Բժշկական լուսաբանումը
Աշխատողների փոխհատուցման ապահովագրության հիմնական բաղադրիչը բժշկական զննումն է:
Այս լուսաբանումը վերաբերում է բոլոր բժշկական ծախսերին : Այն ներառում է բժիշկ այցելությունների, հիվանդանոցային խնամքի, բուժքույրական խնամքի, դեղորայքի, բժշկական ախտորոշիչ թեստերի, ֆիզիկական թերապիայի եւ տեւական բժշկական սարքավորումների համար նախատեսված վճարներ (ինչպես հոլովակներ եւ անիվի աթոռներ): Բժշկական ծածկույթը սովորաբար անսահմանափակ է, առանց դեդուկտիպսների կամ copays. Առավելությունները տրամադրվում են մինչեւ աշխատողը ամբողջությամբ վերականգնվել է վնասվածքից: Շատ երկրներում պրովայդերները փոխհատուցվում են բժշկական ծառայությունների դիմաց վճարման գրաֆիկի հիման վրա: Ժամանակացույցը ցուցակվում է առավելագույնը մատակարարողը ստանում է բուժման յուրաքանչյուր տեսակի համար:
Կառավարվող խնամք
Շատ երկրներ թույլ են տալիս գործատուներին կամ նրանց աշխատողներին փոխհատուցել ապահովագրողներին `նպաստներ տրամադրելով կառավարվող խնամքի պլանում: Մի քանի պետություններ ապահովագրողներին պահանջում են գործատուներին նման ծրագիր ներկայացնել: Կառավարվող խնամքի պլանները լայնորեն տարբերվում են, սակայն մեծամասնությունը ներառում են հետեւյալ հատկանիշներից մեկի կամ մի քանիսը.
- Պրովայդեր ցանց Մի խումբ բժիշկներ եւ առողջապահական այլ ծառայություններ մատուցողներ, որոնք պայմանագիր են կնքել ապահովագրողի կամ գործատուի հետ `զեղչով բժշկական ծառայություններ մատուցելու համար: Պրովայդերը (կամ պետք է լինեն) հմուտ մասնագիտական բժշկության մեջ:
- Օգտագործման կառավարում Գործողությունը, որը նախատեսված է աշխատողների համար տրամադրվող բժշկական օգնության տեսակների անհրաժեշտության ապահովման համար, անհրաժեշտ է եւ ծախսերի արդյունավետ: Շատ ծրագրեր, որոնք ներառում են UR- ը, պահանջում են պրովայդերներին նախնական որոշում ընդունել նախքան որոշակի բժշկական ընթացակարգեր իրականացնելը:
- Դեղատուն նպաստի կառավարիչ Դեղատոմսով դեղերի ծրագրի ղեկավարը, որի նպատակն է վերահսկել ծախսերը: PBM- ը պայմանագրեր է կնքել դեղատների եւ դեղ արտադրողների հետ `զեղչեր ստանալու համար:
- Բժշկական խնամքի կառավարում Խնամքի վերահսկում, տուժած աշխատողներին համապատասխան բուժում ստանալու համար, որպեսզի նրանք հնարավորինս շուտ վերադառնան աշխատանքի:
Որոշ պետություններ կարգավորում են կառավարվող խնամքի պլանները, իսկ մյուսները `ոչ: Կանոնակարգերը կիրառվում են, ապահովագրողների կամ գործատուների կողմից օգտագործվող պլանները պետք է համապատասխանի պետական պահանջներին: Օրինակ, պետական օրենքը կարող է պահանջել, որ բոլոր կառավարվող խնամքի ծրագրերը ներառում են բուժման ուղեցույցները, օգտագործման ակնարկը եւ խնամքի կառավարումը:
Որոշ երկրներ պահանջում են տուժած աշխատողներին դիմել բուժաշխատողներից ցանցի ներսում, եթե գործատուն իրականացրել է կառավարվող խնամքի ծրագիր: Այլ պետությունները թույլ են տալիս աշխատողներին դիմել ցանցից դուրս պրովայդերների բուժում:
Հաշմանդամություն
Հաշմանդամության նպաստները նախատեսված են աշխատավարձի փոխարինման համար, երբ աշխատողը կորցնում է հաշմանդամություն ունեցող աշխատանքը, որը կապված է աշխատանքի հետ կապված վնասվածքի հետ: Աշխատողը ստանում է կորցրած աշխատավարձի միայն մի մասը, այլ ոչ թե ամբողջ գումարը:
Հաշմանդամության տեսակները
Հաշմանդամները դասակարգվում են չորս կատեգորիաներով.
- Ժամանակավոր Ընդհանուր աշխատողը ամբողջությամբ անջատված է վնասվածքից եւ չի կարողանում աշխատել: Հաշմանդամությունը կարճաժամկետ է: Օրինակ, աշխատողը վնասում է իր ետին եւ չի կարողանում վեց շաբաթվա ընթացքում որեւէ աշխատանք կատարել: Վեց շաբաթվա հաշմանդամությունից հետո նա վերադառնում է լիարժեք պարտքեր:
- Ժամանակավոր մասնակի աշխատողը վնասվածք է ստացել: Հաշմանդամությունը կարճաժամկետ է: Օրինակ, աշխատողը իր ձեռքը խախտում է աշխատանքը: Աշխատողը կարող է աշխատել մասնակի ժամանակով, կամ կատարել է ցածր մակարդակի աշխատանք, երբ ձեռքը բուժում է:
- Մշտական ընդհանուր աշխատողը չի կարողանում վնաս պատճառել ապագա եկամուտը `կատարելով այն աշխատանքը, որը նա կատարում է, երբ տեղի է ունեցել վնասվածք:
- Մշտական մասնակի աշխատողի եկամուտը վաստակելու ունակությունը մասամբ խաթարված է մշտական վնասվածքի պատճառով, ինչպես, օրինակ, լսողության կորուստ:
Հաշմանդամության վճարումներ
Հաշմանդամության նպաստի ստացող աշխատողի գումարը կախված է հաշմանդամության բնույթից: Ամենա հաշմանդամները ժամանակավոր են: Ժամանակավոր հաշմանդամության ծածկույթը սովորաբար ենթակա է սպասման ժամանակաշրջանի (հաճախ յոթ օր): Ոչ մի նպաստ չի տրվում, եթե հաշմանդամությունը տարածվի սպասման ժամկետից դուրս:
Ժամանակավոր ժամանակավոր հաշմանդամության համար ընդհանուր վճարումները սովորաբար հիմնվում են աշխատողների միջին շաբաթական աշխատավարձի (աշխատակցի վճարում առաջ վնասվածքների) տոկոսին (օրինակ `66 2/3%): Օրինակ, մեկ շաբաթվա ընթացքում սովորաբար 1000 դոլար աշխատող աշխատողը երկու ամսվա ընթացքում հաշմանդամ ոտքի պատճառով անջատված է: Նա ութ շաբաթվա ընթացքում ստանում է ամեն շաբաթ 667 դոլար:
Ժամանակավոր մասնակի Ժամանակավոր մասնակի հաշմանդամության համար աշխատողը, ընդհանուր առմամբ, ստանում է աշխատավարձի կրճատված աշխատավարձը (աշխատանքի համար նա կարող է կատարել) եւ աշխատողի նորմալ աշխատավարձի եւ նրա կրճատված աշխատավարձի տարբերությունը: Օրինակ, աշխատողը վնասում է իր ոտքը: Նա չի կարող կատարել իր սովորական աշխատանքը, որը պահանջում է կանգնած: Նա սովորաբար շաբաթական $ 1000 է վաստակում: Նա երկու ամսվա ընթացքում կատարում է հոգեկան աշխատանք, իսկ ոտքը բուժում է: Այդ աշխատանքը շաբաթական $ 500 է վճարում: Նրա նորմալ վճարման եւ ներկայիս վճարման տարբերությունը շաբաթական $ 500 է: Երկու ամսվա հաշմանդամության ընթացքում նա վաստակում է $ 500 գումարած $ 333 ($ 66-ից 2/3%) կամ շաբաթական $ 833:
Մշտական ընդհանուր աշխատողը կարող է աշխատել մշտական անաշխատունակության համար, եթե նա չի կարողանում աշխատել այն աշխատանքի պատճառով, որը չի կարող բուժվել: Աշխատողը, ընդհանուր առմամբ, պահանջում է ներկայացնել բժշկի զեկույցը գործատուի ապահովագրողին: Ապահովագրողի պահանջների անձնակազմը վերանայում է զեկույցը եւ որոշի, թե արդյոք աշխատողը կարող է նպաստ ստանալու համար: Հիփոթեքի ձեւը տարբերվում է պետությունից պետություն: Որոշ երկրներում աշխատողը կարող է վճարումներ կատարել իր կյանքի մնացած մասի համար:
Մշտական մասնակի Որոշ երկրներում մշտական մասնակի հաշմանդամությունը բաժանված է երկու կատեգորիայի `ժամանակացույցի եւ ոչ ժամանակացույցի: Ծրագրային վնասվածքները ներառում են մարմնի որոշակի մաս, ինչպիսիք են մատը, ձեռքը կամ աչքը: Աշխատողը, ով մշտապես վնաս է հասցնում գրաֆիկում թվարկված մարմնի մասին, իրավունք ունի որոշակի թվով հաշմանդամության վճարումների շաբաթ: Օրինակ, աշխատողը, ով կորցնում է մատը, կարող է ստանալ 45 շաբաթվա անաշխատունակության վճար (ըստ իր միջին շաբաթական աշխատավարձի 66/2):
Եթե աշխատողը մշտական մասնակի վնասվածք է ստացել, չհրապարակված ժամանակացույցով, նրա հաշմանդամության նպաստները հաշվարկվում են ըստ պետական օրենքի: Պետությունից կախված, նպաստները կարող են հիմնվել աշխատողի անբավարարության, վաստակի կորստի, աշխատավարձի կորստի կամ այլ գործոնի վրա:
Վերականգնումը
Շատ երկրներ ապահովում են մասնագիտական վերականգնման որոշակի տեսակներ այն աշխատողներին, ովքեր չեն կարողանում վերադառնալ իրենց նախորդ աշխատանքը `աշխատանքի ժամանակ վնասվածքի պատճառով: Ոմանք նաեւ հոգեբանական վերականգնման կարիք ունեն, եթե աշխատողը աշխատուժի հետ կապված մտավոր վնասվածք է ստացել:
Մահ
Եթե որեւէ աշխատող մահանում է աշխատանքի հետ կապված վնասվածքից, մահվան նպաստները վճարվում են աշխատողի կողակցին, անչափահաս երեխաներին եւ այլ կախյալներին: Ծածկված են նաեւ ցամաքային ծախսերը: