Պարտավորությունների լուսաբանումը եւ պաշտպանելու պարտականությունը

Պատասխանատու քաղաքականության մեծամասնությունը ապահովագրողի վրա երկու պարտավորություններ է պարտադրում: Ձեր քաղաքականության մեջ ներառված պահանջների արդյունքում հարկավոր է վճարել ձեր դեմ գանձվող վնասները կամ բնակավայրերը: Եթե ​​ներկայացված պահանջը հանգեցնում է դատական ​​գործի, ապա ապահովագրողը պետք է պաշտպանի ձեզ: Այն պարտավոր է վճարել տարբեր դատական ​​ծախսեր եւ դատական ​​ծախսեր `կապված ձեր պաշտպանության հետ:

CGL- ի շրջանակներում պաշտպանելու պարտականություն

Շատ փոքր բիզնեսները պաշտպանվում են խարդախության հետ կապված դատական ​​գործերի դեմ ` ստանալով ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականություն :

Պատասխանատու քաղաքականության մեծամասնությունը հիմնված է ISO Ընդհանուր Առեւտրային Ընդհանուր Պատասխանատվության Ծածկագրի ստանդարտին (CGL) վրա: CGL- ն ապահովում է երրորդ կողմի պատասխանատվության ծածկույթի երկու տեսակ `ծածկույթ Ա, մարմնի վնասվածք եւ գույք վնասելու պատասխանատվություն եւ ծածկույթ Բ, անձնական եւ գովազդային վնասվածքների պատասխանատվություն : Այս ծածկագրերից յուրաքանչյուրը ներառում է պաշտպանելու պարտականություն:

Ծածկույթ A- ն վերաբերում է այն վնասների համար, որոնք օրինականորեն պարտավոր են վճարել մարմնական վնասվածքի կամ տեղի ունեցած գույքային վնասի պատճառով: Ապահովագրության պայմանագիրը հստակորեն սահմանում է ապահովագրողի պաշտպանելու պարտավորությունը: Այն նշում է, որ ապահովագրողը իրավունք ունի եւ պարտավոր է պաշտպանել ձեզ (կամ որեւէ այլ ապահովագրված անձի) ցանկացած հայցի դեմ, որը ձգտում է մարմնական վնասվածքի կամ գույքային վնասների համար:

Ծածկույթ B- ն վերաբերում է հայցադիմումներին, որոնք պահանջում են անձնական եւ գովազդային վնասվածքներ `ծածկված հանցագործության հետեւանքով: Ապահովագրողն իրավունք ունի եւ պարտավոր է պաշտպանել ձեզ ցանկացած վնաս պատճառելու համար, որը պահանջում է այդ վնասները:

Նշենք, որ ապահովագրողը պարտավոր չէ պաշտպանել ձեզ ցանկացած պահանջի դեմ: Պարտադիր չէ պաշտպանել ձեր կամ որեւէ այլ ապահովագրության տակ գտնվող անձի դեմ, որը պահանջում է մարմնական վնասվածքներ, գույքային վնաս կամ անձնական եւ գովազդային վնասվածքներ պատճառող վնաս, որը չի տարածվում քաղաքականությունից:

Պաշտպանելու պարտականությունը բաժանվում է պարտականությունից `տուժելու համար

Ինչպես արդեն նշվեց, ձեր ապահովագրողը պարտավորություն ունի երկու պարտավորություններ `փոխհատուցել եւ պաշտպանել:

Ապահովագրողի պարտավորությունը պաշտպանելու պարտավորությունը առանձին է իր պարտականությունից `փոխհատուցելու համար: Այսինքն, ապահովագրողը պետք է հատուցի ձեզ (հատուցեք վնասները կամ բնակավայրերը) եւ այն պետք է ապահովի պաշտպանություն այն քաղաքականությունից, որը վերաբերում է դատական ​​գործընթացներին:

Օրինակ, ենթադրենք, որ դու պատկանում ես ապարատային խանութ: Bill- ը, հաճախորդը, վատ վնասվածք է ստացել, երբ ներկերի խցանների բուրգը ընկնում է գագաթից: Bill- ը հայց է ներկայացրել ձեր ընկերության դեմ: Նրա հայցը պնդում է, որ ձեր տարածքում տեղակայված մարմնական վնասվածքը հանգեցրել է դժբախտ պատահարի հետեւանքով առաջացած անզգուշության պատճառով: Բիլը հայց է ներկայացրել դատական ​​գործ հարուցելու համար, որի արդյունքում առաջացել է մարմնական վնասվածք կամ գույքային վնաս : Ենթադրելով, որ նրա վնասվածքը տեղի է ունեցել, մինչդեռ ձեր պատասխանատվության քաղաքականությունը ուժի մեջ է (եւ տեղի է ունեցել ծածկույթի տարածքում ), ձեր ապահովագրողը պետք է պաշտպաներ քեզ Բիլլի հայցից:

Ենթադրենք, որ Bill- ը պահանջում է $ 50,000 վնաս: Կարող եք ձեր ապահովագրողը անմիջապես ուղարկում է $ 50,000 ստուգել եւ փակել իր ֆայլը: Պատասխանը ոչ: Ձեր ապահովագրողը պետք է լրիվ հետաքննություն պահանջի: Այն պետք է կատարի ձեր պարտականությունը `պաշտպանելու համար մինչեւ վնասները կամ բնակության վճարումը:

Ապահովագրողի ձեր պաշտպանությունը վերահսկելու իրավունքը

Պարտավորության քաղաքականությունը ապահովագրողին տալիս է նաեւ պարտքը եւ պաշտպանելու իրավունքը :

Քանի որ նա իրավունք ունի պաշտպանելու քեզ, ապահովագրողը պահպանում է ձեր պաշտպանությունը: Այն որոշում է, թե ինչ պաշտպանական ռազմավարություն պետք է հետեւել, եւ որ փաստաբանը նշանակի ձեր գործը: Ձեր ապահովագրողը նաեւ որոշում է, թե հայցվորի խնդրանքով առաջարկել կամ դատավարություն վարել:

Վերոնշյալ համակարգչային խանութի օրինակին ենթադրենք, որ ձեր եղբորը (Tom) փաստաբանի է: Դուք ասում եք ձեր ապահովագրողին, որ ցանկանում եք Tom- ին կառավարել ձեր պաշտպանությունը եւ Թոմը կկարողանա ապահովագրողին ուղարկել իր ծառայությունները, երբ հայցը լուծվել է: Ձեր ապահովագրողը կհամաձայնի այս պայմանավորվածությանը: Ոչ Ձեր ապահովագրողը չի հրաժարվի ձեր պաշտպանությունը վերահսկողությունից մեկ ուրիշին:

Այժմ ենթադրենք, որ Թոմը կարծում է, որ Բիլլը կեղծել է իր վնասվածքը եւ կեղծ հայց է ներկայացրել: Թոմը կոչ է անում ձեզ պայքարել հայցով, այլ ոչ թե լուծել այն: Ձեր ապահովագրողը ցանկանում է վճարել փոքր բնակավայր, խուսափելու հայցը վիճարկելու համար:

Կարող եք դադարեցնել ձեր ապահովագրողին `հայցը մարելու մասին: Պատասխանը ոչ: Ձեր ապահովագրողը վերահսկում է ձեր պաշտպանությունը եւ կարող է լուծել ձեր պահանջը առանց ձեր համաձայնության:

Պաշտպանական ծախսերը չեն սահմանափակում սահմանները

Ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականության մեծ մասի համաձայն, ապահովագրողը ներգրավում է ձեզ պաշտպանելու համար, որպես հավելյալ վճարումներ : Այս ծախսերը ենթակա չեն քաղաքականության սահմաններին: Որոշ դեպքերում, ձեր ապահովագրողը վճարում է դատական ​​հայցը պաշտպանելու համար, կարող է գերազանցել այն վնասը, որը վճարում է վնասում կամ լուծում: Որոշ պահանջներ առաջացնում են պաշտպանական ծախսեր:

Խոշոր պարտքն է պաշտպանել

Ապահովագրողի պարտականությունն ավելի լայն է, քան փոխհատուցելու պարտականությունը: Ընդհանուր առմամբ, ձեր ապահովագրողը պետք է ապահովի պաշտպանություն, եթե բողոքում ներկայացված մեղադրանքները ծածկվեն ապահովագրության պայմանագրով: Ապահովագրողը պետք է պաշտպանի ձեզ, նույնիսկ եթե այն հավատում է, որ պահանջը չի տարածվում բացառման կամ քաղաքականության այլ դրույթների պատճառով: Այն պետք է շարունակի ապահովել պաշտպանություն, մինչեւ որ դա կարող է ցույց տալ, որ պահանջը չի տարածվում:

Օրինակ, ենթադրենք, որ դուք աշխատում եք Սանդի անունով աշխատող: Sandy- ն վիրավորվել է աշխատանքից եւ ձեր ընկերությանը դատում է մարմնական վնասվածքների համար: Նա փոխհատուցում վճարելու համար պահանջում է $ 50,000: Դուք փոխանցում եք Սանդիի պահանջը ձեր ապահովագրողին: Ձեր ապահովագրողը կարծում է, որ Sandy- ը որակավորում է որպես աշխատող , հետեւաբար, նրա հայցը բացառվում է ձեր գործատուի պատասխանատվության բացառմամբ: Դուք պնդում եք, որ Sandy- ը աշխատող չէ, այլ անկախ կապալառու , ուստի բացառումը չի կիրառվում: Ձեր ապահովագրողը պետք է շարունակի պաշտպանել ձեզ մինչեւ Sandy կարգավիճակի հարցը լուծված է: Եթե ​​դատարանը որոշի, որ Sandy- ը աշխատող է, ապա ձեր ապահովագրողը չի կարող ստիպված վճարել որեւէ վնաս: Սակայն, այնուամենայնիվ, պետք է վճարել ձեր պաշտպանությունը:

Հռչակագրի կամ դատավճռի իրավունքը

Երբ դուք եւ ձեր ապահովագրողը համաձայն չեք ձեր ապահովագրական քաղաքականության որոշ կողմերի հետ, դուք կամ ձեր ապահովագրողը կարող է պահանջել հռչակագիր : Դատական ​​որոշումը վեճի հարցի վերաբերյալ դատարանը որոշում է: Դատարանի որոշումը պարտադիր է ինչպես ձեզ, այնպես էլ ապահովագրողին: Դուք կամ ձեր ապահովագրողը կարող է դիմել դատական ​​որոշում, եթե ասեք, համաձայն չեք, արդյոք ապահովագրողը պարտավոր է պաշտպանել ձեզ:

Ապահովագրողների համար դեկլարատիվ վճիռի այլընտրանքը `իրավունքների նամակի վերապահումն է : Նամակը ապահովագրողի կողմից ուղարկվում է ապահովադիրին: Իրավունքների վերապահումը սովորաբար նշում է, որ ապահովագրողը կպաշտպանի պահանջը, սակայն այն պահպանում է ապագայում պահանջի ամբողջ կամ մասի ծածկույթի մերժման իր իրավունքը: Եթե ​​դուք ստանաք իրավունքների նամակի վերապահում, շուտով կհայտնվի վավերականության նամակ: