Շատերը, ովքեր ապավինում են տնային գրասենյակին, չեն համարում այդ հարցերը:
Արդյունքում, նրանց գրասենյակը կամ անաշխատունակ է կամ ծանրաբեռնված: Այս հոդվածում կբացատրվեն, թե ինչու տիպիկ տնային տնտեսությունների քաղաքականությունը չի կարող բավարար լուսաբանել ձեր տնային գրասենյակի համար:
Տնատերերի քաղաքականություն
Շատ բիզնեսի սեփականատերերը, ովքեր աշխատում են տնային գրասենյակից, պնդում են, որ իրենց տանտիրոջ քաղաքականությունը կպաշտպանի դրանք ցանկացած գույքից կամ պատասխանատվությունից կորուստների դեմ: Այս ենթադրությունը սխալ է: Տիպիկ տանտերերի քաղաքականությունը պարունակում է բիզնեսի հետ կապված որոշ բացառություններ կամ սահմանափակումներ:
Գույքի ծածկույթ
Տնատերերի քաղաքականության գույքային բաժինը նախատեսված չէ բիզնեսի սեփականություն հանդիսացող գույքը ընդգրկելու համար: Այն սովորաբար ապահովում է.
- Բիզնեսում օգտագործված գույքի վնաս պատճառած սահմանափակ ապահովագրություն: Այս սահմանը կարող է լինել ցածր $ 2,500: Ավելի ցածր սահմանը, ինչպիսին, օրինակ, $ 250, կարող է դիմել գույքին (ինչպես օրինակ `նոութբուքի), որը հեռու է ձեր բնակության վայրից:
- Բիզնեսի համար օգտագործվող այլ կառույցների (ինչպիսիք են բացօթյա աղբը) որեւէ ծածկույթ
- Սահմանափակ կամ ոչ մի ծածկույթ, բիզնեսի կորստի կամ կորստի համար
- Բիզնեսի կորստի կամ վնասելու համար որեւէ ծածկույթ չկա
- Բիզնեսի անշարժ գույքի կորստի հետեւանքով բիզնեսի անջատման արդյունքում եկամտի կորստի համար ծածկույթ չի ապահովվում
Պատասխանատվության ծածկույթ
Բիզնեսի բացառությունները բացառվում են նաեւ տանտերերի քաղաքականության պատասխանատվության բաժնում:
Շատ քաղաքականությունների համար լուսաբանման ենթակա չեն.
- մարմնական վնասվածք կամ գույքային վնաս, որը բխում է ապահովագրված անձի կողմից իրականացվող բիզնեսից: Այս բացառումը վերաբերում է նաեւ Բժշկական վճարումների ծածկույթին :
- Աշխատողի հատուցման նպաստների իրավունքի համար նախատեսված ցանկացած վնաս
- պահանջները կամ մասնագիտական ծառայություններ մատուցելու հետեւանքով առաջացած պահանջները
Բիզնեսի սահմանումը
Տնատերերի մեծամասնության քաղաքականությունը սահմանում է «բիզնեսը» բառը: Սահմանումը սահմանում է քաղաքականությունից քաղաքականություն: Ահա մի քանի օրինակներ.
- տնտեսական շահույթով զբաղվող որեւէ լրիվ կամ մասնակի գործունեություն
- առեւտրի, մասնագիտության կամ զբաղմունքի, այդ թվում `գյուղատնտեսության
- ցանկացած լրիվ կամ մասնակի աշխատանքի, առեւտրի, մասնագիտության, զբաղմունքի կամ ձեռնարկության առկայություն, թե ոչ, դա ներառում է շահույթի շարժառիթ
Այս սահմանումները շատ ընդարձակ են: Ոմանք ընդգրկում էին գրեթե ցանկացած գրասենյակ, որն աշխատում էր տնային գրասենյակից: Որոշ քաղաքականություններում բիզնեսը չի ներառում կամավորական աշխատանքը, անվճար տան երեխայի խնամքի ծառայություններն ու որոշ այլ գործողություններ:
Տնային գրասենյակի լուսաբանումը
Ինչ կարող ես անել, եթե ձեր տան սեփականատերերի քաղաքականությունը ապահովի ձեր տնային գրասենյակի համար անբավարար լուսաբանումը: Դուք ունեք մի քանի այլընտրանք:
Տանտերերի հավաստումներ
Շատ տանտերների ապահովագրողները առաջարկում են հաստատումներ, որոնք ընդլայնել են բիզնեսի համար տրամադրվող ծածկույթի շրջանակը:
Օրինակ, որոշ ապահովագրողներ կբարձրացնեն բիզնեսի համար օգտագործվող գույքի վրա մինչեւ $ 10,000 կամ ավելի $ 2,500 սահման: Այլ ապահովագրողները առաջարկում են Տնային բիզնեսի հաստատում: Այս հաստատումը տարածվում է այն քաղաքականության վրա, որը ապահովագրողի կողմից պատկանող բիզնեսը ներառում է, եթե բիզնեսը համապատասխանում է որոշակի պահանջներին: Մանրամասների համար, թե ինչպես ընդլայնել ձեր քաղաքականությունը, դիմեք ձեր ապահովագրական գործակալին կամ բրոքերին :
Բիզնեսի սեփականատերերի քաղաքականություն (BOP)
A BOP- ը փոքր բիզնեսի համար նախատեսված փաթեթային քաղաքականություն է: Այն ներառում է ինչպես առեւտրային գույքի ապահովագրությունը, այնպես էլ ընդհանուր պատասխանատվության լուսաբանումը մեկ քաղաքականության մեջ: Որոշ ապահովագրողներ առաջարկում են BOP- ն, որը հատուկ մշակված է տնային տնտեսությունների համար:
A BOP- ը առեւտրային քաղաքականություն է: Այն չի փոխի ձեր տան սեփականատերերի ապահովագրությունը: Դուք պետք է հաշվի առնեք BOP- ն, եթե ձեր տնային գրասենյակ հաճախակի այցելեք այցելուներ (առաքման մարդկանց, սուրհանդակների, հաճախորդների) եւ մտահոգված են պատասխանատվության:
Առանձին բիզնեսի ապահովագրության քաղաքականություն
Երրորդ տարբերակը մոնոլինի բիզնես քաղաքականություն է ձեռք բերելու: Օրինակ, դուք կարող եք ձեռք բերել առեւտրային գույքային քաղաքականություն `ձեր բիզնեսը պաշտպանելու համար, կորցնելուց կամ վնասել ձեր գրասենյակի կահավորանքն ու սարքավորումները: Եթե դուք գույքային ծածկույթի կարիք չունեք, կարող եք գնել ընդհանուր պատասխանատվության քաղաքականություն `ձեր բիզնեսը երրորդ անձանց պահանջներից կամ կոստյումներից պաշտպանելու համար:
Գնահատելով ձեր ռիսկերը
Նախքան ձեր տնային գրասենյակի ապահովագրությունը գնելը, դուք պետք է գնահատեք ձեր ռիսկերը: Նախ, գրեք ձեր բիզնեսի մեջ օգտագործվող բոլոր գույքի գույքագրումը, ներառյալ համակարգիչները եւ ծրագրերը: Հաջորդը, դուք պետք է որոշեք ձեր բիզնեսի գույքի փոխարինման արժեքը: Դուք կարող եք ստուգել նոր կահավորանքի եւ սարքավորումների գները ձեր տեղական գրասենյակի մատակարարման խանութում: Ընդհանուր փոխարինման արժեքը Ձեզ անհրաժեշտ գույքի ապահովագրության նվազագույն սահմանաչափն է:
Հաջորդ համարեք ձեր արժեքավոր փաստաթղթերի եւ էլեկտրոնային տվյալների ռիսկերը: Դուք գրասենյակում պահպանում եք պայմանագրեր կամ այլ կարեւոր փաստաթղթեր: Ձեր գրասենյակի համակարգչում պահում եք հաճախորդների ցուցակները կամ ընկերության տվյալները: Ձեր տվյալները անվտանգ են: Ձեր տվյալները անվտանգ չեն, եթե ընտանիքի անդամները կարող են տեղեկություն ստանալ:
Գործում եք կապալառուներին կամ տնային օգնություն, որոնք կարող են մուտք գործել ձեր թղթային փաստաթղթերը, էլեկտրոնային տվյալները եւ գրառումներ: Եթե այդ նյութերը կորցրին կամ վնասված լինեին, ապա ինչ արժե նրանց փոխարինել: Եթե ծախսերը զգալի կլինեն, կարող է անհրաժեշտ լինել արժեքավոր փաստաթղթերի ապահովագրություն եւ էլեկտրոնային տվյալների մշակման ծածկույթ :
Երրորդ, հաշվի առեք ձեր եկամտի ֆիզիկական կորստի ազդեցությունը: Եթե ձեր բիզնեսի ֆիզիկական կորուստը ձեզ դադարեցնում է ձեր գործողությունները, ապա ձեր բիզնեսը կորցնում է զգալի եկամուտ: Եթե պատասխանը այո է, ապա պետք է հաշվի առնել բիզնեսի եկամտի ծածկույթի ձեռքբերումը:
Վերջապես, հաշվի առեք ձեր պատասխանատվության ռիսկերը: Արդյոք հաճախորդները, գործարար ընկերները, փաթեթների առաքման անձնակազմը կամ այլ մարդիկ այցելում են ձեր գրասենյակ: եթե այդպես է, հաշվի առնելով ընդհանուր պատասխանատվության ապահովագրությունը: Եթե ձեր բիզնեսը կատարում է ծառայություն կամ տրամադրում է խորհրդատվություն ուրիշներին վճարում, ապա կարող է պահանջներ ունենալ սխալների եւ բացթողումների պատասխանատվության ապահովագրություն :
Հոդվածն է խմբագրել Marianne Bonner- ը