Ապահովագրված եւ հուսալի վարորդներ
Ավտոապահովագրության ապահովագրությունը պարտադիր է շատ պետություններում: Նույնիսկ այդպես է, ապահովագրական ընկերության աշխատողների մոտ 12.6% -ը ապահովագրված չէ Ապահովագրական հետազոտությունների խորհրդի կողմից : Այսպիսով, եթե դուք վիրավորվել եք ավտովթարի հետեւանքով, որի համար եւս մեկ վարորդ է պատասխանատու, ութ հնարավորից մեկը կա, որ վարորդը չի ապահովագրվի:
Երբ մեղադրանքների վարորդը անխուսափելի է, դուք պետք է ապավինեք ձեր սեփական ապահովագրությանը կամ այլ ֆինանսական ռեսուրսներին, ձեր բժշկական օրինագծերը վճարելու համար: Այս խնդիրը լուծելու համար ստեղծվել է անսահմանափակ ավտոմոբիլային ծածկույթ :
Ընդհանուր առմամբ, շատ ցածր են պարտադիր ապահովագրության օրենքների պահանջները: Օրինակ, որոշ երկրներ պահանջում են միայն 15.000 ԱՄՆ դոլարի եւ 30.000 ԱՄՆ դոլարի մարմնական վնասվածք հասցնելու համար պատահարի եւ 5000 ԱՄՆ դոլարի գույքի վնաս պատճառելու համար (կամ $ 35,000 միասնական միասնական սահման): Եթե դուք վիրավորվել եք ավտովթարի հետեւանքով, եւ կրակահերթ վարորդը ձեռք է բերել նվազագույն պահանջվող սահմանաչափերը, այդ սահմանները չեն կարող բավարար լինել ձեր բժշկական ծախսերը վճարելու համար: Կարող եք վճարել որոշակի ծախսեր ինքներդ ձեզ: Այս խնդիրը կարելի է լուծել անչափահաս վարորդի ծածկույթով :
Ապահովագրված ավտովարորդ (UM) ծածկույթը պաշտպանում է ձեր ընկերությունը, պատասխանատվության ապահովագրության ենթակա վարորդների կողմից առաջացած ավտովթարի հետեւանքով: Ստորգետնյա ավտովարորդ (UIM) ծածկույթը տարածվում է այն ժամանակ, երբ անջատիչի վարորդը որոշակի ապահովագրություն ունի, բայց սահմանը բավարար չէ, ձեր կորուստները ծածկելու համար:
UIM ծածկույթը հասանելի չէ բոլոր երկրներում:
Օրենքները տարբեր են պետության կողմից
UM- ի եւ UIM- ի օրենքները տարբերվում են պետությունից: Որոշ երկրներում այդ ծածկերը պարտադիր են: Այլ պետությունները թույլ են տալիս ձեզ մերժել դրանք գրավոր: Որոշ պետություններ պահանջում են ձեր ապահովագրողը Ձեզ տրամադրել Ձեր պատասխանատվության սահմանաչափին համարժեք UM / UIM սահմանաչափ: Օրինակ, եթե ձեր պատասխանատվության սահմանը կազմում է $ 1 մլն, ձեր ապահովագրողը պարտավոր է Ձեզ առաջարկել $ 1 մլն UM / UIM սահմանաչափ:
Դուք կարող եք այդ տարբերակը մերժել եւ ընտրել ստորեւ մեկը կամ մերժել UM / UIM ծածկույթը ամբողջությամբ: Շատ երկրներում ձեր UM / UIM սահմանաչափը չի կարող գերազանցել ձեր ավտոմատ պատասխանատվության սահմանը:
UM ծածկույթը կարող է ավելացվել առեւտրային ավտո քաղաքականության մեջ ` հաստատման միջոցով: Որտեղ UIM- ը մատչելի է, այն սովորաբար տրամադրվում է UM- ի հետ միասին: Յուրաքանչյուր պետություն մշակել է իր սեփական UM / UIM հաստատումը: Այս դրույթները հրապարակվում են ISO- ի կողմից :
Եզակի ծածկույթ
UM եւ UIM ծածկույթները եզակի են: Երկուսն էլ պատասխանատվության ծածկույթ են, որոնք վճարում են ապահովագրողին, այլ ոչ թե երրորդ կողմին: UM- ի ապահովագրությունը ներառում է գումարները, ապահովագրվածը իրավասու է վերականգնել որպես անաշխատունակ ավտոմեքենայի սեփականատիրոջ կամ օպերատորի վնաս: Այսինքն, այն վնասում է պատասխանատու կողմը (կամ նրա ապահովագրողը) վճարել է, եթե ինքը ձեռք է բերել ավտոապահովագրության ապահովագրություն:
UM- ի ապահովագրությունը նախապես նախատեսված էր միայն ծանր մարմնական վնասվածքները ծածկելու համար: Որոշ պետություններ դա տարածել են նաեւ գույքի վնասների համար : UMPD ծածկույթի համար նախատեսված սահմանը, ընդհանուր առմամբ, ցածր է, օրինակ `$ 3500: Սովորաբար UMPD- ը չի կիրառվում բախման համար ապահովագրված ցանկացած փոխադրամիջոցի նկատմամբ:
Խճճված սահմանները
ԱՄՆ-ի ավելի քան կեսը թույլ է տալիս UM- ի սահմանները տեղահանել: Stacking- ը կիրառվում է, երբ UM- ի կամ UIM- ի համար ապահովված են բազմաթիվ տրանսպորտային միջոցներ:
Երբ թույլատրված սահմանները թույլատրվում են, Դուք կարող եք համատեղել UM / UIM- ի սահմանները UM / UIM- ի ներքո գտնվող բոլոր ավտոների համար: Դուք կարող եք կիրառել այդ համակցված սահմանը մեկ ավտոմատ:
Օրինակ, ենթադրեք, որ դուք ունեք երկու ավտո, որոնցից յուրաքանչյուրը UM- ի համար ընդգրկված է $ 300,000 համակցված մեկ սահմանով: Ավտոբուսներից մեկը վարելիս դուք վիրավորվում եք վթարի հետեւանքով անխուսափելի վարորդի կողմից: Ձեզ համար մատչելի UM սահմանը կլինի $ 600,000:
Որոշ պետություններ թույլատրում են բեռնաթափել միայն այն ժամանակ, երբ բազմաթիվ տրանսպորտային միջոցներ ապահովագրվում են առանձին քաղաքականության շրջանակներում: Մյուսները թույլ են տալիս, որ մեքենաները ապահովագրվեն նույն քաղաքականությամբ: Որոշ երկրներ թույլ են տալիս ապահովագրողներին բացառել իրենց ավտո քաղաքականության սահմանները:
Ով է ծածկված:
UM- ը անձնական ավտոտնտեսություն է, որը կարող է ավելացվել առեւտրային ավտո քաղաքականության մեջ: «Ով է ապահովագրված» բաժինը, սովորաբար ներառում է ձեզ ( անունը, ապահովագրված ) եւ ցանկացած ընտանիքի անդամ:
Եթե ձեր բիզնեսը միակ սեփականատեր չէ, ապա «ընտանիքի անդամների» հղումը չի կիրառվի: Եթե ձեր բիզնեսը պատկանում է որպես անհատ, դուք եւ ձեր ընտանիքի անդամները ապահովագրված են մեքենայով կամ ծածկված ավտոտրանսպորտի տիրույթում, իսկ հետիոտններում:
Ապահովագրված անձը հանդիսանում է նաեւ ծածկված ավտոտրանսպորտային ցանկացած այլ օկուպանտ եւ ապահովագրված անձի անունից վնասների վերականգնման իրավունք ունեցող որեւէ մեկը: Օրինակ, ենթադրենք, ծածկած ավտոբուսի ուղեւորը սպանվում է վթարի հետեւանքով անխուսափելի վարորդի պատճառով: Մահացածի կինը կարող է վնաս պատճառել զոհվածի անունից UM լուսաբանման ներքո:
Աշխատողների փոխհատուցման բացառումը
Աշխատակիցները որակավորված են որպես UM- ի հովանավորությամբ ապահովագրվածներ, եթե դրանք ծածկված ավտոբուսների օկուպացիան են: Այնուամենայնիվ, շատ UM- ի հաստատումները բացառում են որեւէ կորուստ, որի համար ապահովագրված անձը կարող է վճարել աշխատողների փոխհատուցման օրենքով :
Օրինակ, եթե ձեր աշխատակիցը մեքենայով ծածկված մեքենա է վարում, երբ վթարի ենթարկվում է անթույլատրելի վարորդի պատճառած վթարի մեջ: Վնասը տեղի է ունեցել աշխատանքի մեջ, ուստի աշխատակիցը ստանում է աշխատակիցների փոխհատուցման քաղաքականության շրջանակներում նպաստներ: Ցանկացած վնաս, աշխատակիցը ստանում է UM ծածկույթով, գերազանցելու է եւ չի կրկնօրինակի աշխատողների փոխհատուցման նպաստները : Այնուամենայնիվ, UM- ն կարող է ծածկել որոշ վնասվածքներ, որոնք չեն փոխհատուցվում WC քաղաքականության շրջանակներում: Օրինակ `ցավն ու տառապանքը:
Բիզնեսը կարիք ունի UM ծածկույթի:
Ձեր բիզնեսի համար UM / UIM ծածկույթի ձեռք բերելու մասին որոշում կայացնելիս կան մի շարք գործոններ: Մեկը արժեք է: Ձեր գործակալը կամ բրոքերները կարող են տարբեր սահմանափակումներ ստանալու համար: Մեկ այլ հանգամանք `ապահովագրության տրամադրումը, բացի UM- ից, ապահովագրության ենթարկված վարորդների կողմից առաջացած ավտովթարներից առաջացած ֆիզիկական վնասվածքների կամ գույքային վնասների համար: Ստորեւ նշված ծածկույթի որոշ հնարավոր աղբյուրներ: Ձեր գործակալը կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե արդյոք դուք պետք է ձեռք բերի UM / UIM ծածկույթ կամ ապավինեք այլ ապահովագրության վնասները ծածկելու համար:
- Աշխատողների փոխհատուցման ծածկույթ
- Առեւտրային գույքի ապահովագրություն
- Ավտո ֆիզիկական վնասների ծածկույթ
- Ավտո բժշկական վճարումների ծածկույթ
- Բժշկական ապահովագրություն
- Պատահարների ապահովագրություն
- Ինքնապահովագրություն
- Կանխիկի պահուստները
- Աշխատողի UM ծածկույթը
- Ձեր անձնական UM ծածկույթը