Լրացուցիչ Ապահովագրված Ապահովագրությունների Սխալներ

Լրացուցիչ ապահովագրված դրույթները միշտ չէ, որ դրանք կարծես: Շատերը պարունակում են բացառություններ կամ սահմանափակումներ, որոնք ակնհայտ չեն, մինչեւ կորուստը տեղի ունենա: Այս հոդվածում նկարագրվում են որոշ խոչընդոտներ դիտելու համար, եթե դուք ծածկված եք կամ ծածկում եք ուրիշին, որպես լրացուցիչ ապահովագրավճար :

Ստանդարտ ստանդարտ ոչ ստանդարտ

Շատ ապահովագրողներ օգտագործում են Ապահովագրական Ծառայությունների Գրասենյակի (ISO) հրապարակած լրացուցիչ ապահովագրավճարները:

Այս դրույթները կոչվում են ստանդարտ լրացուցիչ ապահովագրված հաստատումներ: Որոշ ապահովագրողներ մշակել են իրենց լրացուցիչ ապահովագրված ապահովագրությունները: Դրանք անվանում են ոչ ստանդարտ հաստատում:

Ապահովագրողները կարող են «ոչնչացնել» ոչ ստանդարտ հաստատումներով, ձեւակերպելով իրենց սեփական ձեւակերպումները: Այլապես, նրանք կարող են ISO- ից ստացվող ձեւակերպումները: Շատ ապահովագրողներ ստեղծում են սեփականության հավաստագրեր `փոխելով ISO- ի հաստատումը: Այսպիսով, շատ ոչ ստանդարտ հաստատումները նման են, բայց ոչ նույնական են իրենց ստանդարտ գործընկերների համար: Երբ ապահովագրողը որոշակի ԻՍՕ-ի ձեւակերպումներ է օգտագործել գույքային հավաստմամբ, հաստատումը կհայտարարի, որ այն ներառում է ISO- ի հեղինակային իրավունքով պաշտպանված նյութերը:

Ընթացիկ գործողություններ

Առավել հաճախ կիրառվող լրացուցիչ ապահովագրված դրույթներից մեկը նախատեսված է կապալառուների համար: Այն օգտագործվում է այն ժամանակ, երբ կապալառուն կատարում է մեկ ուրիշի անունը, ինչպես օրինակ, գլխավոր կապալառուը կամ ծրագրի սեփականատերը: Ընդունումը ներառում է վարձակալության կողմը (գլխավոր կապալառուի կամ ծրագրի սեփականատիրոջ) որպես լրացուցիչ ապահովագրված:

Կապալառուի հաստատումը պարունակում է առանցքային սահմանափակում: Այն սահմանափակում է կապալառուի կատարած գործողությունների կամ բացթողումների լուսաբանումը, եթե նա իրականացնում է ընթացիկ գործողություններ : Վավերացումն ընդգրկում է մարմնական վնասվածք կամ գույքային վնաս, որը տեղի է ունենում նախագծի կապալառուի աշխատանքից հետո:

Հետեւյալ օրինակը ցույց է տալիս, թե ինչպես է կիրառվում սահմանափակումը:

Էլիտ Էլեկտրիկը վարձել է Prime Properties- ի կողմից `վարչապետի սեփականությունը հանդիսացող բնակելի շենքում տեղադրելու նոր էլեկտրական ցանցեր: Վարչապետը ծածկված է Էլիտայի ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականությանը կցված լրացուցիչ ապահովագրված հավաստմամբ: Վավերացումն ընդգրկում է վարչապետին միայն այն պահանջների համար, որոնք բխում են Էլիտայի ծրագրի շարունակական աշխատանքից:

Աշխատանքից մեկ ամիս անց բնակարանի համալիրում հրդեհ է բռնկվել: Հրդեհը վերագրվում է Էլիտեի քմահաճ աշխատանքի: Վարձակալը վնասվածք է ստացել եւ դատի է տալիս վարչապետին: Եթե ​​վարչապետը դիմում է Էլիտի պատասխանատվության քաղաքականության շրջանակներում որպես լրացուցիչ ապահովագրության պահանջ, ապա հայցը չի բավարարվելու: Վարձակալի վնասվածքը տեղի է ունեցել Էլիտեի նախագծի ավարտից հետո:

Կապալառուի կողմից կատարված աշխատանքից առաջացած լրացուցիչ ապահովագրության դեմ պահանջները կարող են ներառվել առանձին լրացուցիչ ապահովագրված վավերագրով: Այս հաստատումն ընդգրկում է մարմնական վնասվածքը կամ գույքային վնասը, ամբողջությամբ կամ մասամբ, կապալառուի կողմից ավարտված աշխատանքով:

Միակ մեղավորության բացառումը

Որոշ լրացուցիչ ապահովագրված դրույթներ ներառում են այսպես կոչված անհատական ​​անփութության բացառումը: Այս բացառումը վերացնում է բողոքների կամ դատական ​​հայցերի ծածկույթը, որոնք առաջանում են միայն անուղղակի դեպքերում, բացառությամբ լրացուցիչ ապահովագրողի կողմից:

Եթե ​​ապահովագրված անձը (ապահովադիրը) որեւէ կերպ չի նպաստում վնասին, չի ապահովվում որեւէ ծածկույթ: Միակ անփութության բացառումը հիմնված է այն մտքի վրա, որ լրացուցիչ ապահովագրվածը, ով լիովին պատասխանատու է կորստի համար, պետք է հենվի իր պատասխանատվության քաղաքականությանը լուսաբանման համար:

Միակ անփութության բացառումը հաճախ հայտնաբերվում է լրացուցիչ ապահովագրված ապահովագրության ապահովագրության համար.

• Ծրագրի սեփականատերեր եւ կապալառուներ Սա վերը նկարագրված կապալառուի հաստատումն է
• Վաճառողներ
• Ճարտարապետները, ճարտարագետները եւ ճարտարագետները

Որոշ հաստատումներ չեն օգտագործում «միակ անփութության» բառերը: Փոխարենը, նրանք սահմանափակում են ծածկույթը վնասվածքի կամ վնասվածքի, ամբողջությամբ կամ մասամբ պատճառված անվերապահ ապահովագրողի (ապահովագրողի) գործողությունների կամ բացթողումների հետեւանքով: Սա նշանակում է, որ եթե ապահովագրված անձը չի նպաստում պատահարի, որը հանգեցնում է հավելյալ ապահովագրության դեմ պահանջի, ապա պահանջը չի տարածվում:

Վերոնշյալ Էլիտ Էլեկտրիկ սցենարում, ենթադրենք, որ լրացուցիչ հաստատումը, որը ներառում է վարչապետի հատկությունները, պարունակում է միակ անփութության բացառումը: Բնակելի շենքում աշխատելով, էլիտար աշխատակիցը վնասվածք է ստացել, երբ նրա վրա ձայնային առաստաղի կղմինդր է ընկնում: Աշխատողը Էլիտի աշխատակիցների փոխհատուցման ապահովագրողից օգուտներ է հավաքում, իսկ այնուհետեւ անհիմն է համարում վարչապետի իրավունքները: Նրա հայցը պնդում է, որ վարչապետը պատասխանատվություն է կրում իր վնասվածքի համար, քանի որ գիտեր, որ առաստաղի սալիկը թերի էր եւ չի զգուշացրել նրան: Վարչապետը պահանջում է էլիտայի ապահովագրողին: Ապահովագրողը հերքում է ծածկույթը, քանի որ դժբախտ պատահարի հետեւանքով կատարվել է միայն վարչապետի հատկություններ: Էլիտ Էլեկտրիկին մեղադրանք չի ներկայացվել:

Օրենքով նախատեսված սահմանափակում

Որոշ լրացուցիչ ապահովագրված դրույթներ պարունակում են դրույթ `նշելով, որ լրացուցիչ ապահովագրված անձը« միայն օրենքով նախատեսված չափով »է: Այս սահմանափակումը սովորաբար հայտնաբերվում է կապալառուների կողմից կիրառվող հաստատությունների կողմից `ապահովելու« վերգետնյա կողմեր ​​»` գլխավոր կապալառուների եւ ծրագրի սեփականատերերի նման: Այն նաեւ ներառում է որոշ հաստատումներ, որոնք ապահովագրված են ճարտարապետների, ճարտարագետների եւ հետազոտողների համար: Այս դրույթում նշված «օրենքը» նշանակում է հակամենաշնորհային օրենսդրություն:

Հակակառավարական հրամանները օրենքներն են, որոնք ենթակա են պաշտպանելու ենթապայմանագրային պայմանագրերից խուսափելու համար, որոնք հակառակ դեպքում կարող են առաջադրվել առաջատար կուսակցությունների կողմից: Այս օրենքները սահմանափակում են պատասխանատվության գումարը, որը պայմանագրով կարող է փոխանցվել մեկ կողմից մյուսին:

Հակադոպինգային օրենքները տարբեր են պետությունից պետություն: Շատերը արգելում են պայմանագրերը, որոնք պահանջում են մեկ կողմի պատասխանատվությունը ստանձնել բացառապես մյուս կողմից կատարված անփութության համար: Որոշ օրենքներ նաեւ արգելում են պայմանագրերը, որոնք պարտադրում են մեկ կողմի ապահովագրությունը գնել այլ կողմի միակ անփութության համար:

Ենթադրենք, Էլիտ Էլէլը, ենթակապալառու, պայմանագիր է կնքել «Busy Builders» - ի գլխավոր կապալառուի հետ, որը զբաղվում է Busy շինարարության շենքում էլեկտրական ցանցերով: Պայմանագրով Էլիտը խոստացել է ապահովել Busy- ին, այն բանի համար, որ ծագում է Էլիտեի Busy- ի աշխատանքից, նույնիսկ եթե պահանջները ծագում են բացառապես Busy- ի կողմից: Էլիտը Busy- ին ապահովագրել է լրացուցիչ ապահովագրության հաստատում, որը զբաղված է «միայն օրենքով նախատեսված չափով»:

Busy Builders- ն գործում է այնպիսի պետությունում, որը արգելում է պայմանագրերը, որոնք պարտադրում են մի կողմի `ապահովել վերջինիս միակ անփութության դեմ: Էլիտ Էլեկտրիկի աշխատակիցը վնասվածք է ստացել աշխատանքային վայրում եւ դատի է տալիս Busy Builders- ին մարմնական վնասվածք հասցնելու համար: Աշխատողը պնդում է, որ նրա վնասվածքը տեղի է ունեցել, քանի որ Busy- ը չկարողացավ պահպանել անվտանգ աշխատատեղ: Դատավարությունը հիմնված է միայն Busy- ի կողմից կատարված անփութության վրա: Այսպիսով, եթե Busy- ը դիմում է լրացուցիչ ապահովագրված հավանության տակ գտնվող հայցի համար, ապա հայցը չի կարող ծածկվել:

Ընդգրկում չկա

Ապահովագրված լրացուցիչ հավելվածներում հայտնաբերված մեկ այլ դրույթը կիրառվում է այն դեպքում, երբ ապահովադիրը պարտավորվում է պայմանագրով ապահովագրել լրացուցիչ ապահովագրողին: Այն նշում է, որ լրացուցիչ ապահովագրվածը կտրամադրվի ոչ ավելի լայն ծածկույթ, քան պահանջվում է պայմանագրով: Այսինքն, եթե քաղաքականությունը ապահովի ավելի լայն ծածկույթ, քան պահանջվում է պայմանագրով, ապա կիրառվում է պայմանագրի պայմանները:

Օրինակ, ենթադրենք, որ պայմանագիրը նշում է, որ «Էլիտ Էլեկտրիկ» ընկերությունը պարտավոր է Busy Builders- ին ապահովագրել մարմնի վնասվածքի կամ գույքային վնաս պատճառելու որոշակի տեսակի պահանջներից: Պայմանագիրը չի պահանջում, որ Էլիտան ապահովի Busy- ին, անձնական եւ գովազդային վնասվածքների դեմ: Հետագայում «Busy Builders» - ը մեղադրվում է երրորդ կողմի կողմից զրպարտության համար, քանի որ Elite Electric- ի կողմից կատարված գործողությունները: Թեեւ Էլիտեի ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականությունը ներառում է զրպարտություն անձնական եւ գովազդային վնասվածքների տակ, Բանդայի դեմ զրպարտության պահանջը չի կարող ծածկվել: Անհատական ​​եւ գովազդային վնասվածքներ Պայմանագրով պատասխանատվություն չի պահանջվում:

Ավելի մեծ սահմանափակումներ չկան

Որոշ լրացուցիչ ապահովագրված դրույթներ պարունակում են դրույթ, որը սահմանափակում է լրացուցիչ ապահովագրվածի սահմանները: Այս դրույթը կարող է կիրառվել այն դեպքում, երբ մեկ կողմը ծածկում է մեկ այլ, որպես լրացուցիչ ապահովագրված, պայմանագրային պահանջը բավարարելու համար: Այս դրույթը նշում է, որ առավելագույն ապահովագրողը կվճարի լրացուցիչ ապահովագրված անձի դեմ պահանջը,

• պայմանագրով պահանջվող գումարը
• ապահովագրության սահմաններում առկա գումարը

Օրինակ, ենթադրենք, որ Էլիտ Էլեկտրիկի համար պայմանագիր է պահանջվում Busy Builders- ին ապահովել Elite- ի պատասխանատվության քաղաքականության ներքո: Պայմանագրով նախատեսվում է, որ Էլիտը պետք է տրամադրի 500.000 ԱՄՆ դոլար, այնպես էլ յուրաքանչյուր դեպքի եւ ընդհանուր համախառն սահմանը: Էլիտայի պատասխանատվության քաղաքականությունը ներառում է 1 մլն դոլար յուրաքանչյուր սահմանափակումների համար: Լրացուցիչ ապահովագրված վավերագրով ծածկված հայցը ներկայացվում է Busy Builders- ի դեմ: Դիմումատուը $ 750,000 փոխհատուցման վնաս է պահանջում , սակայն Elite Electric- ի պատասխանատվության ապահովագրողը վճարում է ընդամենը 500.000 դոլար: Պայմանագիրը պահանջում է Էլիտին տրամադրել ընդամենը 500 հազար դոլար, ուստի ապահովագրողը չի վճարի այդ գումարից ավելին: