Ինչ է նշանակում սուբոգիան:

Սուբոգազիան ապահովագրական ընկերություններին տրամադրվող օրինական իրավունքն է: Այն թույլ է տալիս ապահովագրողին վերադարձնել կորուստի համար վճարված գումարը կորցրած կողմին դատելով:

Ապահովագրողը քայլեր է ձեռնարկում Ապահովագրվածի կոշիկներին

Ահա մի օրինակ, թե ինչպես է աշխատում սուբոգիտացիա: Ենթադրենք, Bill- ի առեւտրային շենքը այրվում է: Bill- ի գույքի ապահովագրությունը նրան վճարում է 2 միլիոն դոլար, շենքի փոխարինման արժեքը: Ապահովագրողը բացահայտում է, որ հրդեհը բխում է Բիլլի հարեւանի, Սթիվի կողմից հարվածային ջահը անզգուշորեն օգտագործելու հետեւանքով:

Ապահովագրողը դատի է տվել Սթիվին, վերականգնելու 2 մլն դոլարը, որը վճարել է հրդեհի վնասի համար:

Եթե ​​Bill չուներ գույքի ապահովագրություն, նա իրավունք կունենար դատի տալ Սթիվին `իր շենքը փոխարինելու համար: Քանի որ Bill- ի ապահովագրողը փոխհատուցել է կորստի համար, Սթիվը դատի տալու Բիլդի իրավունքը փոխանցվում է ապահովագրողին: Ապահովագրողը «քայլեր է անում Bill- ի կոշիկների մեջ», այսինքն `ստացվում է, որ Բիլը պետք է դատի տա Սթիվին:

Ապահովագրողները կարող են ձեռք բերել սուբրոգացիայի իրենց իրավունքը օրենքից կամ պայմանագրից : Շատ ապահովագրության պայմանագրերը պարունակում են ենթավերնագրային դրույթ, որը կիրառվում է, երբ ապահովագրողը վնաս է տվել ապահովագրողին (կամ նրա անունից): Սույն հոդվածը ապահովագրողին տալիս է կորուստի պատճառած կողմից կորցրած վնասի հատուցման գումարը: Ապահովագրողը կարող է այս իրավունքը ունենալ նույնիսկ այն դեպքում, եթե այն չի արտահայտվել քաղաքականության մեջ: Շատ երկրներ սնանկացման օրենքներ են ընդունել, որոնք թույլ են տալիս ապահովագրողներին վերականգնել հետապնդումները, երբ ամբողջությամբ հատուցել են իրենց ապահովագրված անձի կորուստը:

Տիպիկ սուբոգիզացիայի կետեր

Բիզնես ապահովագրության կանոնների մեծ մասը պարունակում է այն դրույթը, որը բացատրում է ապահովագրողի սուբոգիտացիայի իրավունքները: Այն սովորաբար հայտնվում է քաղաքականության պայմաններում : ԻՍՕ-ի քաղաքականության մեջ ենթահանձնաժողովի դրույթը սովորաբար գտնվում է «Վերականգնման իրավունքների փոխանակում» վերնագրով: Սուբոգիտացիոն դրույթները կարող են տարբեր լինել մեկ քաղաքականությունից մյուսը, բայց բոլորն ունեն նույն ընդհանուր նպատակը:

Նրանք թույլ են տալիս ապահովագրողին կորստի պատճառած կուսակցությունից կորուստներ վճարել:

1. Կոմերցիոն գույքային քաղաքականություն

Շատ առեւտրային գույքային քաղաքականություն պարունակում է ստորադասության դրույթ, ինչպես ստանդարտ ISO- ի քաղաքականության մեջ: Ստորեւ բերված է այս կետի մի մասը.

Եթե ​​որեւէ անձ կամ կազմակերպություն, որի համար մենք վճարում ենք այս հատվածի մասով, հատուցումները վերականգնելու իրավունք ունեն, ապա այդ իրավունքները փոխանցվում են մեր վճարման չափով:

Տեսնելու համար, թե ինչպես է կիրառվում այս դրույթը, դիտեք հետեւյալ օրինակները.

Ջենիֆերը պատկանում է մի փոքր առեւտրային շենքի, որը նա օգտագործում է կենդանիների պահպանում գործելու համար: Ջենիֆերը ապահովագրել է շենքը առեւտրային գույքային քաղաքականության ներքո: Մի օր, Ջենիֆերը զբաղված է մորթված հաճախորդի հետ, երբ նա բարձրաձայն լսում է: Մի պահ անց, նրա շինության մեկ պատը փլուզվում է, հետո պայթում է կրակի մեջ: Հրդեհի դեպարտամենտը շուտով ժամանում է հրդեհի մարման համար:

Ջենիֆերի շենքը զգալի վնաս է կրել: Հրդեհը շենքի կողքին կաթսայատան պայթյունի հետեւանք էր: Կաթսան պայթեց, քանի որ շենքի սեփականատերը Բիլը չկարողացավ պահպանել այն: Ջենիֆերի գույքային ապահովագրությունը վճարում է իր շենքի կրակին հասցված վնասը եւ այնուհետեւ ենթարկվում է Բիլլի դեմ:

Այսինքն, այն քրեական գործ է հարուցում Բիլ Քլինթոնի դեմ, որը պահանջում է վերականգնել Ջենիֆերի գումարը: Քանի որ ապահովագրողը փոխհատուցել է (փոխհատուցել) Ջենիֆերը կորստի համար, նա ենթադրում է, որ նա դատի տա Բիլին: Ապահովագրողն իրավունք ունի միայն Bill- ի հետ միասին վճարել այն գումարի չափով, որը վճարել է Ջենիֆերի համար:

2. Առեւտրային պատասխանատվության քաղաքականություն

Բիզնեսի պատասխանատվության քաղաքականության հիմնական մասը պարունակում է նույն subrogation դրույթը, որը հայտնվում է ստանդարտ ISO ստանդարտ պատասխանատվության քաղաքականության մեջ : Սույն կետում նշվում է, որ եթե ապահովագրված անձը իրավունք ունի վերագրանցել վճարման բոլոր կամ մասի ապահովագրությունը, ապահովագրողի կողմից կատարված քաղաքականության համաձայն, այդ իրավունքները փոխանցվում են ապահովագրողին: Հետեւյալ օրինակը ցույց է տալիս, թե ինչպես է կիրառվում այս դրույթը:

Sallie- ն ունի հագուստի խանութ, որը կոչվում է Rags to Riches. Մի օր, խանութի հաճախորդը ճամփորդում եւ ընկնում է անավարտ հատակի կղմինդրի վրա, կոտրելով ոտքը:

Հաճախորդը դատի է տալիս Ռագսին հարստության համար ` մարմնական վնասվածք ստանալու համար : Սալլիի պատասխանատվությունը ապահովագրողը վճարում է պահանջը: Այնուհետեւ նա դատի է տալիս Սալլիի հատակին տեղադրված կապալառուին այն գումարի համար, որը վճարել է վնասված հաճախորդին: Ապահովագրողը պնդում է, որ կապալառուն տեղը չի տեղադրել պատշաճ կերպով, եւ դրա անփութության հետեւանքով հաճախորդի վնասվածքը: Քանի որ ապահովագրողը փոխհատուցել է Սալլինի պահանջի արժեքը, այն ենթադրում է իր անբարեխիղճ կապալառուին դատելու իրավունք:

3. Առեւտրային ավտոտրանսպորտային քաղաքականություն

Ստանդարտ բիզնեսի ավտո քաղաքականությունը պարունակում է ենթահանձնաժողովի դրույթ, որը նման է ԻՍՕ-ի գույքի քաղաքականությանը: Սույն հոդվածի դրույթները, ըստ էության, նշում են, որ ապահովագրողը վճարում է ինքնավնասում կամ ֆիզիկական վնաս , եւ ապահովագրողը պատասխանատվություն է կրում վնասվածքի կամ վնասի համար, ապահովագրողը կարող է այդ կողմին դատական ​​հայց ներկայացնել, պահանջելով վճարել իր պահանջի գումարը:

4. Աշխատողների փոխհատուցման քաղաքականությունը

NCCI- ի ստանդարտ աշխատողների փոխհատուցման քաղաքականությունը պարունակում է երկու ենթահանձնաժողովի դրույթներ, մեկը `1-ին մասի, աշխատողների փոխհատուցման եւ մյուսը` երկրորդի, գործատուների պատասխանատվության ներքո: Երկուսն էլ իրավունք ունեն վերականգնել ուրիշներից

Բաժին 1-ում ներկայացված սուբոգիտացիայի դրույթը ապահովագրողին տալիս է ձեր իրավունքները, ինչպես նաեւ ձեր վնասված աշխատողի իրավունքները, վերականգնելու այն աշխատակիցների վնասվածքի համար վճարված վճարումները: Օրինակ, ենթադրենք, որ ձեր ընկերությունը ձեռք է բերել աշխատողների փոխհատուցման քաղաքականություն: Ձեր աշխատակիցներից մեկը վիրավորվել է մեկ այլ վարորդի անփութության պատճառով ավտովթարի հետեւանքով: Ձեր ապահովագրողը աշխատողներին տրամադրում է աշխատակիցների փոխհատուցման նպաստները : Այնուհետեւ անպատշաճ վարորդին դատի է տալիս ձեր աշխատակցին վճարվող նպաստների արժեքը:

Որոշ երկրներում վիրավոր աշխատողը կարող էր դատի տալ անփութ վարորդին եւ հավաքել մրցանակ: Այնուամենայնիվ, պետությունների մեծ մասը արգելում է աշխատողներին «կրկնակի լցվել» (կրկնակի վերականգնում ստանալու նույն վնասվածքներից): Սա նշանակում է, որ աշխատողը, որը հավաքում է անփութության կողմի վնասները, պետք է փոխհատուցի ապահովագրողին `ստացված օգուտների արժեքի համար: Ապահովագրողին վերադարձվելուց հետո աշխատողին կարող է թույլատրվել պահպանել մնացած վնասները:

Գործատուների պատասխանատվության բաժնում հայտնված ենթավերնագրային դրույթը ապահովագրողին տալիս է վերականգնման իրավունքը այն անձանցից, ում համար պատասխանատվություն է կրում վնաս պատճառելու համար, որի համար ապահովագրողը վճարել է վնասը քաղաքականության շրջանակներում: Այսինքն, եթե ապահովագրողը վնաս է պատճառել աշխատակցի վնասվածքի հետեւանքով, ապա կարող է դատի տալ այն կողմին, որը վնաս է պատճառել դրա վճարումը վերականգնելու համար:

Դուք պետք է պահպանեք ապահովագրողի իրավունքները

Երբ ապահովագրողը վճարել է պահանջ, այն իրավունք ունի այն բոլոր իրավունքները, որոնք դուք ունեք անփութության կողմի դեմ: Եթե ​​դուք հրաժարվել եք ձեր իրավունքներից, Դուք չունեք որեւէ ապահովագրողին: Այդ իսկ պատճառով, գրեթե բոլոր subrogating դրույթները ներառում են լեզուն, որը պահանջում է պաշտպանել ապահովագրողի անիրավ կողմին դատելու իրավունքը: Շատ դրույթներ արգելում են ձեզ կորցնելուց հրաժարվելու (հրաժարվելու) պատասխանատու կողմին դատական ​​հայց ներկայացնելու իրավունքը:

Օրինակ, ենթադրենք, որ մեքենայի վարորդ եք վարում ձեր բիզնեսի ավտո քաղաքականության մեջ, երբ դուք հետեւում եք մեկ այլ վարորդի: Դուք խոստանում եք մյուս վարորդին, որ դուք չեք դատի նրան ձեր մեքենայի համար պատճառած վնասի համար: Դուք խախտել եք սուբոգիտացիայի դրույթը:

Նախնական կորուստը թույլատրված է

Շատ առեւտրային գույքային քաղաքականություն, մասնավորապես, թույլ է տալիս հրաժարվել ձեր սուբոգիտացիայի իրավունքից առաջ կորստի տեղի ունեցածից : Պարտավորության քաղաքականությունը սովորաբար լուռ է նախնական կորուստների հետ կապված, սակայն ընդհանուր համաձայնությունը այն է, որ նման թույլտվությունները թույլատրվում են, եթե դրանք հատուկ արգելված չեն: Սա նշանակում է, որ դուք կարող եք ստորագրել մի պայմանագիր, որտեղ դուք խոստանում եք, որ չկատարեք ինչ-որ մեկի համար կորուստ, եթե կորուստը դեռ չի եղել: Շատ դեպքերում գործարար պայմանագրերում հայտնաբերված ենթավերնագրերից հրաժարվում են:

Բացառություն `հետխորհրդային կորպուսի բացառման կանոնից

Կա մեկ բացառություն `հետճգնաժամային հրաժարման կանոնին: Ստանդարտ առեւտրային գույքային քաղաքականությունը թույլ է տալիս Ձեզ հրաժարվել ձեր իրավունքից կորուստից հետո, եթե հրաժարումը կատարվում է հետեւյալի օգտին.

• Մեկ այլ ապահովագրված քաղաքականության ներքո
• Ձեր վարձակալը
• Ընկերություն, որը տիրապետում կամ վերահսկում է ձեր ընկերությունը
• Ընկերություն, որը դուք ունեք կամ վերահսկում եք