Վարկերի տեսակները եւ մարման պայմանները
Բանկային ժամկետային վարկերի հիմնական փոխհատուցումը սովորաբար ամորտիզացվում է , ինչը նշանակում է, որ հիմնական եւ տոկոսագումարները սահմանվում են որպես հավասարաչափ պարբերական վճարումներ, որոնք նախատեսված են վարկի մարման ժամանակահատվածում:
Անցյալում փոքր բիզնեսը ապրել եւ մահացել է բանկային վարկերի ուժով, նրանց փոքր բիզնեսի ֆինանսավորման հիմնական աղբյուրը:
2008 թ. Մեծ անկման ժամանակ դա մի փոքր փոխվեց, քանի որ բանկերը վարկաբեկում էին ավելի վարկաբեկող, իսկ փոքր բիզնեսը ստիպված էր սկսել այլընտրանքային ֆինանսավորման աղբյուրներ փնտրել:
Բանկի ժամկետային վարկերի տեսակները
Ամերիկյան բանկիրների ասոցիացիան ընդհանուր առմամբ ճանաչում է երկու տեսակի բանկային ժամկետային վարկեր: Առաջինը միջանկյալ ժամկետային վարկն է, որը սովորաբար ունի մեկ-երեք տարվա մարման ժամկետ: Այն հաճախ օգտագործվում է ֆինանսավորվող կապիտալի կարիքների համար: Աշխատանքային կապիտալը վերաբերում է ամենօրյա գործառնական միջոցներին, որոնք փոքր բիզնեսի սեփականատերերը պետք է իրենց բիզնեսը գործեն:
Այնուամենայնիվ, ձեռնարկատիրական կապիտալը կարող է լինել կարճաժամկետ բանկային վարկեր եւ հաճախ: Ընկերությունները հաճախ ցանկանում են իրենց վարկերի ժամկետները համապատասխանել իրենց ակտիվների կյանքին եւ նախընտրում են կարճաժամկետ բանկային վարկեր: Իրականում, բանկային ժամկետային վարկերը իրականում կարճաժամկետ են, բայց քանի որ դրանք նորից են վերսկսվում, նրանք դառնում են միջանկյալ կամ երկարաժամկետ վարկեր:
Միջանկյալ բանկային վարկեր
Միջանկյալ բանկային ժամկետային վարկերը կարող են օգտագործվել նաեւ ակտիվների ֆինանսավորման համար, ինչպիսիք են մեքենաները, որոնք ունեն մոտ մեկ կամ երեք տարի կյանք, ինչպես համակարգչային տեխնիկա կամ այլ փոքր մեքենաներ կամ սարքավորումներ:
Միջանկյալ ժամկետային վարկի մարումը սովորաբար կապվում է սարքավորանքի կյանքի հետ կամ այն ժամանակն է, որի համար անհրաժեշտ է շրջանառու միջոցները:
Միջանկյալ ժամկետային վարկային համաձայնագրերը հաճախ սահմանափակումային ուխտեր են դնում բանկի կողմից: Սահմանափակող ուխտերը սահմանափակում են կառավարման գործողությունները վարկի ընթացքում:
Նրանք ապահովում են, որ ղեկավարությունը կվճարի վարկը մինչեւ վճարելու բոնուսներ, շահաբաժիններ եւ այլընտրանքային վճարումներ:
Երկարաժամկետ բանկային ժամկետային վարկեր
Բանկերը հազվադեպ են տրամադրում փոքր բիզնեսին երկարաժամկետ ֆինանսավորումը: Երբ նրանք անում են, սովորաբար անշարժ գույք ձեռք բերելու, մեծ բիզնեսի օբյեկտի կամ հիմնական սարքավորումների համար: Բանկը միայն կվճարի 65% - ակտիվի արժեքի 80% -ը, որը բիզնեսը գնում է եւ ակտիվը վարկի համար գրավադրված է:
Այլ գործոններ, որոնք փոքր բիզնեսը պետք է զբաղվի բանկային ժամկետի վարկային պայմանագրերով, տոկոսադրույքներ , վարկունակություն , դրական եւ բացասական ուխտեր, գրավադրություն , վճարներ եւ կանխավճարային իրավունքներ: Creditworthiness- ը հատկապես կարեւոր է դարձել 2008 թ. Մեծ անկման պատճառով:
Բանկիրները գերադասում են ինքնասպասարկման վարկեր, որտեղ վարկի գումարի օգտագործումը ապահովում է ավտոմատացված մարման սխեմա: Առավել ժամկետային վարկերը կազմում են $ 25,000 կամ ավելի գումար: Շատերն ունեն ֆիքսված տոկոսադրույքներ եւ սահմանված մարման ժամկետ: Վճարման գրաֆիկները տարբեր են: Ժամկետային վարկերը կարող են վճարվել ամսական, եռամսյակային կամ տարեկան: Վարկի ժամկետի վերջում ոմանք կարող են փուչիկ վճար ունենալ: Փուչիկային վարկը, երբ հիմնական գումարի եւ տոկոսագումարի գումարը ամբողջովին ամորտիզացված չէ, հաճախ պարբերաբար վճարումները հնարավորինս ցածր պահելու համար:
Այսպիսով, մնացյալ գումարը, սովորաբար սկզբունքային, պայմանավորված է ժամկետի վերջում: