Ապահովադրելի տոկոսներ

Առեւտրային գույքի ապահովագրության պայմաններում ապահովագրված տոկոսադրույքը նշանակում է ֆինանսական գույքի կամ տնտեսական բաժնեմասի սեփականություն: Երբ անձը ապահովագրված է սեփականության նկատմամբ, նա կպահպանի ֆինանսական կորուստ, եթե գույքը վնասված է կամ ոչնչացվում է: Այդ մարդը նաեւ ֆինանսական օգուտ է ստանում, երբ գույքը պահպանվում է:

Գույքի սեփականատերը ապահովագրված է դրա նկատմամբ: Սեփականատերը կորցնում է գույքի արժեքի բոլոր կամ մի մասը, եթե գույքը վնասված է կամ ոչնչացվում է:

Օրինակ, Սամը պահում է $ 500,000 կանխիկ գումար, իր բիզնեսում օգտագործելու համար: Հինգ տարի անց, շենքը գնահատեց մինչեւ $ 600,000: Եթե ​​շենքը քանդվի կրակով, Սամը կհանգեցնի $ 600,000 ֆինանսական կորուստ: Այսպիսով, Սեմի ապահովագրության շինությունը կազմում է 600.000 դոլար:

Ապահովադրելի տոկոսադրույքի մասին օրենք

Գույքի ապահովագրությունը հիմնված է ապահովագրության մասին օրենքով կոչվող կանոնով: Այս կանոնը հիմնված է այն գաղափարի վրա, որ անձը չի կարող վճարել ապահովագրված գույքի վնաս պատճառելու դեպքում վճարումը, եթե այն վնաս է կրում, երբ վնասը տեղի է ունենում: Կանոնն ուղղված է հասարակությանը խարդախությունից , անազնվությունից եւ շահարկումներից պաշտպանելու համար: Հետեւյալ օրինակը ցույց է տալիս, թե ինչու դա կարեւոր է:

Bill- ն ունի կոմերցիոն շենք, որը նա ապահովում է առեւտրային գույքային քաղաքականություն : Քաղաքականության ձեռքբերումից վեց ամիս հետո Բիլը շենքը վաճառում է Սթիվին: Բիլդը չի տեղեկացնում իր ապահովագրական ընկերությանը վաճառքի մասին:

Երկու շաբաթ անց շինությունը ոչնչացվեց տորնադոյի կողմից: Սթիվը դուրս է եկել երկրից, երբ վնասը տեղի է ունենում եւ չգիտի, թե տեղի է ունեցել:

Բիլդը իր գույքի քաղաքականության տակ գտնվող շենքի փոխարինման արժեքի պահանջ է ներկայացնում: Իմանալով, որ Bill- ը այլեւս շահագրգռված չէ շենքում, նրա ապահովագրողը կորստի համար վճարում է նրան:

Բիլն իր ապահովագրական քաղաքականության արդյունքում հավաքել է ճնշում: Նա ստացել է վճարում ֆինանսական վնասների համար, որը չի ապահովում: Երբ վնասը տեղի է ունեցել, Բիլը շենքի համար ապահովագրված չէ:

Ապահովագրությունը նախատեսված է ապահովագրված «ամբողջություն» կորստի համար, ոչ թե շահույթ ստանալու համար: Այսպիսով, ապահովագրությունը տարբերվում է խաղային խաղերից: Դրամախաղը կարող է ապահովել շահույթ, սակայն ապահովագրությունը չի կարող լինել: Ապահովագրողները պահանջում են ապահովագրված գույքի նկատմամբ ապահովագրավճարներ, ապահովագրական ընկերությունները համոզված են, որ գույքային քաղաքականությունը չի կարող օգտագործվել խաղային խաղերի համար:

Վարկառուների շահերը

Վարկատուին ապահովագրված է որպես վարկի գրավադրմամբ օգտագործված գույք: Ենթադրենք, Սառան բանկից ստացել է $ 25,000 վարկ, առեւտրային սառնարան ձեռք բերելու համար: Բանկը իրավունք ունի վերցնել սառնարան, եթե Սառան ստանձնում է վարկը: Եթե ​​սառնարանը քանդվում է հրդեհի կամ այլ վտանգի տակ, ապա բանկը կորցնում է գրավի արժեքը: Բանկը կարող է պաշտպանել իր ֆինանսական շահը սառնարանին, Սարային պահանջելով, որ սարքը վաճառքի գույքային քաղաքականություն է վարում:

Երբ անձը բանկից ձեռք է բերում հիփոթեք, շենք ձեռք բերելու համար, բանկը (գրավատուին) ապահովագրված շինություն ունի ապահովված վարկի չափով:

Բանկի շահագրգռվածությունը շենքում նվազում է, քանի որ վարկառուն վճարում է վարկը: Գնորդը (գրավատուին) գույքի նկատմամբ անապահովության իրավունք ունի գույքի սեփական կապիտալի չափով:

Ենթադրենք, Բոբը 1 մլն դոլարով շենք է գնում: Բոբը առեւտրի գույքային քաղաքականության ներքո ապահովում է շենքը 1 մլն դոլարով: Հինգ տարի անց շենքը քանդվում է կրակի կողմից: Հրդեհի ժամանակ Բոբը բանկին պարտք է $ 500,000: Բոբի ապահովագրողը որոշում է, որ շենքի արժեքը կազմում է 1 մլն դոլար: Այն 1 մլն դոլար է փոխանցում բանկին: Բանկը պահպանում է $ 500,000 եւ մնացորդը Բոբին:

Ապահովագրված տոկոսների ծավալը

Գույքի կորստի համար կարող եք վերականգնել այն գումարը , որը կորուստը տեղի է ունեցել գույքի ձեր ապահովագրավճարից: Եթե ​​ձեր հետաքրքրությունը գույքի նկատմամբ փոխվել է, քանի որ քաղաքականությունը գրվել է, ձեր ապահովագրողը կորոշի ձեր կորուստի վճարումը `կորստի ժամանակ գույքի նկատմամբ ձեր հետաքրքրությունը:

Օրինակ, ենթադրենք, գնել եք այն շենքը, որը դուք ապահովում եք առեւտրային գույքային քաղաքականության ներքո: Չորս ամիս անց դուք վաճառում եք ձեր հետաքրքրության կեսը ձեր ընկերոջը, Ջիմին: Վաճառքի ավարտից երկու ամիս անց շենքը այրում է գետնին: Դիմում եք ձեր գույքային քաղաքականության շրջանակներում `պահանջելով վերականգնել շենքի ընդհանուր ապահովագրված արժեքը: Ձեր ապահովագրողը բացահայտում է, որ շենքի միայն 50% -ը պատկանում է, երբ կորուստը տեղի է ունեցել: Ձեր ապահովագրողը փոխհատուցում է շենքի արժեքի ընդամենը 50% -ը:

Ավտո ֆիզիկական վնասների ծածկույթ

Ապահովագրված տոկոսների վերաբերյալ կանոնները կիրառվում են առեւտրային ավտո քաղաքականության շրջանակներում ֆիզիկական վնասների ծածկման համար: Կուտակված համապարփակ, նշված պատճառների կամ Collision- ի ծածկույթի տակ վնասվածքի կամ վնասվածքի համար վերականգնման ձեռքբերման համար կորուստը տեղի է ունեցել վնասված ավտոապահովագրության մեջ ապահովագրված շահագրգռվածություն: