Հարտֆորդի ուսումնասիրության արդյունքները ամփոփված են այստեղ:
Կոռուպցիայի 40 տոկոսը
Երբ փոքր բիզնեսի սեփականատերերը գնում են ապահովագրական քաղաքականություն, շատերը չեն կարծում, որ նրանք կպահպանեն որեւէ կորուստ: Նրանք ապահովագրություն են համարում որպես արտակարգ իրադարձությունների պաշտպանություն: Այնուամենայնիվ, կորուստները կարող են ավելի հաճախ լինել, քան սպասվում են շատ բիզնեսի սեփականատերեր: The Hartford- ի տվյալներով, մոտակա տասը տարվա ընթացքում փոքր բիզնեսի 40% -ը գույքային կամ պարտավորության կորուստ է ունենալու:
Ընդհանուր պահանջների տեսակները
Հարտֆորդի վերլուծությունը ցույց է տալիս, թե փոքր բիզնեսը կարող է ինչ-որ ակնկալիքներ ունենալ: Ապահովագրողը նշում է հետեւյալը `որպես փոքր բիզնեսի կողմից առաջացած պահանջների տաս ամենատարածված տեսակները: Ցանկացած պահանջի կողքին նշված տոկոսը կազմում է ընդհանուր պահանջների տոկոսը:
- Հանցագործություն եւ գողություն (20%) Այս հանցագործությունների մեղավորները կարող են լինել անազնիվ աշխատողներ կամ օտարերկրացիներ:
- Ջրի եւ սառեցման վնաս (15%) Սրանք ընդգրկում են ձյան կամ սառույցի տանիքի վնասների եւ սառեցված խողովակների վնասների հետ կապված պահանջներ
- Քամին եւ կարկուտի վնասը (15%)
- (10%) Հրդեհը գույքային վնասների ամենատարածված պատճառներից է, սակայն շատ ապահովադիրները թերագնահատում են դրա ապակառուցողական ուժը:
- Հաճախորդների սայթաքում եւ ընկույզ (10%) Գրեթե ցանկացած բիզնես կարող է հանգեցնել սայթաքելու եւ անկման պահանջի: Այնուամենայնիվ, ձեր ընկերությունը կարող է ավելի խոցելի լինել նման պահանջների նկատմամբ, եթե հաճախորդները կամ հասարակության անդամները պարբերաբար այցելում են ձեր տարածք կամ աշխատավայր:
- Հաճախորդի վնասվածքները եւ վնասները (5% -ից պակաս) Հաճախորդները կարող են ապահովել մարմնական վնասվածքներ կամ գույքային վնասներ պատահարների դեպքում, որոնք չեն ներառում սայթաքում եւ ընկնում: Օրինակ, հաճախորդը վնասվածք է ստացել ձեր գրասենյակում, երբ ծանր հարկի լամպը ընկնում է եւ հարվածում է գլխին:
- Ապրանքների պատասխանատվություն (5% -ից պակաս ) Ապրանքի պատասխանատվության պահանջի ձեր խոցելիությունը կախված է մի շարք գործոններից, ներառյալ ձեր ապրանքի բնույթը եւ այն ապրանքները վաճառելու ժամանակ երաշխիքները:
- Նստել է օբյեկտի (5% -ից պակաս) Շարժվող օբյեկտների բազմազանությունը կարող է առաջացնել վնասվածքներ: Օրինակներ են մեքենաներն ու բեռնատարները, բջջային սարքավորումները , ընկնում շինարարական գործիքները եւ կարկուտները:
- Հարգելի վնաս (Less than 5%) Սրանք փոքր բիզնեսի դեմ երրորդ անձանց բողոքներն են, որոնք նման են զրպարտության եւ զրպարտության: Հայցվորները պնդում են, որ իրենց հեղինակությունը վնասվել է նման գործողություններով:
- Ավտոմեքենայի վթար (5% -ից պակաս) Տրանսպորտային միջոցների անվտանգության ծրագիրը կարող է օգնել կանխել ավտոպատահարների պահանջները:
Առավել ծախսատար պահանջներ
Ակնհայտ է, որ պահանջների որոշ տեսակներ ավելի հաճախ են լինում, քան մյուսները: Այնուամենայնիվ, պահանջի հաճախականությունը միայն այն տեսակետներից է, որ ապահովագրողները համարում են: Նրանք նաեւ մտահոգված են պահանջի ծանրության (պահանջների չափը): Հարտֆորդը հաշվարկել է վերոհիշյալ տասնորդական կատեգորիաների յուրաքանչյուրի պահանջների միջին արժեքը:
Ահա տասը կատեգորիա, միջին արժեքի կարգով, ամենաբարձրից մինչեւ ամենացածրը:
- Հարգելի վնաս ($ 50,000)
- Տրանսպորտային վթար ($ 45,000)
- Կրակ ($ 35,000)
- Ապրանքների պատասխանատվություն ($ 35,000)
- Հաճախորդի վնասվածք կամ վնաս ($ 30,000)
- Քամին եւ կարկուտի վնասը ($ 26,000)
- Հաճախորդի սայթաքում եւ անկում ($ 20,000)
- Նստեք օբյեկտի միջոցով ($ 10,000)
- Ջուր եւ սառեցման վնաս ($ 17,000)
- Burglary եւ գողության ($ 8,000)
Նշենք, որ կողոպուտներն ու հափշտակությունները առաջ են բերում առավելագույն պահանջներ, սակայն միջին պահանջի գումարը համեմատաբար փոքր էր: Հատուկ վնասը եւ տրանսպորտային վթարները ցածր էին հաճախությունների ցանկում (համապատասխանաբար, 9 եւ 10 համարները), բայց բարձր (1-ին եւ 2-րդ համարները) խստության ցանկում:
Փոքր բիզնեսի դասեր
The Hartford- ի կողմից ներկայացված հայցերի վերլուծությունը հիմնված է ապահովագրողի կորստի տվյալների վրա: Այլ ապահովագրողի կատարած վերլուծությունը կարող է տարբեր արդյունքներ տալ:
Այնուամենայնիվ, Հարտֆորդի ուսումնասիրությունը օգտակար տեղեկատվություն է տրամադրում փոքր բիզնեսի սեփականատերերի համար: Այն կարող է օգնել փոքր ընկերություններին որոշել, թե որտեղ պետք է կենտրոնացնեն իրենց ջանքերը վնասների վերահսկման համար: