Պարտադիր կամ կամընտիր
A նվազեցման կամ SIR կարող է ներառվել քաղաքականության մեջ կամ ավելացվել է հաստատման միջոցով: Այն կարող է պարտադիր (պահանջվող ապահովագրողի կողմից) կամ կամընտիր: Ապահովագրողը կարող է չհամաձայնել որոշակի ծածկույթ ապահովել առանց նվազեցման կամ SIR- ի:
Օրինակ ` առեւտրային հովանավոր քաղաքականություն : Ապահովագրողների կողմից առաջարկվող հովանոցները ներառում են SIR- ը: Եթե ցանկանում եք գնել քաղաքականություն, դուք պետք է ընդունեք SIR- ը:
Անհրաժեշտ է նաեւ նվազեցման կամ SIR- ը պահանջել, եթե ձեր ընկերությունը ունի վատ կորստի գրառում կամ ներգրավված վտանգավոր օկուպացիայի մեջ : Օրինակ, տանիքային կապալառուներին վաճառված ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականությունը հաճախ պարունակում է պարտադիր նվազեցման գույքային վնասների պահանջներ:
Որոշ դեպքերում, նվազեցման կամ SIR- ը կարող է մատչելի լինել որպես ձեր պրեմիումի իջեցման տարբերակ: Այս նպատակի համար օգտագործվում են աշխատողների փոխհատուցման ապահովագրություն: SIRs հաճախ օգտագործվում են ընդհանուր պատասխանատվության ապահովագրության մեջ: Շատ խոշոր ձեռնարկությունները խնայում են իրենց պատասխանատվության պարգեւը `ընտրելով SIR- ի 100,000 ԱՄՆ դոլարի կամ ավելի շատ քաղաքականություն:
Չնայած նվազեցման եւ SIR- ն նմանատիպ նպատակներին ծառայում են, նրանք ունեն որոշակի տարբերություններ: Սրանք ներկայացված են ստորեւ:
Չվճարված
Կրճատման մեկ առանձնահատկությունն այն է, որ այն նվազեցնում է առկա ապահովագրության չափը:
Օրինակ, ենթադրենք, որ ձեր ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականությունը ներառում է $ 5,000 նվազեցված գույքի վնասների կորուստների համար: Ձեր յուրաքանչյուր տեղաշարժի սահմանը կազմում է $ 500,000: Դուք պատահաբար առաջացնում եք զանգվածային կրակ, որը հանգեցնում է 505.000 դոլարի գույքային վնաս պատճառելու պահանջի: Ձեր ապահովագրողը վճարում է $ 495,000 ($ 500,000 սահմանը `նվազագույնը 5,000 ԱՄՆ դոլարից):
Դուք պատասխանատու եք $ 5,000 նվազեցման գումարած $ 5,000-ի սահմաններում գերազանցող վնասների համար: Քանի որ նվազեցումը դուրս է գալիս սահմանից, ամբողջ սահմանը հնարավոր չէ ծածկել կորուստը:
Պարտավորության քաղաքականության մեջ ընդգրկվելիս, նվազեցումը սովորաբար կիրառվում է միայն վնասների համար: Ապահովագրողը ձեր պաշտպանությունն է պահում եւ վճարում է բոլոր պահանջները: Այս ծախսերը ենթակա չեն նվազեցման: Վերոնշյալ օրինակով, ենթադրենք, որ ձեր պատասխանատվության ապահովագրողը վճարում է $ 50,000 `ձեր գույքի վնասման պահանջի կարգավորման համար իրավական ծախսերում: Իրավական ծախսերը չեն ենթարկվի նվազեցման: Ձեր ապահովագրողը դրանք լրացնում է որպես հավելյալ վճարումներ , բացի վնասներից, $ 495,000:
Ինքնապահովագրված պահելը
Ի տարբերություն նվազեցման, ինքնակամ ապահովագրությունը չի նվազեցնում ձեր ապահովագրական սահմանը: Երբ ձեր SIR- ն բավարարվել է, ամբողջ ծավալի հասանելի է պահանջները բավարարելու համար: SIRs հաճախ հայտնաբերվում են սխալների եւ բացթողումների (մասնագիտական պատասխանատվության) քաղաքականության մեջ:
Նախորդ օրինակում, ենթադրենք, որ ձեր ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականությունը ներառում է $ 5,000 SIR, փոխհատուցվող գույքի վնասման պահանջների փոխարեն: Ձեր քաղաքականության սահմանը եւ պահանջի գումարը նույնն են, ինչ վերը նշված է: Այս դեպքում Դուք կվճարի առաջին $ 5,000 վնասը (ձեր SIR) եւ ձեր ապահովագրողը կվճարի մնացած $ 500,000 (քաղաքականության սահմանը):
The SIR- ը չի նվազեցնում ձեր սահմանը:
A SIR- ը կարող է դիմել միայն վնասների կամ վնասների եւ պահանջների ծախսերի համար: Երբ պահանջի ծախսերը ներառված են, ձեր քաղաքականությունը պետք է սահմանի, արդյոք դուք կամ ձեր ապահովագրողը պատասխանատու է պահանջների հետ կապված գործարքների համար: Սովորաբար, ձեր ապահովագրողը կկառավարի հայցը եւ այնուհետեւ կվճարեք ձեր պահանջի ծախսերի ձեր հատվածի համար (ձեր պահպանման գումարը): Որոշ քաղաքականություններ կարող են արձանագրել, որ դուք պատասխանատու եք բողոքների վարման համար, մինչեւ ձեր SIR- ը սպառված է:
Տերմինաբանությունը ճիշտ չէ
Կրճատված եւ ինքնավնասված պահելու պայմանները միշտ չէ, որ հետեւողականորեն օգտագործվում են: Քաղաքականությունը կարող է պարունակել «նվազեցման», որը գործում է SIR- ի նման: Հակառակը նույնպես ճշմարիտ է: Այսպիսով, կարեւոր է կարդալ ձեր քաղաքականությունը: Եթե դուք չեք հասկանում, թե ինչպես է նվազեցվում կամ SIR- ը ազդում ձեր ծածկույթի վրա, խնդրեք ձեր գործակալին կամ բրոքերի աջակցել: