Առանձնահատուկ սահմանափակումներ ստվերում սահմանափակումներ

Առեւտրային սեփականության քաղաքականության սահմաններում գտնվող սահմանները սովորաբար երկու տեսակներից են `կոնկրետ սահմանափակումներ կամ վերին սահմաններ: Այս հոդվածը բացատրում է, թե ինչպես են նրանք տարբերվում:

Հեշտության համար մենք ենթադրում ենք, որ հետեւյալ օրինակներում ներկայացված բոլոր գույքը ապահովագրված է փոխարինման արժեքի հիման վրա `դրա արժեքի 100% -ի չափով (այսինքն` ոչ մի ապահովագրություն չի կիրառվում): Մենք նաեւ անտեսում ենք նվազեցումները :

Հատուկ սահմանափակում

Հատուկ սահմանաչափը որոշակի տիպի գույքի նկատմամբ կիրառվում է անհատական ​​սահմանաչափ:

Եթե ​​այդ գույքը վնասված է կամ ոչնչացվում է ծածկված վտանգով, ապա առավելագույնը ապահովագրողը վճարելու է այդ գույքի համար հատուկ սահմանը:

Օրինակ, ենթադրենք, որ դուք ունեք մի առեւտրային շենք եւ բիզնեսի անձնական սեփականություն (BPP), որը գտնվում է նույն տեղում: Շենքի փոխարինման արժեքը կազմում է 1 մլն դոլար, իսկ ձեր BPP- ի փոխարինման արժեքը `$ 500,000: Դուք ապահովում եք այն գույքը, որը բաղկացած է այն քաղաքականությունից, որը ներառում է շենքի համար 1 միլիոն դոլարի առանձնահատուկ սահմանները եւ BPP- ի համար $ 500,000:

Սանդուղքների սահմանը

Վերբեռնման սահմանը կիրառվում է միեւնույն վայրում, կամ միեւնույն գույքի մի քանի տիպի գույքի նկատմամբ: Այն կարող է նաեւ կիրառել բոլոր տեսակի գույքի տարբեր վայրերում:

Նախորդ սցենարում, ենթադրենք, որ ձեր շենքը եւ BPP- ն ապահովում են սեփականության քաղաքականության ներքո, որը ներառում է վերմակը: Այս դեպքում ձեր քաղաքականությունը ցույց կտա 1.5 միլիոն դոլարի սահմանը, որը վերաբերում է թե շենքին, թե ԲՀԿ-ին:

Այս սահմանը հասանելի կլինի, եթե ձեր շենքը, ձեր անձնական սեփականությունը կամ գույքի երկու տեսակները վնասված են կամ ոչնչացվում են ծածկված վտանգով:

Այժմ ենթադրենք, որ ձեր սեփական երկու առեւտրային շենքերը, որոնք գտնվում են առանձին վայրերում: Յուրաքանչյուր շենքում պարունակում է բիզնեսի անձնական սեփականություն: Գույքի փոխարինման արժեքը `

1-ին տեղը `1 միլիոն դոլար շենքի համար եւ 500 միլիոն դոլար, BPP- ի համար

2-րդ տեղը `1.5 մլն դոլար շենքի համար եւ $ 700,000 BPP- ի համար

Եթե ​​ցանկանում եք ապահովել պատշգամբի վերին հատվածը, դուք ունեք երեք տարբերակ:

1. Շենքերի եւ BPP- ի առանձին սահմանները Դուք կարող եք ընտրել BPP- ի համար նախատեսված 2.5 միլիոն դոլլարի պատշգամբի սահմանագիծ եւ 1.2 միլիոն դոլարի վերմակ: Շենքի սահմանը կկիրառվի երկու շենքերի համար: BPP- ի սահմանը երկու վայրերում կիրառվելու է BPP- ին:
2. Յուրաքանչյուր տեղի համար առանձին անջատիչի սահմանը Այլընտրանքային տարբերակով, դուք կարող եք ընտրել 1.5 միլիոն դոլար արժողությամբ վերմակային շինություն շենքի եւ BPP- ի տեղադրման համար `# 1: Շինության եւ BPP- ի համար տեղաբաշխման համար նախատեսված 2,2 մլն դոլարի առանձին վերմակային սահմանափակում է կիրառվելու:
3. Երեք տարբերակն ընդամենը մեկ պատյան է, որը կազմում է 3,7 մլն դոլար, որը վերաբերում է Շենքերի եւ ԲԿՊ-ին երկու վայրերում:

Blanket Limit- ի առավելությունը

Երբ դուք ընտրում եք վերմակ սահմանը, ամբողջ սահմանը հասանելի է սահմանափակման ենթակա ցանկացած գույքի կորստի համար: Վերմակ սահմանը խոշոր առավելություն է տալիս մեկ սահմանի վրա, եթե քաղաքականության սկզբից հետո ձեր ունեցվածքի որոշ արժեքներ մեծանում են: Օրինակ, ենթադրենք, որ դուք ընտրում եք 3,7 միլիոն դոլարի առանձին վերմակ սահման, ձեր կառույցների եւ սեփական ունեցվածքի վրա ձեր երկու վայրերում:

Երեք ամիսը քաղաքականության տերմինին եք գնել որոշ սարքավորում, որը դուք տեղաբանում եք Որտեղից # 1-ում: Ձեր BPP- ի փոխարինման արժեքը թիվ 1 տեղամասում այժմ կազմում է $ 650,000:

Գիշերը մեկ գիշերվա կայծակն առաջացնում է հրդեհը շենքի թիվ 1 տեղամասում: Շենքը եւ դրա բովանդակությունը քանդվում են: Թեեւ ձեր BPP- ի արժեքն ավելի մեծ է, քան ձեր քաղաքականության հիմքում ընկած ժամանակահատվածում, կորուստը ծածկվում է: Կորուստի գումարը ($ 1.650.000) պակաս է 3.7 միլիոն դոլարի չափով:

Ահա եւս մեկ օրինակ, որը ցույց է տալիս վերմակ սահմանի արժեքը: Ենթադրենք, դուք ընտրել եք ձեր գույքը ապահովագրելու համար չորս հատուկ սահման:

1. 1-ին տեղամասի շենքը `1 մլն դոլար
2. Կառուցվել է 2-րդ տեղ: 1.5 մլն դոլար
3. BPP- ն տեղակայված է թիվ 1 տեղամասում `$ 500,000
4. BPP- ն `2-րդ տեղ: $ 700,000

Երբ ձեր շենքը այրվում է «# 1» տեղամասում, ձեր անձնական գույքահարկի գումարը ($ 650,000) գերազանցում է ձեր սահմանը 150,000 դոլարով:

Դուք ստիպված կլինեք վճարել $ 150,000:

Եթե ​​որոշակի սահմաններ եք ընտրում, համոզվեք, որ յուրաքանչյուրը համարժեք է: Համոզված եղեք, որ ավելացնեք ձեր սահմանը, եթե դուք ձեռք բերեք լրացուցիչ գույք կամ քաղաքականություն ժամանակահատվածում կատարելագործեք գույքը: Հակառակ դեպքում, ձեր սահմանաչափը կարող է անբավարար լինել վնասը ծածկելու համար:

Լրացուցիչ միավորներ

Ահա մի քանի կետ, որոնք հիշում են վերմակ սահմանները:

• Գույքի ծածկույթը, որը ներառում է վերմակային սահմանը, մի փոքր ավելի թանկ է, քան կոնկրետ սահմանների վրա ծածկույթը:
• Մետաղադրամը կիրառվում է, եթե դուք ապահովագրեք ձեր գույքը արժեքի 100% -ից պակաս: Ընդհանրապես, վերալիցքավորման սահմանը հասանելի է միայն այն դեպքում, եթե դուք ձեր գույքը ապահովեք արժեքի առնվազն 90% -ի համար:
• Անկախ նրանից, թե ինչ տեսակի սահման եք ընտրում, այն, ամենայն հավանականությամբ, ենթակա է նվազեցման:
• Գույքի քաղաքականությունը կարող է ներառել ինչպես վերմակը, այնպես էլ կոնկրետ սահմանները: Օրինակ, շենքի վերին հատվածը կարող է կիրառվել շենքերի համար, իսկ կոնկրետ սահմանը տարածվում է անձնական սեփականության վրա:

Զգուշացեք խաբեության կետից:

Ի վերջո, որոշ ապահովագրողներ կստեղծեն մարժա դրույթ `այնպիսի քաղաքականությանը, որը պարունակում է վերմակ սահման: Այս դրույթը ներառված է հաստատման միջոցով: Այն նվազեցնում է ձեր ապահովագրողից ստացված գումարը, եթե ձեր գույքը մեծ կորուստ է կրում: Եթե ​​ձեր գույքային քաղաքականությանը կից ամրագրված դրույթ է գտնվել, խնդրում է ձեր ապահովագրողին հեռացնել այն: