Առեւտրի ավտոմատ լուսաբանումը

Եթե ​​ձեր բիզնեսը օգտագործում է autos, դուք պետք է ձեռք բերեն առեւտրային ծածկույթ: Բիզնեսի ավտո քաղաքականությունը ձեր ընկերությունը պաշտպանում է ֆինանսական կորուստներից, որոնք առաջացնում են ավտովթարների հետեւանք: Այն ընդգրկում է ձեր ընկերության դեմ դատական ​​գործեր ձերբակալված կամ տուժած անձանց կողմից ավտովթարի պատճառով, որի համար պատասխանատու է ձեր ընկերությունը: Այն նաեւ ներառում է ձեր վնասված տրանսպորտային միջոցների վերանորոգման ծախսերը:

Բիզնեսի սեփականատերերը չպետք է ապավինեն անձնական ավտո քաղաքականությանը `գործարար նպատակներով օգտագործվող տրանսպորտային միջոցները ծածկելու համար:

Անձնական քաղաքականությունը նախատեսված է ծածկելու անհատներին եւ նրանց ընտանիքի անդամներին: Նրանք բիզնեսի համար հարմար չեն, քանի որ դրանք հաճախ պարունակում են բիզնեսի հետ կապված բացառություններ: Անհատական ​​քաղաքականության մեջ նաեւ բացակայում է ճկունությունը եւ լայնածավալ լուսաբանումը առեւտրային ավտո քաղաքականության շնորհիվ:

I. Բիզնեսի Auto Policy (BAP)

Շատ ապահովագրողներ, որոնք գրում են առեւտրային լուսաբանման առեւտրային լուսաբանման քաղաքականություն ISO- ի կողմից հրապարակված ստանդարտ ձեւերի վերաբերյալ: ISO- ի ավտոմատացված քաղաքականությունը կոչվում է Business Auto Policy (BAP): Տերմինը նշանակում է ամբողջական ապահովագրության պայմանագիր: A BAP- ը սովորաբար կազմված է ավտոապահովագրության ձեւից, ավտո հայտարարագրերից եւ տարբեր հաստատումներից : ISO Business Auto Policy- ը շատ բազմակողմանի է: Այն կարող է օգտագործվել ապահովագրության տարբեր բնագավառներում, ինչպես խոշոր, այնպես էլ փոքր, տարբեր ոլորտներում: Հասանելիության լայն ընտրություն կա, որպեսզի լուսաբանումը կարողանա փոփոխվել:

Որոշ ապահովագրողներ օգտագործում են ոչ թե ISO ձեւեր, այլ իրենց սեփական առեւտրային ավտո տիպերը:

Ոմանք օգտագործում են ISO ձեւերի եւ գույքային հավանությունների համադրություն:

II. Բիզնեսի ավտոմատ լուսաբանման ձեւ

ISO BAP- ի հիմնաքարը հանդիսանում է Business Auto Covered Form- ը: Այս ձեւը պարունակում է քաղաքականության հիմնական տարրերը: Այն բաղկացած է ստորեւ քննարկվող հինգ բաժիններից:

Բաժին I, Covered Autos: Առաջին բաժինը բացատրում է «ծածկված ավտո» նշանակությունը:

Ըստ էության, տրանսպորտային միջոցները «ծածկված ավտոներ» են կոնկրետ լուսաբանման ներքո, եթե դուք վճարել եք այդպիսի ապահովագրության ապահովագրության համար: BAP- ն օգտագործում է մի շարք թվային խորհրդանիշներ, որոնք բացահայտում են տրանսպորտային միջոցների տեսակները: Այս նշանները, որոնք կոչվում են ծածկված ավտոկայանման նշանները , ներառում են 1-ից 9-ը թվերով 19-ը: 19. Յուրաքանչյուր սիմվոլը ներկայացված է ծածկված ավտոմատների դասակարգ: Օրինակ `1-ը նշանակում է« ցանկացած ավտո », իսկ 2-նիշը նշանակում է« միայն սեփականություն հանդիսացող ավտոներ »:

Ձեր քաղաքականության հայտարարագրերի բաժինը ցույց է տալիս այն մեքենաները, որոնք «ծածկված ավտոներ» են, որոնք ձեռք եք բերել յուրաքանչյուր լուսաբանման համար: Օրինակ, ենթադրեք, որ դուք ձեռք եք բերել պատասխանատվության ծածկույթ բոլոր տեսակի ավտոների համար: Դրանք ներառում են autos ձեր ընկերության սեփականությունը, autos դա վարձում է, եւ autos այն չունի: Դուք նաեւ ձեռք է բերել ձեր ընկերության սեփականատերերի ավտոտրանսպորտային վնասների ծածկույթը: Ձեր քաղաքականության հայտարարագրերը ցույց են տալիս պատասխանատվության ծածկույթի կողքին 1 (ցանկացած ավտո) եւ ֆիզիկական ծանրաբեռնվածության ծածկույթի 2-նիշը (միայն սեփականություն հանդիսացող ավտոները):

Բաժին II, Պատասխանատվության ծածկույթ. Բաժին II- ը բացատրում է առեւտրային պատասխանատվության ծածկույթը : Այս լուսաբանումը պաշտպանում է ձեր ընկերությանը երրորդ անձի պահանջների դեմ `ձեր բիզնեսում օգտագործված տրանսպորտային միջոցների հետեւանքով առաջացած վթարներից: Auto պատասխանատվության ծածկույթը կարեւոր է, քանի որ ավտոպատահարները կարող են մեծ դատական ​​հայցեր առաջացնել ձեր ընկերության դեմ:

Կարող եք գաղտնալսել, եթե անգամ ձեր բիզնեսը չունի որեւէ տրանսպորտ: Վարձակալող տրանսպորտային միջոցները եւ ավտոտնտեսությունները, որոնք պատկանում են աշխատակիցներին, ստեղծում են ռիսկեր, եթե դրանք օգտագործվում են ձեր բիզնեսում Եթե ​​վարձակալության մեքենան կամ աշխատակցի պատկանող մեքենան պատահարի մեջ է, եւ վարորդը գտնվում է մեղքով, ձեր ընկերությունը կարող է պատասխանատվություն կրել երրորդ կողմի բոլոր վնասվածքների համար:

Առեւտրային ավտոապահովագրության ծածկույթը պաշտպանում է ձեր ընկերության դեմ երրորդ կողմի պահանջները մարմնական վնասվածքի կամ գույքային վնասի պատճառած վթարի հետեւանքով, որը հանգեցնում է ծածկված ավտոմատ օգտագործման: Այն նաեւ տրամադրում է որոշակի ծածկույթ աղտոտման մաքրման ծախսերի համար, որոնք առաջացնում են ավտովթարից:

Ով է ապահովագրված. ԲՊՄ-ի կողմից ծածկված ավտոապահովագրության պահանջի համար այն պետք է ծագած ավտոտրանսպորտային պատահարի հետեւանքով: Բացի այդ, պահանջը պետք է ներկայացվի ապահովագրողի դեմ:

Պարտավորությունների ապահովագրության պայմաններում ապահովագրված կողմերը նկարագրված են «Ով է ապահովագրվածը» խորագրի ներքո: Դրանք ներառում են հետեւյալը.

• Դուք ` « Դուք »նշանակում է ապահովագրված անունը: Սա հռչակագրերում թվարկված անձ կամ ընկերություն է:
• Թույլատրող օգտագործողներ. Ցանկացած մեկը, ով վարում է ձեր կողմից պատկանող ծածկված ավտո, վարձակալում կամ ձեր թույլտվությամբ վերցնում է, ապահովագրված է: Այսինքն, եթե թույլ եք տալիս ինչ-որ մեկին (օրինակ, աշխատող կամ ընկերության տնօրեն) մեքենա վարել, տնօրինել, վարձել կամ փոխառել, վարորդը ապահովագրված է: Այս անհատները հաճախ անվանում են թույլատրող օգտվողներ :
• Omnibus ապահովագրված է. Ապահովագրված է նաեւ այն անձը, ով պատասխանատվություն է կրում ձեր վարքագծի կամ թույլատրող օգտվողի վարքագծի համար: Հաճախ հիշատակվում է որպես լրիվ դրույթ , այս ձեւակերպումն ընդգրկում է այն անձը, ով կարող է պատասխանատվություն կրել պատասխանատվության ենթարկված անձի կամ թույլատրվող օգտագործողի կողմից պատահարի համար:

Ապահովագրվածների երեք տեսակներից ձեզ տրամադրվում է ծածկույթի առավելագույն մակարդակ: Դուք ծածկված եք որեւէ ծածկված ավտոմատով : Որ ինքնությունները «ծածկված են» կախված են ձեր քաղաքականության հայտարարագրերի բաժնում պատասխանատվության լուսաբանման կողքին հայտնվող խորհրդանիշներից: Դուք ապահովագրված եք, թե արդյոք դուք մեքենայով վարում եք, երբ տեղի է ունենում վթարը: Սա կարեւոր է, քանի որ գործատուները պատասխանում են իրենց աշխատողների անփույթ գործողությունների համար: Եթե ​​դուք դատի եք ենթարկվում անզգույշ աշխատողի պատճառած ավտովթարի հետեւանքով, դուք պետք է ծածկեք պահանջի համար:

Նշենք, որ ընկերությունների գործընկերներն ու աշխատակիցները անձամբ չեն պատկանող տրանսպորտային միջոցներ վարելիս ապահովագրված չեն : Նման տրանսպորտային միջոցները համարվում են ոչ պատկանող ավտո, քանի որ նրանք չեն պատկանում ձեզ (անունը, ապահովագրված):

The omnibus կետը ապահովում է ավտոմատ ծածկույթ յուրաքանչյուրի համար, ով կարող է վիկարիապես պատասխանատվություն կրել ձեր կամ ձեր կողմից թույլ տրված ավտովթարի համար: Այս կետը վերացնում է BAP- ի ներքո լրացուցիչ ապահովագրված երաշխիքների անհրաժեշտությունը:

Առեւտրային ավտոապահովագրության ապահովագրություն ապահովում է համեմատաբար լայն լուսաբանում, այն չի ներառում յուրաքանչյուր պահանջը: Բացառվում են որոշ պահանջներ: Սրանք ներկայացված են ավտոապահովման ձեւի պատասխանատվության բացառությունների բաժնում :

Բաժին III, ֆիզիկական վնասների ծածկույթ. Ավտոմոբիլային ծածկույթի ձեւի III բաժինը նկարագրում է առեւտրային ֆիզիկական վնասների ծածկույթը: Այս լուսաբանումը հասկանալու համար դուք պետք է հասկանաք ֆիզիկական վնասը եւ գույքային վնասը: Ֆիզիկական վնասների ապահովագրությունն առաջին հերթին ծածկույթ է: Այն ներառում է ձեր ընկերությանը պատկանող ավտոտրանսպորտային վնասները: Գույքի վնասների ծածկույթը երրորդ (երաշխիքային) ծածկույթ է: Այն վնասում է այլ մարդկանց գույքի (ներառյալ ավտոտնտեսությունների) վնասը, որը ավտովթարի ժամանակ վնասվել է, որի համար պատասխանատվություն է կրում ձեր կամ մեկ այլ անձի համար:

BAP- ն առաջարկում է երեք տեսակի ֆիզիկական վնաս:

• Համապարփակ. Ծածկում է կորուստը ծածկված ավտոմեքենա ցանկացած այլ պատճառներով, բացի տրանսպորտային միջոցի ներխուժումից կամ դրա այլ բանի հետ բախումից: Կուտակված ծագման պատճառների օրինակներ են գողությունը, կարկուտը եւ վանդալիզմը:
• Վնասվածության որոշակի պատճառներ. Ծածկում է վեց տեսակի վտանգներից որեւէ մեկը: Այս ծածկույթը համապարփակ լուսաբանման ավելի էժան այլընտրանք է:
• Collision: Կասում է կորուստը ծածկված ավտոմեքենա, որը առաջացել է տրանսպորտային միջոցի տապալման կամ դրա այլ բանի հետ բախման հետեւանքով:

Բաժին IV, Բիզնես ավտո պայմաններ. Պայմանների բաժինը բաղկացած է երկու մասից: Առաջինը վերաբերում է կորուստներին: Այն բացատրում է ձեր պարտականությունները քաղաքականության ներքո, եթե տեղի է ունենում պատահականություն, պահանջ կամ կորուստ: Այն նաեւ բացատրում է, թե ինչպես են ֆիզիկական կորուստների կորուստները գնահատվում եւ վճարվում են: Երկրորդ պայմանների պայմանները ավելի ընդհանուր են: Օրինակ, այն սահմանում է ծածկույթի տարածքը եւ բացատրում, թե ինչպես է ձեր քաղաքականությունը կիրառվում, երբ այլ ապահովագրություն կա:

Բաժին V, Սահմանումներ. Վերջին բաժինը պարունակում է քաղաքականության սահմանումներ : Ձեւի այս մասը բացատրում է քաղաքականության հիմնական տերմինների իմաստը, ինչպես ավտո եւ բջջային սարքավորումները :

III. Լրացուցիչ ծածկույթներ եւ փոփոխություններ

Բիզնեսի ավտոմատ լուսաբանման ձեւը ներառում է միայն երկու ծածկ: Auto պատասխանատվություն եւ ֆիզիկական վնաս: Այլ ծածկույթներ եւ ծածկույթների փոփոխությունները կարող են ավելացվել նաեւ հաստատման միջոցով:

Լրացուցիչ ծածկույթներ. Ահա երեք ծածկոցներ, որոնք հաճախ ավելացվում են առեւտրային ավտո քաղաքականություն:

• Ապահովագրված ավտովարորդ (UM) եւ ստորջրյա ավտոմոբիլիստ (UIM) . UM ծածկույթը վճարում է վնասներ, որոնք դուք չեք կարողանում վերականգնել ավտոպատահարում գտնվող վնասվածքների համար, քանի որ մեղքով վարորդը պատասխանատվություն չի կրում: UIM ծածկույթը վճարում է վնասների այն հատվածը, որը դուք չեք կարողանում վերականգնել ավտոպատահարում գտնվող վնասվածքների համար, քանի որ մեղքով վարորդը ունի որոշակի ապահովագրություն, բայց ոչ բավարար, ձեր բոլոր վնասները ծածկելու համար: UM եւ UIM պարտադիր են որոշ երկրներում:
• No-Fault: Ապահովում է բժշկական ծախսեր, որոնք ենթակա են ապահովագրված վարորդի կամ ուղեւորի կողմից, ինչպես պահանջվում է պետական ​​օրենքով: Ոչ մի մեղքով ծածկույթը պարտադիր է մի քանի երկրներում:
• Ավտո-բժշկական վճարումներ . Ապահովագրված վարորդների եւ ուղեւորների (բացի աշխատակիցներից) ծածկված ավտոբուսների բժշկական ծախսերը: Բժշկական վճարումների ծածկույթը պարտադիր է (պարտադիր չէ):

Նշենք, որ առանձին UM / UIM- ի հաստատումը կիրառվում է յուրաքանչյուր պետության մեջ: Նմանապես, յուրաքանչյուր պետությունում առանձին անուղղակի հաստատում չի կիրառվում, որը ոչ-մեղքի օրենսդրություն է ընդունել:

Ծածկույթի փոփոխություններ. ԻՍՕ-ն առաջարկում է լայնածավալ դրույթներ, որոնք կարող են օգտագործվել Business Auto Policy- ի շրջանակներում լուսաբանման փոփոխության համար: Ահա մի քանի օրինակներ.

• Աշխատողները որպես ապահովագրվածներ . Փոփոխում է «ով է ապահովագրված» բաժինը պատասխանատվության ծածկույթով, աշխատակիցներին ներգրավելով ոչ ավտոմոբիլային ավտո-ներով: Նպատակը անձնակազմին անձամբ պատկանող ինքնասպասարկումը վարելիս աշխատողներինն է:
• Employee Վարձու Ավտոմեքենա: Փոխում է «ով է ապահովագրված» բաժինը պատասխանատվության ծածկույթով, որպեսզի աշխատակիցներին ներգրավվի իրենց անունով վարձավճարով մեքենա վարելիս (ոչ թե ձեր ընկերության անունը):
• Ընկերության աշխատակիցների ծածկույթ. Վերացնում է ընկերների աշխատողների բացառումը ավտոապահովագրության ծածկույթում:
• Auto Loan / Վարձակալության Gap Coverage: կիրառվում է, երբ ծածկված ավտո է տուժել ընդհանուր կորուստ, եւ դուք ավելի շատ է վարձակալության կամ վարկի, քան մեքենան արժե: Կասեցում է ձեր վարկի կամ վարձակալության հաշվեկշիռի եւ տրանսպորտային միջոցի ACV- ի տարբերությունը:

Շատ ապահովագրողներ առաջարկում են «ընդլայնում» դրույթներ, որոնք կարող են ավելացվել ստանդարտ ISO ինքնակարգավորման քաղաքականությանը: Այս հաստատումները սովորաբար ներառում են ծածկույթների կատարելագործում ինչպես պատասխանատվության, այնպես էլ ֆիզիկական վնասի: Դրանք հարմար եղանակով ձեռք են բերում մի խումբ խոտաբույսեր, խելամիտ գնով: Որովհետեւ հաստատությունները ստանդարտ չեն, դրանք լայնորեն տարբերվում են մեկից մյուսից: