Երբ բիզնեսի սեփականատերը գնում է առեւտրային շենքի հիփոթեքով, ապա հիփոթեքային սեփականատերը կարող է պահանջել գնորդից ձեռք բերել գույքային քաղաքականություն, որը ներառում է ստանդարտ հիփոթեքային դրույթը :
Ահա մի օրինակ:
Օրինակ
Andy- ն ունի A-1- ի տեխնիկա, որը վաճառում է կենցաղային տեխնիկան: Andy- ի ընկերությունը պարզապես ձեռք է բերել նոր պահեստ, որը ձեռք է բերել հիփոթեքային վարկ `Lucky Lending- ից:
Lucky Lending- ի կողմից ձեռք բերված A-1 վարկը ապահովված է պահեստում: Քանի որ պահարանը ծառայում է որպես գրավով վարկ, Lucky Lending- ը ապահովագրված է դրա նկատմամբ: Lucky- ի շահերը պաշտպանելու համար վարկային պայմանագիրը պահանջում է A-1- ը պահեստը ապահովել առեւտրային գույքի քաղաքականության ներքո հրդեհի եւ այլ վտանգների հետեւանքով վնասների դեմ: Պայմանագրում նշվում է, որ քաղաքականությունը պետք է ներառի ստանդարտ հիփոթեքային դրույթը:
Ստանդարտ կետ
Տարիներ առաջ, գույքային ապահովագրությունը գրող ապահովագրողները պարտավոր էին օգտագործել 1943 Նյու Յորքի ստանդարտ հրդեհային քաղաքականության քաղաքականությունը: Վերջինս պարունակում էր «Հիփոթեք» խորագրով դրույթ, որը վերաբերում էր վարկատուների իրավունքներին: Այս կետը վերաբերում էր որպես ստանդարտ հիփոթեքային դրույթ :
Ներկայումս Նյու-Յորքի ձեւը հազվադեպ է օգտագործվում, եւ ISO առեւտրային սեփականության քաղաքականությունը համարվում է արդյունաբերական ստանդարտ: ԻՍՕ-ի ձեւը վերաբերում է հիփոթեքային պայմանագրերին, հիպոթեկիատերերի հրամանով: Այս կետը այժմ ծառայում է որպես ստանդարտ հիփոթեքային դրույթ: Այն հայտնվում է անհատական ապահովագրողների կողմից մշակված բազմաթիվ գույքի քաղաքականության մեջ:
Հետաքրքրությունները
ԻՍՕ հիփոթեքային դրույթը վերաբերում է հուշագրում նշված հիփոթեքային տնօրինողին: Վարկը տրամադրվում է շենքի կամ կառույցի կորստի կամ վնասի համար, որը հանդիսանում է վարկի գրավադրմամբ:
Եթե քաղաքականության մեջ կան բազմաթիվ վարկատուներ, դրանք գերակայում են կարգով: Օրինակ, ենթադրենք, որ ապահովադիրը ձեռք է բերել երկու հիփոթեք ունեցող շենք (առաջին եւ երկրորդ): Եթե շենքը այրվի, ապա առաջին հիփոթեքով նշված պարտատերը կվճարվի: Առաջին փոխառուն փոխհատուցելուց հետո, երկրորդ հիփոթեքի վարկատուը կստանա վճարում:
Հիպոթեքային դրույթը նշում է, որ վարկատուները կստանան վճարում, քանի որ կարող են հայտնվել իրենց շահերը: Սա նշանակում է, որ յուրաքանչյուր վարկատուի ստացող գումարը կախված է ապահովագրված շենքի եւ վարկի չվճարված մնացորդի (հիմնական եւ տոկոսագումար) վնասների չափից: Օրինակ, հրդեհը ոչնչացնում է Ա -1 պահեստարանի պահեստը: Հրդեհի ժամանակ A-1- ը պարտքային պարտք ունի $ 750,000 `հիմնական եւ հաշվեգրված տոկոսներով: Lucky Lending- ը ստացել է $ 750,000 ապահովագրության վճար, որի նկատմամբ հետաքրքրություն:
Ապահովագրողը կորուստի համար վճարելու գումարը ենթակա է քաղաքականության սահմանաչափի: Օրինակ, եթե A-1- ի պահեստը ապահովագրված է 1.5 միլիոն դոլարով, ապահովագրողը վճարում է 1.5 միլիոն դոլար ոչ բոլոր ծածկված կողմերին (A-1 սարքավորումները եւ բոլոր վարկատուները):
Որոշ երկրներում վարկատուները իրենց վարկերը ապահովում են ոչ թե հիփոթեքի, այլ վստահության գործերով: Այդ իսկ պատճառով, հիփոթեքային վարկի ստանդարտ տերմինը ստանդարտ հիփոթեքային դրույթում ներառում է վստահված անձ:
Խնամակալություն
Վարկառուի գույքի քաղաքականության գծով կորստի փոխհատուցման իրավունքը չի ազդում գույքի սեփականատիրոջ դեմ հարուցված կորպորատիվ հաճախորդի դեմ հարուցված արարքից: Օրինակ, ենթադրենք, որ A-1 սարքավորումները չեն կարողանում կատարել մի քանի հիփոթեքային վճարներ, այնպես որ Lucky Lending- ը թողարկում է լռելյայն ծանուցում: Ծանուցումից մեկ ամիս անց պահեստը ոչնչացվում է կրակի կողմից: Լռակյաց ծանուցումը չի ազդի Lucky- ի քաղաքականության մեջ կորստի համար վճար ստանալու իրավունքի վրա:
Ապահովադրի գործարքներ
Հիփոթեքը իրավունք ունի վերականգնել քաղաքականության տակ գտնվող կորուստը, նույնիսկ եթե ապահովադիրը խախտել է ապահովագրության պայմանագրի վիճակը:
Օրինակ, ենթադրենք, որ A-1 տեխնիկայի պահեստը ոչնչացվում է կրակի կողմից: A-1- ը գույքային ապահովագրության հետ կապված պահանջ է ներկայացնում շենքի եւ նրա բովանդակության համար վնաս պատճառելու համար: Այնուամենայնիվ, A-1- ը հրաժարվում է թույլտվություն տրամադրել գույքին, ստուգելու վնասը: Ապահովագրողները, ի վերջո, ժխտում են A-1- ի պահանջը, քանի որ A-1- ը չկարողացավ պահպանել քաղաքականության վիճակը :
Lucky Lending- ի իրավունքի վերականգնման իրավունքը չի ազդի Ա-ի գործողությունների վրա, քանի դեռ վարկատուը կատարում է որոշակի պայմաններ: Վարկատուը պետք է `
- Վճարեք որեւէ արտոնյալ պարգեւավճար `պայմանով, որ ապահովադիրը չի վճարել
- Ներկայացրեք կորստի ապացույց (եթե ապահովադիրը չի կատարել այդպես) ծանուցագիր ստանալու օրվանից 60 օրվա ընթացքում, որը կորստի ապացույց է
- Տեղեկացնեք ապահովագրողին, եթե փոխատուը տեղյակ է շենքի սեփականության կամ վարձակալության ցանկացած փոփոխության մասին, կամ եթե ռիսկը զգալիորեն փոխվել է
Վարկառուն ավարտելուց հետո բոլոր քայլերը կարող են ստանալ Ա-ի գույքի քաղաքականության ներքո կորուստների վճարումը:
Իրավունքների փոխանցում
ISO Հիփոթեքային կողմի դրույթը պարունակում է սուբոգիտացիա : Այն նշում է, որ եթե ապահովագրողը փոխատուին հասցնի կորուստ վճարում, բայց հերքում է ապահովագրողին, ապա փոխատուի իրավունքը ենթակա է փոխհատուցման գումարի չափով ապահովագրողին: Նախորդ օրինակից Ա-1-ի տեխնիկան մերժվեց վճարման քաղաքականության շրջանակներում, քանի որ այն չի համապատասխանում ապահովագրության պայմանագրի պայմաններին: Ենթադրենք, Lucky Lending- ը ստացել է $ 700,000 ապահովագրական վճար, վնասված պահեստի նկատմամբ հետաքրքրության համար: Հրդեհը տեղի է ունեցել շենքում պահվող էլեկտրական չորանոցում արատների պատճառով: Եթե Lucky Lending- ը փոխհատուցում չի ստացել վնասի համար, վարկատուը կարող էր դատական գործ հարուցել չորանոց արտադրողին վնաս պատճառելու համար :
Ա-ի գույքի ապահովագրողը կորուստների համար փոխհատուցել է Lucky Lending- ը: Այսպիսով, փոխհատուցման համար արտադրողի պահանջելու փոխատուի իրավունքը փոխանցվում է ապահովագրողին: Ապահովագրողն այժմ իրավունք ունի դատական գործ հարուցելու համար `վերականգնելու համար 700,000 դոլար, որը վճարել է Lucky Lending- ին:
Ապահովագրողը կարող է ընտրել վարկառուին վճարելու հիփոթեքի հիման վրա գումարած գումարած գումարները: Եթե որեւէ պարտք մնա, ապահովագրողը պարտավոր է վճարել այդ գումարը ապահովագրողին:
Ապամոնտաժումը եւ չվերականգնումը
Հիփոթեքի պայմանագրով, ապահովագրողը գրավոր տեղեկացնի հիփոթեքային սեփականատիրոջը, եթե ապահովագրողը չեղյալ հայտարարի քաղաքականությունը կամ հրաժարվի նորից : Եթե ապահովագրողը չի վճարել պրեմիում, ապա ապահովագրողը պետք է 10 օր առաջ տեղեկացնի պարտատիրոջը, նախքան քաղաքականությունը չեղյալ հայտարարելը: Եթե ապահովագրողը քաղաքականությունից զրկում է ցանկացած պատճառով, այլ ոչ թե պրեմիայից չվճարելու, ապա պարտավոր է 30 օր առաջ տրամադրել վարկատուին: Եթե ապահովագրողը որոշի չվերափոխել քաղաքականությունը, ապա պարտավոր է տաս օրվա ծանուցողին տրամադրել:
Այս չեղյալ հայտարարման պայմանները կարող են փոփոխվել պետական օրենքով: Օրինակ, որոշ երկրներ պահանջում են, որ ապահովագրողները առնվազն 45 օր առաջ տեղեկացնեն վարկատուին, եթե քաղաքականությունը չեղյալ է համարվում որեւէ պատճառով, այլ ոչ թե պրեմիում վճարելը: