Գնահատման համակարգի տարրերը
Շատերը (բայց ոչ բոլորը) ապահովագրողները հաշվարկում են ընդհանուր պատասխանատվության ապահովագրությունները `օգտագործելով Ապահովագրական ծառայությունների գրասենյակի կողմից մշակված դասակարգումը եւ վարկանիշային համակարգը: Այս համակարգում ձեր պրեմիումը մեծապես հիմնված է հետեւյալ երեք գործոնների վրա.
- Ձեր բիզնեսի համար նշանակված դասակարգումները
- այդ դասակարգումների համար սահմանված դրույքաչափերը (ձեր ընտրած սահմանների համար ճշգրտված)
- ազդեցության բազան (օրինակ `վաճառք կամ աշխատավարձ), որոնց նկատմամբ կիրառվում են դրույքաչափերը
1. դասակարգում
Գնահատման գործընթացի առաջին քայլը ձեր բիզնեսը դասակարգելն է: ԻՍՕ-ն ապահովում է հարյուրավոր դասակարգում, որոնցից յուրաքանչյուրը նկարագրվում է եւ հինգ նիշանոց համարը, որը կոչվում է դասային կոդը : Ահա մի քանի օրինակներ.
- Locksmiths, կարգի կոդը 14913
- Պարենային ապրանքների արտադրություն - չոր, չոր, կարգի կոդը 53374
- Ալմաստ կամ պատի տեղադրում, կարգի կոդը 92338
Յուրաքանչյուր բիզնես նշանակվում է դասակարգում, որը արտացոլում է իր արդյունաբերությունը եւ գործունեության տեսակը:
Գաղափարը այն է, որ նմանատիպ գործողություններ ունեցող ձեռնարկությունները նմանատիպ ռիսկեր են ստեղծում եւ առաջացնում են նմանատիպ պահանջներ: Այսպիսով, բիզնեսի նմանատիպ տեսակներ տրվում են նույն դասակարգման:
Օրինակ, Larson Locks- ն գործում է խանութի կողմից, որտեղ այն վաճառում է դռների կողպեքներ, կախոցներ, պահարաններ եւ անվտանգության հետ կապված այլ ապրանքներ:
Ընկերությունը նաեւ հաճախորդներին ուղարկում է հաճախորդների տներ, ձեռնարկություններ կամ տրանսպորտային միջոցներ `կախովի հետ կապված խնդիրների լուծման համար: Շենքերի մեծ մասը կատարում է նույն տեսակի ծառայություններ, ինչպիսիք են Larson փականները: Այսպիսով, ընդհանուր պատասխանատվության ապահովագրողները սովորաբար նշանակում են Larson Lock- ի նման ձեռնարկությունները նույն դասակարգման (Փականագործներ):
Կախված ձեր գործողությունների բնույթից եւ բարդությունից, ձեր բիզնեսը կարող է նշանակվել մեկ կամ ավելի դասակարգում: Յուրաքանչյուր դասակարգում ունի համապատասխան դասի կոդը:
Դասի կոդերը խմբավորվում են խմբերում: Օրինակ, բոլոր առեւտրային ձեռնարկություններին հանձնվում է դասի կոդը 10000 եւ 19999 միջեւ: Նմանապես, արտադրության կամ վերամշակման գործառնություններ իրականացնող բոլոր ձեռնարկություններին դասակարգվում է դասի կոդը `50000-59999:
2. Սակագներ
Գնահատման գործընթացի երկրորդ տարրը փոխարժեքն է: Փոխարժեքները կարող են տարբեր լինել մեկ ապահովագրողից մյուսին: Որոշ ապահովագրողներ զարգացնում են իրենց վարկանիշները «զրոյից»: Մյուսները ձեւավորում են ISO- ի ստացված կորուստների արժեքի տվյալների հիման վրա: Անկախ նրանից, թե ինչպես է ձեր ապահովագրողը հաշվարկում ձեր տոկոսադրույքները, դրանք պետք է ներառվեն պատասխանատվության հայտարարագրերում:
Նշեք, որ ձեր վճարած տոկոսադրույքը կներկայացնի պատասխանատվության ծածկույթի համար ընտրված սահմանները: Սա նշանակում է, որ դուք կստանաք ավելի բարձր տեմպ, մեկ միլիոն դոլարի դիմաց, քան 100,000 դոլարի սահմանը:
Ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականությունը ներառում է երկու տեսակի ծածկույթ `տարածքների եւ գործողությունների լուսաբանման եւ արտադրանքի եւ ավարտված աշխատանքների լուսաբանման համար: Շատ դասակարգումների համար այս կափարիչները գնահատվում են առանձին: Այսինքն, մեկ տեմպը տարածվում է տարածքի եւ գործողությունների լուսաբանման վրա, եւ եւս մեկ դրույքաչափը տարածվում է արտադրանքի եւ ավարտված աշխատանքների լուսաբանման վրա:
Շինություններ եւ գործարքներ
Ներքին շինությունները եւ գործողությունների ծածկույթը վերաբերում են ձեր բիզնեսի դեմ պահանջներին `ձեր տարածքից դուրս եկած վթարների պատճառած մարմնական վնասվածքի կամ գույքային վնասի համար : Օրինակ, ձեր հաճախորդի կողմից ներկայացված հայցը, որը վիրավորվել է ձեր բիզնեսի գրասենյակում:
Ներքին հարդարման եւ գործողությունների լուսաբանումը վերաբերում է նաեւ ձեր ընկերության ընթացիկ գործողություններից առաջացած վթարի հետեւանքով վնասվածքի կամ վնասների պահանջներին: Գործարքները կարող են իրականացվել ձեր տարածքներում (օրինակ, արտադրական հաստատություն) կամ այլ վայրերում (օրինակ, աշխատանք փնտրելու վայր):
Օրինակ, եթե ձեր աշխատակիցը պատահաբար խախտում է աշխատանքների մի կտոր, պատվիրատուի գրասենյակի տարածքում տեղադրելով համակարգչային սարքավորումներ: Եթե հաճախորդը ձեր ընկերությանը պատկանող գույքային վնասը բողոք է ներկայացնում, ապա պահանջը պետք է ծածկվի ձեր տարածքի եւ գործողությունների ծածկույթով:
Արտադրանք եւ ավարտված աշխատանք
Ապրանքները եւ ավարտված աշխատանքների ծածկույթը վերաբերում են երրորդ կողմի բողոքներին, որոնք պատահական վնասվածքների կամ վնասված ձեր վնասված արտադրանքի կամ վնասված աշխատանքի կամ գործողությունների հետեւանքով վնասների համար: Օրինակ, հաճախորդը ներկայացրեց ձեր հացաբուլկեղենի բիզնեսի հանդեպ ապրանքի պատասխանատվության պահանջ `այն բանից հետո, երբ նա դանդաղ է դնում ձեր խանութում ձեռք բերված կարկուտի մեջ գտնվող բալի փոսում: Որպես մեկ այլ օրինակ, հաճախորդը դատի է տալիս ձեր կոնկրետ ընկերությանը գույքահարկի համար, որը երկու ամիս առաջ փլվել է պատին, վնասելով իր բեռնատարը:
Ձեռնարկությունների որոշ տեսակներ արտադրում են ոչ արտադրանք կամ ավարտված աշխատանք (կամ միայն աննշան գումարներ): Օրինակներ `սրահների խանութներ եւ գրախանութներ: Սափրիչ խանութների եւ գրախանութների հանդեպ պատասխանատվության մեծ մասը բխում է իրենց տարածքներում տեղի ունեցած պատահարներից: Այս բիզնեսը գանձվում է միայն տարածքների եւ գործողությունների լուսաբանման համար: Ապրանքների եւ կատարված գործողությունների լուսաբանման համար որեւէ վճար չի կատարվում
3. Շփման հիմք
Ընդհանուր պարտավորության վարկանիշի երրորդ տարրը հանդիսանում է ազդեցության բազան: Կախված ձեր բիզնեսի բնույթից, ձեր ազդեցության բազան կարող է լինել ձեր շենքի տարածքը, այն գումարը, որը դուք ակնկալում եք առաջ քաշել քաղաքական տարվա ընթացքում, ձեր կանխատեսվող աշխատավարձը կամ այլ գործոն:
Շատ դասակարգումները գնահատվում են վաճառքի հիման վրա: Այս դասակարգումների համար պրեմիումը սովորաբար հաշվարկվում է բազմապատկելով տոկոսադրույքի համախառն վաճառքը 1000-ով: Օրինակ, ենթադրենք, որ Larry- ն ակնկալում է Larson Locks- ի իր քաղաքականության շրջանում համախառն վաճառքի ծավալը $ 5,000,000: Իր քաղաքականության մեջ դրված տեմպերը կազմում են 1.00 դոլար տարածքների եւ գործառնությունների եւ 1.50 ԱՄՆ դոլարի ապրանքների եւ ավարտված գործողությունների համար: Larry- ի պրեմիումը 1.00 X (5,000,000 / 1,000) եւ 1,50 X (5,000,000 / 1000) = 5000 գումարած 7,500 կամ 12,500 ԱՄՆ դոլար:
Ենթադրենք, Larry- ի կանխատեսվող վաճառքը կազմում էր ընդամենը 5000 դոլար: Քանի որ նրա հաշվարկած պրեմիումն այնքան ցածր է (միայն 12.50 դոլար), նրա ապահովագրողը նրան կվճարի նվազագույն ապահովագրավճար: Սա նվազագույն գումար է, որի համար ապահովագրողը պատրաստ է քաղաքականություն տրամադրել:
Աշխատողների փոխհատուցման դասակարգում
Ընդհանուր պատասխանատվության վարկանիշում օգտագործվող դասակարգիչները նույնն են քանի որ NCCI դասակարգման համակարգը կիրառել է աշխատողների փոխհատուցման ապահովագրությունը գնահատելու համար : Երկու համակարգերում դասակարգումները լիովին տարբեր են: NCCI դասակարգման համակարգը հիմնված է չորս նիշ դասի կոդերի վրա, մինչդեռ պարտավորության համակարգը օգտագործում է հինգ թվանշանային կոդեր: