Փոքր բիզնեսի սեփականատերերը կարող են պաշտպանել իրենց անձնական ունեցվածքը
Շատ փոքր բիզնեսի համար անհրաժեշտ է ֆինանսավորում բիզնես վարկերի տեսքով, սկսելու կամ ընդլայնելու համար: Սկսնակ վարկեր, մասնավորապես, բիզնեսի սեփականատերը հաճախ պարտավոր է տրամադրել վարկատուին որոշակի տեսակի գրավի եւ վարկի մարման երաշխիք, եթե վարկի գծով գործարար վարքագիծը չկատարվի: Քանի որ նոր բիզնեսը շատ քիչ գրավադրված է եւ քիչ եկամուտ չի ստանում վարկի երաշխավորելու համար, բիզնեսի սեփականատերը հաճախ պահանջում է անձնական երաշխիք:
Անհատական երաշխիքը ստորագրվում է բիզնեսի սեփականատիրոջ կողմից անձնական ակտիվների գրավադրմամբ ձեռնարկատիրական գործունեության կանխարգելման դեպքում: այսինքն, սեփականատիրոջ ակտիվները կարող են վաճառվել `բիզնես վարկ ստանալու համար:
Փոքր բիզնեսի սեփականատերերը կարող են պաշտպանել անձնական ակտիվները
Նոր բիզնեսի սեփականատերերը հաճախ անհանգստացած են անձնական ակտիվների կորստից, եթե իրենց բիզնեսը չի վճարում իր օրինագծերը կամ վարկերը: Սակայն գոյություն ունի նոր լուծում, անձնական սուբյեկտի սնանկության կամ լռելյայն դեպքերի դեպքում, անձնական գույքի պահպանումից: այս նոր լուծումը կոչվում է «անձնական երաշխիքային ապահովագրություն»:
Ինչ է անձնական երաշխիքի ապահովագրություն:
Անհատական երաշխիքային ապահովագրությունը (PGI) հանդիսանում է նոր ապահովագրական արտադրանք, որը ստեղծվում է փոքր եւ միջին բիզնեսի սեփականատերերին եւ առեւտրային անշարժ գույքի ներդրողների անձնական ակտիվների համար, երբ նրանք ստորագրում են առեւտրային վարկի անձնական երաշխիք:
Անհատական երաշխիքները վաղուց արդեն գոյություն են ունեցել բիզնեսի սեփականատերերի համար առեւտրային վարկ ստանալու համար, սակայն դա չի նվազեցնում նրանց ստորագրության հետ կապված ռիսկերը:
Դրանով, ստորագրողը (հայտնի է նաեւ որպես երաշխավոր) պատասխանատու է վարկի պայմանները բավարարելու համար `բիզնեսի լուծարման դեպքում: Սա վտանգի տակ դնում է երաշխավորի անձնական ակտիվները (օրինակ `տան, մեքենա, քոլեջի հաշիվներ, կենսաթոշակային հաշիվներ եւ այլն): PGI- ն ստեղծվել է նման իրավիճակում երաշխավորի անձնական ակտիվները պաշտպանելու համար:
Եթե ձեռնարկատիրական ակտիվները լուծարվելուց հետո, վարկատուը փնտրում է անձնական միջոցներ `մարելու վարկի մնացորդը, PGI- ը կպահպանի ապահովագրվածի զուտ պարտավորության 70% -ը` կախված գնվելուց ապահովագրման պայմաններից եւ քաղաքականության պայմաններից:
Երաշխավորի զուտ պարտավորության մինչեւ 70% -ի ծածկման միջոցով PGI- ն ապահովում է ապահովագրողներին անվտանգության ցանցի միջոցով առանց վերացնելու դժվարությունները հաղթահարելու եւ բիզնեսի առողջությունը վերականգնելու շարժառիթը:
Ով է վճարում PGI Premium- ը
PGI- ը տարեկան քաղաքականություն է, որի հիման վրա վարկի չափը եւ հիմքում ընկած բիզնեսի ռիսկի բնութագրերը: Վարկառուի / երաշխավորի կողմից ձեռք է բերվում ապահովագրություն `իրենց անձնական ակտիվները պաշտպանելու համար: Ապահովագրությունը մատչելի է բիզնեսի սեփականատիրոջ / երաշխավորի (ների) նկատմամբ, քանի որ նրանք կատարել են առեւտրային վարկի հետ կապված անձնական երաշխիք: Ծածկույթը, ընդհանուր առմամբ, մատչելի է միայն վարկի փակման ժամանակ սահմանափակ ժամանակով:
PGI- ը տարեկան քաղաքականություն է, որի հիման վրա վարկի երաշխիքի չափը եւ հիմքում ընկած բիզնեսի եւ վարկի գործարքների ռիսկի բնութագրերը: Մի քանի հարցերի պատասխաններով, նախնական մեջբերումը կարող է տրամադրվել: Արժեքը սկսվում է երաշխիքի ընդհանուր գումարի 1% -ից պակաս:
Ով է իրականում PGI- ն պաշտպանել:
PGI- ն նախատեսված է անձնական երաշխիքը ստորագրելիս պաշտպանելու վարկառուի անձնական ակտիվները:
Այնուամենայնիվ, ծածկույթի նպաստները կարող են նշանակվել եւ շատ վարկատուներ դրական են գնահատում PGI քաղաքականության գնումը, քանի որ այն ապահովում է լրացուցիչ արժեք երաշխիքի մեջ եւ ամրապնդում է գոյություն ունեցող գրավը բիզնես վարկի վրա:
Անձնական երաշխիքի ապահովագրության սահմանները
Ծածկույթի գումարները մատչելի են երաշխավորի (անձանց) հայեցողությամբ `մինչեւ 2.5 մլն դոլարի քաղաքականության սահմանաչափի, անձնական երաշխիքի նշված արժեքի 30% -ից 70% -ի միջեւ: Ծածկույթը մատչելի է առեւտրային եւ արդյունաբերական վարկերի մեծ մասի համար (օրինակ `վարկերի գծով, պահանջարկի վարկեր, ժամկետային վարկեր, առեւտրային անշարժ գույք, ժամկետային գործիքներ եւ առեւտրային գրավադրություններ) եւ շատ սահմանափակ հիմունքներով շինարարության եւ զարգացման վարկեր: Վարկերը պետք է ապահովված լինեն վարկի գործարքներով: Կառավարությունը նաեւ մատչելի է կառավարական երաշխավորվող վարկերի, ինչպիսիք են Փոքր բիզնեսի կառավարման (SBA) վարկերը:
Սակայն ծածկույթը հասանելի չէ վարկի չաշխատող գործարքների կամ բարձր սպեկուլյատիվ ծրագրերի համար:
Հաճախորդի բնորոշ ընկերությունն փոքր եւ միջին բիզնես է, ընդհանուր առմամբ, $ 5 մլն-ից մինչեւ $ 100 մլն-ի կամ $ 750,000-ից $ 10 մլն-ի միջեւ արժեք ունեցող կոմերցիոն անշարժ գույք: Բիզնեսն ունի հետեւողական կատարողականություն ռեկորդ `առնվազն հինգ տարվա գործառնական փորձի եւ 3 տարվա վարկային պատմության կամ սկզբունքների, որոնք համապատասխանում են արդյունաբերության ոլորտում:
Ինչպես PGI- ն աշխատում է վարկի վրա գործարարության կանխարգելման դեպքում
Վարկի կանխավարկածի դեպքում ապահովագրողը (ները) պետք է տեղեկացնի քաղաքականությունը թողարկած ապահովագրական ընկերության մասին: Ապահովագրված երաշխավորներին օգնելու համար կպահանջվի պահանջների կառավարիչ, հասկանալու հանգամանքները, ինչն է նշանակում եւ ինչպես է պահանջվում գործել:
Մարկ Ռիկարդելիի մասին
Մարկ Լ. Ricciardelli- ն գործադիր տնօրենն է, գործադիր տնօրենը եւ Աստերիսկի ֆինանսական համահիմնադիրը:
Կարդացեք ավելին, թե ինչ պետք է բիզնես վարկ ստանալու համար :