առաջին մասը վերաբերում է նշված ապահովագրվածներին:
1. Քրեական պատասխանատվության ենթարկված անձանց միջեւ
Ապահովագրողների Բաժնի բաժանման առաջին մասը վերաբերում է նշված ապահովագրվածներին : Սրանք ձեր քաղաքականության հայտարարագրերի բաժնում թվարկված կողմերն են: Այս դրույթը ենթադրում է, որ քաղաքականությունը կիրառվում է առանձին `յուրաքանչյուր ապահովագրված անձի նկատմամբ: Այսինքն, եթե երկու անուն ապահովագրված անձինք դատի են տվել, յուրաքանչյուրը պետք է լուսաբանվի, կարծես թե դա միակն է, որը նշված է քաղաքականության մեջ:
Ապահովագրողների բաժնի բաժանումը պարունակում է երկու կարեւոր բացառություններ:
Նախ, դա չի վերաբերում ապահովագրության սահմաններին: Սա նշանակում է, որ սահմանները չեն կիրառվում առանձին ապահովագրված յուրաքանչյուր անձի համար: Օրինակ, ենթադրենք, որ երկու անունով ապահովագրված անձինք միմյանց դատի են տալիս մարմնական վնասվածքների համար, որոնք նրանք ունենում են մի դեպք : Բոլոր վնասները, որոնք ապահովագրողը վճարում է երկու կողմերի անունից, ենթակա կլինի յուրաքանչյուր հանգամանքի սահմանաչափի:
Երկրորդ, այս դրույթը չի տարածվում առաջին անվանումով ապահովագրված հատուկ պարտականությունների վրա, նշանակում է հայտարարագրերում առաջինը նշված անձը կամ կազմակերպությունը: Ապահովագրված առաջին անունն ունի որոշակի պարտավորություններ, ինչպիսիք են `ապահովագրավճարները վճարելու պարտականությունը: Ապահովագրողների բաժանման մասին կետը չի վերացնում այդ պարտականությունները այլ ապահովագրված անձանց:
Առանձին կիրառվող բացառություններ
Ապահովագրողների բաժանումը ենթադրում է, որ քաղաքականության բացառությունները կիրականացվեն առանձին `յուրաքանչյուր ապահովագրված անձի նկատմամբ: Ծածկույթի այս առանձնահատկությունը հատկապես կարեւոր է, երբ մեկի անունը ապահովագրված է մյուսին: Դա պայմանավորված է այն հանգամանքով, որ որոշակի բացառություններ քաղաքականության մեջ կիրառելի են, նկատի ունենալով ապահովագրված (ներ) ը: Ապահովագրված անձանց բաժանման բացակայության բացակայության դեպքում, մեկ այլ անձի նկատմամբ կարող են կիրառվել բացառություններ, որոնք վերաբերում են ապահովագրված անձին: Ահա մի օրինակ:
Օրինակ
Բիլ Ջոնսը եւ նրա եղբայրը, Բոբը, երկու կորպորացիաների, Jones Creamery եւ Jones Manufacturing- ի համատեղ սեփականատերերն են: Jones Creamery- ը ունի մանրածախ պաղպաղակ խանութ: Jones Manufacturing- ը պաղպաղակի եզակի համեմունքներ է: Ֆիրմաները փոխադարձաբար համաձայն են, որ Jones Manufacturing- ի կողմից պատրաստված բոլոր պաղպաղակները վաճառվելու են Jones Creamery- ի խանութում: Ավելին, սերուցքով վաճառում է բացառապես Jones Manufacturing- ի կողմից պատրաստված պաղպաղակ:
Երկու ընկերությունները ապահովագրված են նույն ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականության վրա :
Jones Creamery- ը գործարկում է իր պաղպաղակ խանութը, որն վարձակալում է առեւտրի կենտրոնում: Jones Manufacturing ընկերությունը գործարկում է իր սեփական շենքից դուրս, որը գտնվում է առեւտրի կենտրոնում: Երկու ընկերությունների պատկանող բոլոր գույքը ապահովվում է նույն առեւտրային սեփականության քաղաքականության ներքո : Երկու ձեռնարկությունները ապահովագրված են որպես ընդհանուր ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականություն:
Գարնան մեկ գիշեր, Jones Manufacturing- ի կողմից աշխատող պահակախումբը պատրաստվում է լվանալ գործարանի հարկը: Նա չգիտի, որ սպիտակեցնող եւ ամոնիակները այրվում են, երբ դրանք միացվում են եւ մի քանիսը լցնում են դույլով: Այնուհետեւ նա ղեկավարում է աղբը թափելու համար: Մի քանի վայրկյան հետո խառնուրդը պայթում է: Ոչ ոք վնաս չունի, բայց ոչնչացվում է գործարանի շենքի մի մասը: Առեւտրի կենտրոնը վնասված չէ:
Jones Manufacturing- ը ստիպված է փակել չորս ամիս, մինչեւ շենքը վերանորոգվի: Jones Creamery- ը խափանում է պայմանագրով այլ մատակարարների օգտագործումը, ուստի խանութը պետք է փակվի նաեւ չորս ամսվա ընթացքում: Գործարանի վնասը պատկանում է ընկերությունների գույքի քաղաքականությանը: Ցավոք, քաղաքականությունը չի ներառում բիզնեսի եկամտի ծածկույթը :
Պայթյունից 8 ամիս անց, Jones Creamery- ը դատի է տալիս Jones Manufacturing- ի արտադրության կորստի համար: (Պարտականության քաղաքականության համաձայն, նյութական գույքի օգտագործման կորուստը, որը ֆիզիկական վնասվածք չի ստացել), դատարանը պնդում է, որ Jones Manufacturing- ը պատասխանատվություն է կրում Jones Creamery- ի եկամտի կորստի համար: Այն փաստում է, որ պայթյունը, որն ի վերջո խոչընդոտում էր պաղպաղակ խանութի գործածումը, արտադրողի անփութության արդյունքն էր:
Սեփականության վնասների բացառումը
Պարտականության մեծամասնության քաղաքականությունը պարունակում է բացառություն (մարմնի վնասվածք եւ գույքի վնասների պատասխանատվության տակ) `« սեփականության, վարձույթի կամ գրավման գույքի վնաս »: Այս բացառումը նախատեսված է վերացնել գաղտնիության պահանջները, որոնք պետք է ապահովագրվեն առեւտրային սեփականության քաղաքականության ներքո: Բացառումն առնչվում է ձեզ (անունը, ապահովագրված):
Jones Manufacturing- ը դատի է տվել Jones Creamery- ին `մանրածախ խանութի գույքի վնաս պատճառելու համար: Jones Creamery- ն գրավում է սեփականության պահանջը: Both Jones Creamery- ը եւ Jones Manufacturing- ը որակվում են որպես ձեզ :
Եթե քաղաքականությունը չի կիրառվում առանձին ապահովագրված յուրաքանչյուր անձի նկատմամբ, ապա վերը նշված գույքային վնասը բացառելը կարող է վերացնել Jones Manufacturing- ի դեմ հայցը ծածկելու համար: Բարեբախտաբար, բացառումը յուրաքանչյուր անձի համար առանձնացված է համարվում ապահովագրված: Երբ գույքի վնասը (օգտագործման կորուստը) տեղի ունեցավ, Jones Manufacturing- ը չի տիրապետում կամ զբաղեցնում է գույքը (պաղպաղակ խանութ), որը պահանջի հիմքն է: Այսպիսով, բացառությունը չի կիրառվում, եւ պետք է ծածկվի արտադրողի դեմ իր պահանջը:
2. Ապահովագրողների միջեւ կոստյումներ
Ապահովագրողների ապահովագրության բաժանման 2-րդ պարբերությունը վերաբերում է ապահովագրվածների միջեւ դատական հայցերին: Այն նշում է, որ քաղաքականությունը կիրառվում է առանձին ապահովագրված յուրաքանչյուր անձի նկատմամբ, որը պահանջի կամ հայցադիմումի առարկա է: Այս դրույթը ապահովում է, որ Ապահովագրված անձը պատասխանատվություն է կրում Ապահովագրված B- ի վրա, ապա քաղաքականությունը կիրառվում է Ապահովագրված B- ի նկատմամբ, եթե Ապահովագրված Ա-ն գոյություն չունի:
Ինչու է ապահովագրվածների բաժանումը կարեւոր: Քաղաքականության բացառություններից մի քանիսը վերաբերում են «ապահովագրողին»: «Ապահովագրվածը» սովորաբար նշանակում է ապահովագրող, որը պահանջում է ծածկագիր պահանջի կամ հայցի համար: Ենթադրենք, Ապահովագրվածը դատի է տալիս Բ ապահովագրին ` մարմնական վնասվածք ստանալու համար : Եթե քաղաքականությունը առանձին չի կիրառվում B- ի նկատմամբ, ապա A- ին վերաբերող բացառությունները կարող են կիրառվել նաեւ B.
Օրինակ
Ապահովագրողների միջեւ շատ հայցեր ներառում են լրացուցիչ ապահովագրություն , որը դատական հայց է ներկայացրել անվանում: Օրինակ, ենթադրենք, որ Paramount Properties- ը կոչ է արել սեփականատիրոջը վարձել Pete- ի նկարը, Paramount- ի գրասենյակի շենքը ներկելու համար: Պայմանագիրը Paramount Properties- ի եւ Pete- ի նկարչության միջեւ պահանջում է Pete- ի կողմից Paramount- ին որպես լրացուցիչ ապահովագրված Pete- ի պատասխանատվության քաղաքականության շրջանակներում:
Pete- ի նկարազարդումը սկսվում է աշխատանքից: Մի օր, Pete- ի աշխատակից Ջեֆը, պատուհանի մոտակայքում տեղադրեց սանդուղք: Հանկարծ պատուհանի շրջանակն ընկնում է շենքից եւ հարվածում է Ջեֆին գլխին: Ջեֆը գլխավորում է գլխի վնասվածք եւ պնդում է Pete's Painting- ի աշխատողների փոխհատուցման քաղաքականության մեջ: Աշխատակիցների փոխհատուցման նպաստները հավաքելուց հետո Ջեֆը դատական գործ է հարուցել Paramount Properties- ի դեմ: Նրա հայցը պնդում է, որ պատուհանի շրջանակը կցված չէ շենքին: Պարամոնտը տեղյակ էր այս փաստի մասին, նախքան վթարը, բայց չհաջողվեց նախազգուշացնել Ջեֆի վտանգի մասին:
Paramount Properties- ը պատասխանում է Pete- ի նկարչության դեմ հայց ներկայացնելով: Paramount- ը պնդում է, որ Pete- ի նկարը տեղեկացնում է պատուհանի պատնեշի պատկերի մասին: Pete- ի գեղանկարչությունը անհանգստացած էր Ջեֆին վտանգի մասին չհայտնելու մասին, քանի որ Pete- ն պատասխանատու էր Ջեֆի վնասվածքի համար:
Գործատուների պատասխանատվության բացառումը
Վերոնշյալ օրինակում Pete- ի նկարչությունը դատի է արժանացել Paramount Properties- ի կողմից `Pete- ի աշխատակցի նկատմամբ տեղի ունեցած վնասվածքի պատճառով: Եթե Pete- ի հայցը պատասխանում է իր պատասխանատվության ապահովագրողին, ապա ապահովագրողը, ամենայն հավանականությամբ, մերժում է գործատուների պատասխանատվության բացառումը քաղաքականության մեջ: Այս բացառումը վերացնում է ապահովագրության ենթարկված անձի աշխատակցին մարմնական վնասվածք ստացած ծանրաբեռնվածությունը: Աշխատանքային վնասվածքները բացառվում են, քանի որ դրանք պետք է ծածկվեն աշխատողների փոխհատուցման քաղաքականության ներքո:
Paramount- ը Pete- ի պատասխանատվության քաղաքականության շրջանակներում լրացուցիչ ապահովագրված է: Եթե Paramount- ը Pete- ի քաղաքականության ներքո Ջեֆի հայցը լուսաբանելու ձգտում է, ապա գործատուների պատասխանատվությունը բացառելու է նաեւ Paramount- ին:
Ապահովագրողների տրամադրման առանձնահատկության պատճառով քաղաքականությունը (ներառյալ գործատուների պատասխանատվության բացառումը) առանձին վերաբերում է յուրաքանչյուր ապահովագրողին: Paramount Properties- ը Jeff- ի գործատու չէ, այնպես որ գործատուների պատասխանատվության բացառումը չպետք է կիրառվի դրան: Պարամոնտի դեմ հայցը պետք է լուսաբանվի:
Սահմանափակումները չեն կիրառվում առանձին
Ապահովագրողների տրամադրման առանձնացումը չի տարածվում քաղաքականության սահմաններում : Եթե դժբախտ պատահարի արդյունքում երկու ապահովագրողները դատի են տալիս միմյանց, ապա ապահովագրվածներին ապահովագրված բոլոր վնասները (կամ բնակավայրերը) ենթակա կլինեն Յուրաքանչյուր դեպքերին : Սահմանափակումները չեն կիրառվում առանձին ապահովագրված յուրաքանչյուր անձի համար:
Խաչաձեւ կոստյումներ բացառություններ
Վերջապես, որոշակի պատասխանատվություն եւ հովանու քաղաքականություն պարունակում են բացառություններ, որոնք վերացնում են մեկը մյուսի դեմ ապահովագրավճարները: Այս «ապահովագրված եւ ապահովագրված» բացառությունները տարբեր են: Ոմանք կիրառվում են միայն ապահովվածների միջեւ կոստյումներ ստանալու համար: Ուրիշները դիմում են ցանկացած ապահովագրողների միջեւ: Պետք է խուսափել այդ բացառություններով քաղաքականությունը :