Գույքի ապահովագրություն Deductibles

Կրճատվածը ապահովադիրի կողմից կրած կորստի մի մասն է: Deductibles տարածված են գույքային ապահովագրության մեջ : Առեւտրային սեփականության քաղաքականության մեծ մասը ներառում է առնվազն մեկ նվազեցում:

Նպատակը

Deductibles- ն մի քանի նպատակ ունի: Նախ, նրանք ապահովում են ապահովագրության մատչելի: Փոքր պահանջները թանկ են մշակելու համար: Սահմանելու դրանց արժեքը կարող է գերազանցել ապահովագրողին վճարվող գումարը: Եթե ապահովագրողները պարտավոր էին ծածկել յուրաքանչյուր փոքր գույքի կորուստը, ապա ապահովագրության արժեքը կավելանա:

Deductibles- ը նաեւ ապահովում է որոշակի ճկունություն ապահովագրական գնորդներին: A deductible է ինքնակարգավորման տեսակի. Ապահովադիրը կարող է նվազեցնել իր պրեմիում-ը `ավելի բարձր նվազեցնելու համար: Ապահովադիրը կարող է այնուհետեւ ներդնել խնայողությունները բիզնեսում: Վերջապես, deductibles խրախուսում են ապահովադիրներին, որպեսզի կիրառեն լավ ռիսկերի կառավարման: Գույքի սեփականատերերը ավելի հավանական է, որ իրենց ունեցվածքը պաշտպանեն վնասից, եթե նրանք իմանան, որ նրանք ստիպված կլինեն ստանձնել ցանկացած կորուստ:

Երեք տեսակի deductibles սովորաբար հայտնաբերվում են առեւտրային սեփականության քաղաքականության: հարթ deductibles, տոկոսային deductibles, եւ սպասման ժամկետները:

Բնակարանային անկում

Առեւտրային սեփականության քաղաքականության մեծ մասը ներառում է բնակարանի նվազեցումը (նաեւ կոչվում է ուղիղ նվազեցման): Բնակարանը նվազեցվում է որոշակի դոլարի գումար, որը վերաբերում է յուրաքանչյուր կորստի: Այն վերացվում է ծածկված վնասից: Մնացած գումարը վճարվում է ապահովագրողի կողմից:

Օրինակ, ենթադրեք, որ ձեր քաղաքականությունը ներառում է $ 2,500 նվազեցման եւ $ 250,000 սահմանաչափ:

Ձեր գույքը կրում է $ 50,000 հրդեհի կորուստ: Ենթադրելով, որ ոչ մի ապահովագրություն չի կիրառվում, ձեր ապահովագրողը կվճարի $ 47,500 ($ 50,000- $ 2,500): Եթե ​​կորուստը ենթակա է համավարկության, ձեր ապահովագրողը կսահմանի, թե արդյոք ձեր սահմանները բավարար են: Եթե ​​ոչ, ապա ապահովագրողը կնվազեցնի ձեր ապահովագրված կորուստը որպես համավճարային տույժ :

Ապահովագրողը կվճարի վճարման ենթակա կորուստի գումարի եւ ձեր $ 2,500 նվազեցման տարբերությունը:

Յուրաքանչյուր դեպքի համար կիրառվում է բնակարանի նվազեցում: Եթե ​​քաղաքականության ժամանակահատվածում տեղի է ունենում մեկից ավելի դեպքեր, ապա նվազեցումը կիրառվում է առանձին: Օրինակ, ենթադրենք, ապահովագրված շենքը վանդալների կողմից վնասված է: Մեկ ամիս անց շենքը կրակով է վնասվել: Վանդալիզմը եւ կրակը երկու առանձին դեպքեր էին: Այսպիսով, նվազեցումը կիրառվում է առանձին-առանձին:

Տոկոսային նվազեցում

Տոկոսադրույքը նվազեցվում է այնպիսի վտանգների հետ, որոնք կարող են հանգեցնել աղետալի կորուստների: Օրինակներ են երկրաշարժը եւ հրաբխային ժայթքումը: Երբ այդ վտանգները ծածկված են եւ կորուստը տեղի է ունենում, կորուստը կրճատվում է նվազեցմամբ, որը կիրառվում է տոկոսային արտահայտությամբ: Կրճատումը կարող է լինել վնասված գույքի սահմանաչափի կամ արժեքի տոկոս:

Օրինակ, ենթադրենք, որ շենքը ապահովագրված է երկրաշարժի համար, 500,000 դոլարի սահմաններում: Երկրաշարժի ծածկույթը ենթակա է նվազեցման շենքի սահմանի 15% -ի: Շենքն ապահովում է 250 հազար դոլարի վնաս: Ապահովագրողը վճարում է 175,000 ԱՄՆ դոլար ($ 250,000- $ 75,000):

Ցրտահարության հետեւանքով, փոթորիկների կամ կարկուտի հետեւանքով առաջացած կորուստները կարող են ենթակա լինել տոկոսային նվազեցման:

Փոթորիկի նվազեցումները տարածված են այն պետություններում, որոնք սահմանի վրա են գտնվում Ատլանտյան կամ ծոցի կղզիները: Hurricane deductibles- ը դիմում է միայն փոթորկի հետեւանքով առաջացած վնասին (ոչ այլ տեսակի քամիների): Ինչ է նշանակում փոթորիկ, որը կարող է որոշվել քաղաքականության ձեւակերպմամբ կամ պետական ​​օրենքով: Ընդհանրապես, փոթորիկ չի համարվում փոթորիկ, մինչեւ այն չի հայտարարվում որպես Ազգային Եղանակի ծառայություն: Փոթորիկի նվազեցումը սովորաբար արտահայտվում է որպես շենքի ապահովագրված արժեքի տոկոս:

Որոշ երկրներում գույքային քաղաքականությունը կարող է ներառել քամու կամ քամու / կարկուտի կրճատում: Հողմային հոսանքն օգտագործվում է ցանկացած տեսակի քամու հետեւանքով առաջացած վնասի համար (փոթորիկ, տորնադո, ուղիղ քամի եւ այլն): Քամու / կարկուտի նվազեցման համար կիրառվում է քամու կամ կարկուտի վնասների պատճառ: Քամու կամ քամու / կարկուտի նվազեցումը սովորաբար կազմում է ապահովագրված շենքի արժեքը:

Սպասվող ժամանակաշրջան

Բիզնեսի եկամտի քաղաքականության ձեւերի մեծ մասը չեն օգտագործում «նվազեցման» բառը: Այնուամենայնիվ, նրանք կարող են ներառել սպասվող ժամանակահատվածը, որը կոչվում է նվազեցման: Սպասարկման ժամանակահատվածը ժամանակի չափն է, որը պետք է անցնի, մինչեւ լուսաբանումը սկսվի: Բիզնեսի եկամտի սպասման ժամանակահատվածը կազմում է 72 ժամ (3 օր): Սպասվող ժամանակահատվածում կորցնում եք եկամուտը չի տարածվում: Սպասարկման ժամանակահատվածը վերաբերում է նաեւ քաղաքացիական իշխանության լուսաբանմանը :