Շատ ապահովագրողներ ապահովում են բիզնեսի եկամտի ծածկույթը `օգտագործելով ստանդարտ ISO բիզնեսի եկամտի ձեւը: Այլ ապահովագրողները մշակել են իրենց բիզնեսի եկամտի ձեւերը:
Նրանցից շատերը սերտորեն հիշեցնում են ISO ձեւը:
Ինչ է բիզնեսի եկամուտը:
Գույքի ապահովագրության համատեքստում բիզնեսի եկամուտը ներառում է հետեւյալ երկու դրույթները.
- Զուտ եկամուտը Զուտ եկամուտը, որը վաստակեցիր, եթե կորուստ չի եղել: Զուտ եկամուտը ձեր զուտ շահույթը կամ կորուստն է, մինչեւ եկամտային հարկերը վերացվեն:
- Շարունակող ծախսեր Նորմալ գործառնական ծախսերը պետք է շարունակեք վճարել վնասից հետո: Օրինակներ `վարձույթ, էլեկտրականություն եւ գույքային հարկեր:
Շատ գործարարներ եկամուտ են ստանում `տրամադրելով ծառայություն կամ ապրանքի վաճառք : Ոմանք եկամուտի որոշ կամ ամբողջ գումար են ստանում, վարձակալելով տարածքները վարձակալներին: Եթե շենքը վնասված է այն աստիճան, որ անօգտագործելի դառնա, տանտերը կկորցնի վարձավճարը, որը նա այլ կերպ վաստակել է:
Բիզնեսի եկամտի ծածկույթի ձեռքբերման դեպքում կարող եք ընտրել երեք տարբերակներից մեկը.
- Բիզնեսի եկամուտը ներառում է վարձակալության արժեք Նախագծված է բիզնեսի համար, որը եկամուտ է վարձակալության գործառնություններից եւ այլ գործունեությունից
- Բիզնեսի եկամուտից այլ վարձավճարը նախատեսված է բիզնեսի համար, որը վարձակալության որեւէ եկամուտ չի ստանում
- Վարձակալության արժեք Միայն նախագծված բիզնեսի համար, որի եկամուտը բխում է միայն վարձակալության տարածքից
Վարձակալության արժեքը նշանակում է, որ եկամտից ստացված եկամուտը, եթե կորուստը չի եղել: Այն ներառում է զբաղեցրած տարածքի ցանկացած մասի արդար վարձակալության արժեքը (վարձավճարը կստանաք, եթե դուք վարձակալել եք այդ գույքի մի մասը վարձակալին):
Վարձակալության արժեքը ներառում է նաեւ ձեր շարունակական նորմալ ծախսերը:
Ծածկույթի պահանջներ
Բիզնեսի եկամտի կորուստը ծածկվում է միայն այն դեպքում, երբ հետեւյալ պայմանները բավարարված են.
- Եկամուտի կորուստ Դուք կորցնում եք եկամուտների կորուստ `ձեր բիզնեսի գործողությունների« անհրաժեշտ »կասեցման պատճառով:
- Ֆիզիկական կորուստը Կախվածությունը հայտարարագրերում նկարագրված տարածքներում գույքային սպառնալիքի հետեւանքով ֆիզիկական վնաս է հասցնում: Ծածկված վտանգները հաճախ նկարագրված են ձեր քաղաքականության կորստի պատճառների բաժնում:
- Պլանավորված սահմանը Բիզնեսի եկամտի սահմանաչափը պետք է նախատեսված լինի այն տարածքների համար, որտեղ տեղի է ունենում ֆիզիկական կորուստ:
- Վերականգնման ժամանակահատվածը Կախումը պետք է տեղի ունենա ժամանակահատվածում, որը կոչվում է վերականգնման ժամանակաշրջան (բացատրվում է ստորեւ):
Կասեցումը տեղի է ունենում, եթե ձեր բիզնեսի գործողությունները դանդաղում են կամ դադարում: Եթե ձեր ծածկույթը ներառում է վարձակալության արժեքը, ապա կասեցումը տեղի է ունենում, եթե նկարագրված տարածքի բոլոր կամ մի մասն անհամապատասխան է ծածկված վտանգի պատճառով:
Վնասված գույքը չպետք է լինի ձերը
Բիզնեսի եկամուտների ծածկույթը վերաբերում է եկամտի կորստի, որը դուք տուժում եք վնասների ծածկված պատճառի հետեւանքով գույքի ֆիզիկական վնաս պատճառելու պատճառով: Վնասված գույքը ձեզ չի պատկանում: Ավելին, ձեր քաղաքականության տակ չպետք է «ծածկված գույք» չլինի:
Օրինակ, ենթադրենք, որ դուք գործարկում եք չոր մաքրման բիզնես բիզնեսի վարձույթով վարձակալած շենքում: Ձեր տանտերը ապահովագրել է շենքը սեփական գույքի քաղաքականության ներքո: Դուք ապահովագրել եք ձեր անձնական սեփականությունը առեւտրային սեփականության քաղաքականության ներքո, որը ներառում է բիզնեսի եկամտի ծածկույթը: Ձեր քաղաքականությունը թվարկում է ձեր վարձակալված տարածքների բիզնեսի եկամտի սահմանը:
Հանգիստ մեկ գիշեր շենքը վնասված է կրակի կողմից: Դուք ստիպված եք ձեր բիզնեսը փակել երեք ամիս, մինչեւ շենքը վերանորոգվի: Շենքը ձեզ չի պատկանում, ոչ էլ ձեր գույքային քաղաքականության համաձայն որակավորում է որպես «ծածկված գույք»: Այնուամենայնիվ, ձեր բիզնեսի անջատման պատճառով կորցրել եք եկամուտը պետք է ապահովագրվի ձեր բիզնեսի եկամտի ծածկույթով: Ձեր եկամտի կորուստը հանգեցրել է ձեր բիզնեսի անջատման հետեւանքով ձեր քաղաքականության մեջ նկարագրված տարածքներում գաղտնի վտանգի (հրդեհի) ֆիզիկական վնասների պատճառով:
Վերականգնման ժամանակաշրջան
Որքան եկամուտ եք կորցնում բիզնեսի կասեցման արդյունքում, մեծապես կախված է վնասված գույքի վերանորոգման համար պահանջվող ժամանակահատվածից: Բիզնեսի եկամուտների ապահովագրությունն ընդգրկում է վերականգնման ընթացքում կորցրած եկամուտը:
Շատ բիզնեսի եկամտի ձեւով վերականգնման ժամանակահատվածը սկսվում է ֆիզիկական կորուստը տեղի ունեցածից մի քանի օր անց: Ծածկույթի այս բացը հանդիսանում է սպասվող ժամանակահատվածի կրճատման մի տեսակ: Տիպիկ սպասման ժամկետը 72 ժամ է: Օրինակ, հունիսի 1-ին հրդեհը մարելու դեպքում վերականգնման ժամանակաշրջանը կսկսվի հունիսի 4-ին: Կախվածության առաջին երեք օրվա ընթացքում կորցնում եք եկամուտը չի ծածկվի: Որոշ ապահովագրողներ առաջարկում են բիզնեսի եկամտի ապահովագրություն, առանց սպասելու ժամանակաշրջանի:
Վերականգնման ժամանակաշրջանը սովորաբար ավարտվում է, երբ վնասված գույքը նկարագրված տարածքներում վերանորոգված է կամ պետք է լինի: Եթե տեղափոխվում եք նոր վայր, վերականգնման ժամանակահատվածն ավարտվում է, երբ նոր վայրում բիզնեսը վերսկսվում է:
Վերականգնման ժամանակահատվածը չի ներառում շինարարական օրենսգրքին համապատասխանող ավելացված ժամանակահատված: Օրինակ, ենթադրենք, որ ձեր չոր մաքրման բիզնեսի վերաբացումը հետաձգվում է երկու շաբաթով, քանի որ վերանորոգումը պետք է համապատասխանի նոր շենքի կոդը: Այս լրացուցիչ երկու շաբաթվա ընթացքում կորցնելու եկամուտը չի տարածվի:
Լրացուցիչ ծածկույթներ
Բիզնեսի եկամտի ձեւերը հաճախ պարունակում են լրացուցիչ ծածկագրեր: Սրանք բացատրվում են առանձին հոդվածում :