Առեւտրային ընդհանուր պատասխանատվություն
Առեւտրային ընդհանուր պատասխանատվություն (CGL) քաղաքականությունը չի ներառում պատասխանատվության ծածկույթի որոշակի տեսակներ, աշխատողների փոխհատուցում, մասնագիտական պատասխանատվություն, ավտոմոբիլային կամ բեռնատար մեքենաների շահագործման հետ կապված պատասխանատվություն, կորպորատիվ տնօրենների եւ սպայի պատասխանատվություն: Այս պարտավորությունները ծածկված են այլ հատուկ ստեղծված քաղաքականությամբ:
CGL- ն նաեւ բացառում է աղտոտման պահանջների բոլոր ծածկույթները: Արտադրական գործընթացում օգտագործվող թունավոր նյութեր օգտագործող ընկերությունները կամ դրանք պահելու կամ տեղափոխելու համար պետք է ձեռք բերեն հատուկ բնապահպանական պատասխանատվության քաղաքականություն: Բազմաթիվ ձեռնարկություններ բենզին են պահում շենքում, սեփական օգտագործման համար:
Քանի որ պահեստային տանկերը ժամանակի ընթացքում կարող են արտահոսք ունենալ, թույլ տալով, որ բենզինն անցնի ջրհորներ եւ այլ ջրային պաշարներ, դաշնային օրենքը պահանջում է բոլոր տանկի սեփականատերերին ունենալ ապահովագրություն կամ ցույց տալ պոտենցիալ պահանջների վճարման այլ միջոցներ: Նաեւ բացառվում են այն պահանջները, որոնք հանգեցնում են բիզնեսի սեփականատիրոջ խնամքի, խնամակալության եւ հսկողության մյուս անձանց գույքի վնասների հետեւանքով:
Սա է պատճառը, որ նման վնասների ծածկույթը գույքային քաղաքականության մեջ է:
Արտադրանքի վերադարձման ենթակա արտադրատեսակները, ինչպիսիք են սննդամթերքը կամ խաղալիքները, պետք է հաշվի առնեն հատուկ քաղաքականություն ձեռք բերելու համար: Ապրանքները բացառվում են CGL- ի քաղաքականությունից, քանի որ հետ կանչված ծախսերը:
Որոշ մասնագիտական ծառայություններ մատուցելու կամ նման ծառայություններ մատուցելու ձախողումը կարող է նաեւ բացառվել CGL- ի քաղաքականությունից `կախված ծառայությունների մատուցման ծավալից: Իրավական գործողությունները, որոնք չեն ներառում մարմնական վնասվածքի, գույքային վնասների, անձնական վնասվածքի կամ գովազդային վնասվածքների վերաբերյալ պահանջներ, չեն ապահովվում:
CGL- ի քաղաքականությունը չի ներառում առավել շատ պայմանագրային վեճերը, պետական մարմինների գործողությունները, որոնք գործարարը չի պահպանել կանոնակարգերը կամ կանոնները եւ աղտոտման մեղադրանքները: Բացի այդ, հարկային պարտավորությունների հետ կապված պահանջները կամ անվտանգ աշխատավայր ապահովելու ձախողման համար տույժը չի ներառում CGL- ի քաղաքականությունը:
Ընդհանուր պատասխանատվության ապահովագրության քաղաքականության ամենատարածված բացառումը մասնագիտական անփութության կամ սխալների եւ բացթողումների պահանջ է: Եթե հաճախորդի կամ նրանց աշխատակիցներից որեւէ մեկի կողմից լուրջ անփութության հետեւանքով առաջացած վնասը հանգեցրել է ոչ ֆիզիկական վնաս, ապա ձեր ընդհանուր պատասխանատվության ապահովագրությունը չի բավարարի հայցը:
Բիզնեսի սեփականատիրոջ քաղաքականությունը սովորաբար ներառում է ընդհանուր պատասխանատվության ապահովագրություն, որը ներառում է մարմնական վնասվածքներ, անձնական վնասվածքներ, գույքային վնասներ եւ գովազդային վնասվածքներ: Սա հաճախ պարունակում է գովազդային հեղինակային իրավունքի խախտում: ներխուժում կամ գաղտնիություն; եւ զրպարտություն բնույթի, ինչպիսիք են զրպարտությունն ու զրպարտությունը:
Բիզնեսի սեփականատիրոջ քաղաքականությունը ներառում է նաեւ գույքի ապահովագրություն, որը ներառում է ինչպես սեփական, այնպես էլ ուրիշների կենսական առեւտրային գույքը:
Հաշվետվության լուսաբանումը
Բժիշկների եւ փաստաբանների մասնագիտական պատասխանատվության ապահովագրության ակնհայտ ձեւը թերահավատության ծածկույթ է: Բուժաշխատողների մեծ մասը կարիք ունի մասնագիտական պատասխանատվության ապահովագրության: Գրեթե բոլոր երկրները պահանջում են, որ բժիշկներն ունենան պատասխանատվության ապահովագրություն: Նույնիսկ այն երկրներում, որոնք չունեն, բժիշկները սովորաբար պետք է ունենան ապահովագրական ծածկույթ, որպեսզի հիվանդներին հիվանդանոցում տեսնել արտոնություններ ունենան: Որոշ առումներով, սակայն, բժիշկները կարող են ընտրել առանց լուսաբանման, բայց դա չափազանց ռիսկային է:
Կորպորատիվ ընդհանուր պատասխանատվության ապահովագրությունն ապահովում է կորուստների ենթարկվածների մեծ մասի ծածկույթ, ինչպիսիք են գործառնություններն ու տարածքային պատասխանատվությունը, արտադրանքի պատասխանատվությունը եւ պայմանական պարտավորությունը:
Այնուամենայնիվ, գործակալները պետք է տեղեկացվեն պոտենցիալ ծածկույթի բացառությունների մասին, որոնք նվազեցնում են առեւտրային պատասխանատվության ծածկույթը: Այս բացառությունների մանրամասները հանդիսանում են առեւտրային պատասխանատվության լուսաբանման օգուտները հաճախորդներին պատշաճ կերպով տեղեկացնելու եւ այլ միջոցներով հնարավորինս պետք է բացթողումներ կատարել:
Ծածկույթ A ապահովում է կարեւոր իրավական եւ ֆինանսական ապահովություն հաճախորդին, եթե վերջինների գործարար գործունեությունը վնաս պատճառեց երրորդ կողմին: Ծածկույթ B- ը ապահովում է ապահովագրողին անձնական եւ գովազդային առնչվող ցանկացած վնասվածքից: Ծածկույթը վճարում է ապահովագրվածի առեւտրային տարածքներում վնասվածք ստացած հիվանդների եւ բժիշկների ծախսերը, անկախ մեղքից:
Բիզնեսի առաջադրանքների գործոն
Ապահովագրական ընկերությունները տարբեր տեսակի գործունեություն են ծավալում որպես «գործարար գործունեություն», նույնիսկ եթե գործողությունները մասնակի, ազատ կամ պարբերական են, ինչպիսիք են ձիասպորտը, ձիավարման հրահանգները, կանաչապատումը, ավտոապահովագրումը, նավերի առաքումը կամ երեխայի խնամքը:
Որոշ ապահովագրողներ կարող են նաեւ «բիզնեսի հետապնդում» դիտել որպես ապահովագրողի կանոնավոր առեւտուր կամ օկուպացիա: Մյուսները չեն: Որոշ ապահովագրողներ փնտրում են բիզնեսի շարունակականությունն ու բիզնեսի շարժառիթը, որպես հիմնական տարր, նախքան «գործարար հետապնդումը» որոշելու համար: Արդյոք դա հոբբի է, թե դա շահույթ չհետապնդող ձեռնարկություն է:
Գործակալության եւ բիզնեսի ծածկույթի խորհրդատուի կողմից առեւտրային բիզնեսի բացառությունների բացառիկ ընկալումը կարեւոր է: Այդ բացերը նվազագույնի հասցնելու համար բացերը եւ պոտենցիալ ռեսուրսները հայտնաբերելու համար գործակալները հեռացնում են եւ կարող են հանգեցնել արժեքավոր երկարաժամկետ հարաբերությունների եւ բազմաթիվ նորացման: Երբ հաճախորդը գիտի, որ դուք ունեք իրենց մեջքը, նրանք կրկին կվերադառնան, եւ կրկին: