Կոմերցիոն գույքային քաղաքականություն
Առեւտրային սեփականության քաղաքականության մեծամասնությունը, ներառյալ ISO- ի քաղաքականությունը, ապահովում է որոշակի ավտոմատ լուսաբանումը անձնական սեփականության համար, որը պատկանում է ուրիշի: Միայն անձնական սեփականությունն է ծածկված: Ոչ մի ծածկույթ չի կիրառվում անշարժ գույքի (շենքերի) նկատմամբ, որոնք պատկանում են այն անձին, որն իրենից ներկայացնում է ապահովագրված անձը:
Այս հոդվածը կբացահայտի, թե ինչպես ոչ սեփականության իրավունքը վերաբերվում է ստանդարտ ԻՍՕ-ի գույքի քաղաքականությանը: Ապահովագրողների կողմից մշակված գույքային քաղաքականության մեծամասնությունը տրամադրում է ծածկույթ, որը ISO- ի ձեւին համարժեք է կամ ընդհանրապես:
ISO ձեւը ներառում է մեկ ուրիշին պատկանող գույքի երկու կատեգորիաները.
- Վարձակալված Անշարժ գույք: Սա վարձակալված է եւ պահանջվում է ապահովագրել վարձակալության պայմաններով:
- Գույքի սեփականություն. Սա ոչ մի վարձակալված անձնական սեփականություն չէ, որը պատկանում է ուրիշի: Այս կատեգորիայում նաեւ ներառում է վարձակալված գույքը, որը պահանջվում է ապահովագրել:
Վարձակալված անձնական գույք
Շատ բիզնեսների պես, ձեր ընկերությունը կարող է վարձակալել գույքը, օգտագործելու ձեր ամենօրյա գործողությունները:
Օրինակներ են պատճենող մեքենաներ, գրասենյակային կահույք եւ շինարարական սարքավորումներ: Որոշ դեպքերում, գույքի սեփականատերը կարող է պահանջել ձեզ պահանջել գույքը ֆիզիկական կորուստներից կամ վնասներից:
Օրինակ, ենթադրենք, որ երկու հաշվիչ մեքենաներ վարձակալեք ձեր հաշվապահական բիզնեսի համար: Դուք պատասխանատու եք վարձակալության պայմանագրով վարձակալության ժամկետի ընթացքում պահպանվող մեքենաների կորստի կամ վնասների համար:
Վարձակալությունը նաեւ պահանջում է Ձեզ ապահովել վերարտադրողներին բոլոր ռիսկային գույքի քաղաքականության ներքո իրենց փոխարինման արժեքի համար:
Վարձակալված անձնական սեփականությունը, որը պայմանագրով պահանջվում է ապահովագրել, ավտոմատ կերպով ընդգրկվում է որպես ձեր բիզնեսի անձնական սեփականություն: Այս գույքն ընդգրկված է ձեր BPP- ին վերաբերող սահմանաչափով: Եթե ձեր առեւտրային գույքային քաղաքականությունը ներառում է, ասենք BPP- ի համար $ 100,000 սահմանաչափ, ապա այդ սահմանը կիրառվում է հետեւյալ երկու դրույթների նկատմամբ.
- ձեր սեփական բիզնեսի սեփական ունեցվածքը
- վարձակալված անձնական սեփականությունը, պարտավոր եք ապահովագրել վարձակալության պայմաններով
Եթե վարձակալված գույքը կորցրել է կամ վնասված է, ապա կորուստը կգնահատվի նույն ձեւով, որը պատկանում է Ձեզ պատկանող անձնական սեփականությանը: Այսինքն, վարձակալված անհատական գույքի հետ կապված կորուստները կգնահատվեն փոխարինման արժեքի կամ փաստացի դրամական արժեքի հիման վրա, անկախ այն բանից, որ գնահատման մեթոդը կիրառելի է ձեր ԲՊՆ-ին:
Եթե դուք ձեր սեփական բիզնեսը վարձակալեք, վստահ եղեք, կարդալ վարձավճարը: Պայմանագիրը կարող է ձեզ պատասխանատվություն կրել այն վնասի համար, որը չի պատկանում ձեր գույքի քաղաքականությանը: Օրինակ, վարձակալությունը կարող է սահմանել, որ դուք պատասխանատվություն եք կրում կորուստների կամ վնասների համար, «ինչ-ինչ պատճառներով»:
Այլ գույք
ԻՍՕ-ի գույքի քաղաքականությունը ներառում է ոչ այլ գույքի երկրորդ կատեգորիա, որը կոչվում է «Գույքի գույք»:
Այս կատեգորիայում ներառում է հետեւյալը.
- գույքի, որը պատկանում է մեկ ուրիշին, սակայն ենթակա չէ վարձակալության: Օրինակ, պատճենահանող մեքենա է, որը ստացել է բիզնեսի հաջորդ դուռը:
- գույքի վարձակալությամբ, բայց չի պահանջվում ապահովագրել: Օրինակ `վարձակալված գրասենյակային կահույքն է, սակայն չի պահանջվում ապահովագրել վարձակալության պայմանները:
Ի տարբերություն վարձակալված անհատական գույքի, ուրիշների գույքն ընդգրկված չէ սեփական սեփականության հետ: Փոխարենը, ուրիշների գույքն առանձնացված կատեգորիա է: Այն ընդգրկվում է միայն այն դեպքում, եթե ապահովագրության առանձին սահմանը նշված է «Գույքի գույք» ձեր քաղաքականության մեջ: Եթե սահմանափակում չլինի, ձեր քաղաքականությունը կարող է ապահովել ուրիշների գույքին քիչ լուսաբանման: Ստանդարտ ԻՍՕ-ի գույքի քաղաքականությունը ներառում է այդպիսի գույքի համար շատ ցածր ($ 2,500) սահման:
Այս սահմանը լրացուցիչ ապահովագրություն չէ, այլ ընդգրկված է ձեր բիզնեսի սեփական գույքի ձեր քաղաքականության մեջ նշված սահմանաչափում:
Ի տարբերություն վարձակալված գույքի, մյուսների գույքը գնահատվում է իր փաստացի դրամական արժեքի հիման վրա: Նույնիսկ եթե Դուք ձեր BPP- ի համար փոխհատուցման ծախսերի ծածկույթ եք ձեռք բերել, ուրիշների գույքն արժեքը հաշվարկվում է ըստ իր փաստացի դրամական արժեքի (ոչ փոխարինման արժեքը): Դուք կարող եք ձեռք բերել փոխարինման ծախսերի ծածկույթը, «Գույքի գույք» հավելյալ հավելավճար:
Անհրաժեշտ է առանձնացնել սահմանը
Եթե օգտագործեք գույք, որը համապատասխանում է Գույքի գույքի նկարագրությանը, ձեր քաղաքականությունը պետք է ներառի այդ գույքի համար առանձին սահման: Սա հատկապես կարեւոր է, եթե դուք օգտագործում եք այն գույքը, որը կարող է թանկ արժե վերանորոգել կամ փոխարինել: Դիտարկենք հետեւյալ օրինակին.
Մարկը պատկանում է Marathon Machining- ը, որը վերանորոգում եւ վերականգնում է մետաղագործական սարքավորումները: Marathon- ի աշխատակիցը վերանորոգում է Larry- ի Lathing- ին պատկանող կաթսա, երբ պատահաբար կրակ է բացում: Մեքենան ավերված է: Մարկը շուտով կիմանա, որ խառատահաստոցը գլխավերեւում է, որը կփոխարինվի 75.000 դոլարով: Մարկի մեքենայի խանութը ապահովագրված է առեւտրային սեփականության քաղաքականության ներքո: Քաղաքականության հայտարարագրերը ցույց են տալիս, որ 25,000 դոլար սահմանափակում է ուրիշների գույքին: Նույնիսկ եթե Մարկը գնել է ուրիշների գույքային փոխհատուցման ծախսերը, նրա քաղաքականությունը կվճարի ընդամենը $ 75,000 կորստի երրորդ մասը ($ 25,000):
Անշարժ գույք
Կոմերցիոն գույքային քաղաքականությունը նախատեսված է հաստատուն վայրերում գույք տրամադրելու համար: Շատերն ապահովում են ընդամենը մի փոքր ծավալի գոտի, որը հեռու է ձեր տարածքից: ISO- ի գույքային քաղաքականությունը ներառում է հայտարարագրերում նկարագրված տարածքի (կամ 100 ֆուտների սահմաններում) շենքում գտնվող գույքը: Այն ապահովում է ընդամենը 10.000 ԱՄՆ դոլար Off-premises- ի գույքի համար: Սահմանաչափը տարածվում է ձեր կամ ուրիշի պատկանող գույքի վրա (այն վարձակալում եք, թե ոչ), մինչդեռ `
- ժամանակավորապես այն վայրում, որը դուք չունեք, վարձակալեք կամ գործեք
- ձեր կողմից վարձակալված պահեստային վայրում
- արդար, առեւտրային շոուի կամ ցուցահանդեսի ժամանակ
Եթե դուք օգտագործում եք այլ մարդկանց գույքը ձեր տարածքից հեռու, ապա գուցե անհրաժեշտ է լրացուցիչ ապահովագրություն ձեռք բերել: Ձեր ապահովագրողը կարող է ցանկություն ունենալ բարձրացնել Ձեր գույքային անշարժ գույքի ձեր քաղաքականության սահմանը:
Շարժական գույքի ապահովագրություն
Որոշ գործարարներ վարձակալում կամ գույք են վերցնում իրենց տարածքներից հեռու օգտագործելու համար: Ահա մի քանի օրինակներ.
- Շինարարական կապալառու վարձակալում է բուլդոզեր շինարարության նախագծում օգտագործելու համար:
- Հաշվապահական կազմակերպությունը վարձակալում է համակարգիչային համակարգիչները `օգտագործելու off-site վերապատրաստման ծրագրում:
- Ճարտարապետական ընկերությունը սոցիալական իրադարձություն է վարում հաճախորդների համար, վարձակալած տարածքում, հեռու իր տարածքից: Ընկերությունը զարդարում է արվեստագետների կողմից արված աշխատանքները:
Անշարժ գույքի ապահովագրության առանձին մասնաճյուղը, որը կոչվում է ներքին ծովային ապահովագրություն, նախատեսված է տեղափոխելու շարժական գույքը: Կան բազմաթիվ տեսակի ներպետական ծովային ապահովագրություն, եւ յուրաքանչյուրը նախատեսում է ծածկել յուրահատուկ տեսակի գույքը: Շրջակա միջավայրի բազմաթիվ քաղաքականությունները ավտոմատ կերպով վերաբերում են ապահովագրվածներից որեւէ մեկին պատկանող գույքին:
Վերոնշյալ օրինակներում կապալառուը կարող է ապահովագրել վարձակալված բուլդոզերին կապալառուի սարքավորումների քաղաքականության ներքո : Հաշվապահական ընկերությունը կարող է ապահովագրել վարձակալված համակարգիչները էլեկտրոնային տվյալների մշակման քաղաքականության ներքո : Ճանաչված գեղարվեստական աշխատանքները ապահովելու համար ճարտարապետական ընկերությունը կարող է ձեռք բերել գեղարվեստական արվեստի ծածկույթ :
Եթե ձեր բիզնեսը օգտագործում է վարձակալված, վարձակալած կամ փոխառության մեջ գտնվող գույքը հեռու գտնվող տարածքից, կարող է անհրաժեշտ լինել ներպետական ծովային ապահովագրություն: Հարցրեք ձեր ապահովագրական գործակալին կամ բրոքերին, ինչպիսի ապահովագրություն կստանաք ձեր պահանջներին համապատասխան:
Պաշտպանական քաղաքականության մեջ չեն ընդգրկվում
Ձեր բիզնեսում օգտագործվող այլ մարդկանց ունեցվածքի վնասների հետեւանքով առաջացող դատական գործարքները հազիվ թե ծածկվեն ձեր պարտավորության քաղաքականության մեջ: Marathon Machining- ի օրինակով, ենթադրվում է, որ Marathon- ի ապահովագրությունը վճարում է Larry- ի 25,000 դոլարը (մյուսների գույքի սահմանը), որը խառնելիս վնաս է հասցնում: Larry- ի Lathing- ը դատի է տվել մարաթոնի մշակում մնացած $ 50,000 փոխարինելու համար:
Մարաթոնային մշակումն ապահովագրված է ստանդարտ ISO ստանդարտ պատասխանատվության քաղաքականության շրջանակներում պատասխանատվության համար : Եթե մարաթոնը ներկայացնի պահանջը իր ապահովագրողին, ապա ապահովագրողը, ամենայն հավանականությամբ, մերժում է ծածկույթը: Պարտավորության քաղաքականությունը բացառում է անշարժ գույքի սեփականության վնասը ապահովագրված անձի խնամքի, խնամակալության կամ հսկողության տակ: Հրդեհը մարաթոնի կալանքի տակ էր, երբ հրդեհը տեղի է ունեցել: Այսպիսով, վնասվածքի վնասը ենթակա է բացառման :