Ինչ է տարբերությունը ծածկույթի պայմաններում:

Ապահովագրության պայմաններում ապահովագրությունը տարբերվում է ջրհեղեղից, երկրաշարժից եւ գուցե մի քանի այլ վտանգներից, որոնք բացառվում են ստանդարտ առեւտրային գույքային քաղաքականությունից : Այն հաճախ կոչվում է DIC- ի ծածկույթ: Այս ծածկույթը ձեռք է բերվում բացի առեւտրային գույքային քաղաքականությունից: Այն նախատեսված է լրացնել, բայց ոչ թե փոխարինել ստանդարտ առեւտրային գույքի ապահովագրության վրա:

Ով է դա պահանջում:

DIC ծածկույթը ձեռք բերող ձեռնարկությունների մեծամասնությունը զգալի ջրհեղեղներ կամ երկրաշարժի ազդեցություն ունեն:

Բիզնեսը սովորաբար գնում է այս ծածկույթը հետեւյալ պատճառներից մեկի համար.

• Դրա առեւտրային գույքի ապահովագրողը չի կարող կամ չի ցանկանում ապահովել երկրաշարժ կամ ջրհեղեղի ապահովագրություն:
• Դրա առեւտրային գույքի ապահովագրողը պատրաստ է ապահովել ջրհեղեղ կամ երկրաշարժի ապահովագրություն, սակայն պրեմիումը ավելին է, քան բիզնեսը ցանկանում է վճարել:
• Բիզնեսը ձեռք է բերել ջրհեղեղ կամ երկրաշարժի ապահովագրություն, սակայն լրացուցիչ սահմանափակումներ է պահանջում:

Քաղաքականությունը տարբեր է

DIC- ի ապահովագրությունը սովորաբար տրամադրվում է որպես առանձին քաղաքականություն: Դա մի ներքին ներքին ապահովագրության տեսակ է: Շատ երկրներ չեն պահանջում DIC ապահովագրողներին իրենց դրույքները կամ քաղաքական ձեւերը ներկայացնել ապահովագրական կարգավորիչներով: Այսպիսով, ապահովագրողները, ընդհանուր առմամբ, ազատ են օգտագործում իրենց ընտրած ձեւերն ու դրույքաչափերը: Ստանդարտ DIC ձեւերը հասանելի են, սակայն DIC- ի ապահովագրության ապահովման մեծամասնության ապահովագրողները օգտագործում են իրենց սեփական գույքային ձեւերը: Հետեւաբար, DIC- ի քաղաքականությունը տարբերվում է մեկ ապահովագրողից մյուսին:

Կարող է լինել առաջնային կամ ավելորդ

DIC- ի քաղաքականությունը կարող է կիրառվել առաջնային կամ ավելորդ հիմունքներով:

Եթե ​​բիզնեսը չունի այլ ջրհեղեղ կամ երկրաշարժի ապահովագրություն, ապա DIC- ի քաղաքականությունը պետք է ծառայի որպես առաջնային ապահովագրություն: Եթե ​​բիզնեսը որոշակի ջրհեղեղ կամ երկրաշարժ է ապահովում, քաղաքականությունը կապահովի ավելցուկային ծածկույթ:

Օրինակ, ենթադրենք, որ ABC Manufacturing- ը ունի պահեստ, որը տեղակայված է այն տարածքում, որը հակված է ջրհեղեղի:

ABC- ն գնում է ջրհեղեղի քաղաքականություն ` ազգային ջրհեղեղից ապահովագրման ծրագրի (NFIP) միջոցով: Ջրհեղեղի քաղաքականությունը ապահովում է 500,000 դոլարի առավելագույն սահմանները սեփականության կառուցման համար եւ $ 500,000 անձնական գույքի համար: Սակայն, պահեստի արժեքը եւ դրա բովանդակությունը մոտավորապես 8 մլն դոլար են: ABC Manufacturing- ը ձեռք է բերում DIC- ի քաղաքականությունը, որն ապահովում է 7 մլն դոլար սահմանը `շենքի եւ դրա բովանդակության համար:

Նշենք, որ որոշ DIC- ի ապահովագրողները ապահովում են ջրհեղեղի ապահովագրություն ջրհեղեղի գոտիներում գտնվող գույքի վրա, միայն այն դեպքում, եթե հատկությունները արդեն ծածկված են դաշնային ջրհեղեղի ծրագրի ներքո:

DIC- ի քաղաքականության առանձնահատկությունները

Մինչ DIC- ի քաղաքականությունը տարբերվում է, նրանք ունեն շատ ընդհանուր հատկանիշներ: Ահա DIC ծածկույթի ընդհանուր նկարագիրը:

Covered Pains- ը

Որոշ DIC- ի քաղաքականությունները գրված են անվանական վտանգի ձեւերի վրա: Այս քաղաքականությունը սահմանափակում է ծածկույթը նշված վտանգներին (սովորաբար ջրհեղեղ եւ / կամ երկրաշարժ): Այլ քաղաքականություններ գրված են բոլոր ռիսկային ձեւերի վրա: Նրանք ծածկում են անմիջական ֆիզիկական կորուստ կամ ծածկված գույքի վնաս `ցանկացած կորստի պատճառով, որը հատուկ բացառվում է: «Բոլոր ռիսկային» ձեւակերպումները կարող են խաբուսիկ լինել, քանի որ քաղաքականությունը սովորաբար բացառում է վտանգները (բացառությամբ երկրաշարժի կամ ջրհեղեղի), որոնք ապահովագրված անձի առեւտրային սեփականության քաղաքականության մեջ են:

Նախքան DIC քաղաքականություն գնելը, նայեք ջրհեղեղի եւ երկրաշարժի սահմանումների վրա:

Այս տերմինները կարող են նույն իմաստը ունենալ DIC- ի քաղաքականության մեջ, քանի որ դրանք սովորական առեւտրային սեփականության քաղաքականության մեջ են: Ավելին, DIC- ի քաղաքականության սահմանումները կարող են հակասել ջրհեղեղի կամ երկրաշարժի քաղաքականության հետ:

Օրինակ, կարծում եք, ձեր բիզնեսը ապահովված է ջրհեղեղի համար, այնպես էլ NFIP- ի քաղաքականության եւ DIC- ի քաղաքականության շրջանակներում: Դաշնային ջրհեղեղի քաղաքականությունն ընդգրկում է ջրհեղեղի սահմանումը ջրհեղեղի սահմանումը: Այնուամենայնիվ, ձեր DIC- ի քաղաքականությունը առանձնահատուկ բացառում է սաղարթների եւ ցեխի հոսքը : Չնայած, որ դա ծածկում է ջրհեղեղը, այս տերմինի սահմանումը դրա մեջ չի մտնում: Ձեր ջրհեղեղի եւ DIC- ի քաղաքականության միջեւ եղած հակամարտությունը կարող է խնդիրներ առաջացնել, եթե ձեր բիզնեսը ապահովում է ցեխի հետեւանքով առաջացած կորուստ:

DIC- ի քաղաքականության մեծամասնությունը բացառում է շինարարական կոդերի կատարման հետեւանքով առաջացած վնասները: Շինության կանոնները սահմանում են նվազագույն ստանդարտներ, որոնք պետք է համապատասխանեն նոր շենքի կառուցմանը:

Այս կոդերը հաճախ կիրառվում են այնպիսի շենքերի համար, որոնք վերանորոգվում կամ վերականգնվում են ծանր վնաս պատճառելուց հետո: Նրանք կարող են զգալիորեն ավելացնել շենքի վերանորոգման ծախսերը: Բարեբախտաբար, որոշ DIC- ի ապահովագրողները ապահովում են շենքի արարողությունների ապահովագրություն որպես լուսաբանում ընտրություն:

Սահմանափակումներ եւ նվազեցումներ

DIC- ի քաղաքականությունը սովորաբար պարունակում է ջրհեղեղի եւ երկրաշարժի առանձին սահմաններ: Լուծումների տեսակները տարբերվում են քաղաքականությունից քաղաքականությունից: Ոմանք պարունակում են թե 'առաջացման սահմանափակումներ եւ համախառն սահմաններ: Մյուսները պարունակում են ընդամենը սահմանաչափեր:

Բոլոր DIC- ի քաղաքականությունը պարունակում է deductibles եւ նրանք սովորաբար ավելի մեծ են, քան ստանդարտ առեւտրային գույքային քաղաքականության մեջ: Երկրաշարժի քաղաքականության մեջ հայտնաբերված դեդուկտիպլինգների նման, DIC deductibles հաճախ հիմնվում են ապահովված արժեքների տոկոսի վրա: Օրինակ, ենթադրենք, շենքի ապահովագրված արժեքը կազմում է 1 միլիոն դոլար, իսկ նվազեցումը `10 տոկոս: Եթե ​​շենքը վնասում է $ 300,000 վնաս, ապա ապահովագրողը կորուստի համար կվճարի ընդամենը 200,000 դոլար: Այն կկորցնի $ 100,000 նվազեցման ($ 1 մլն X .1 = $ 100,000) $ 300,000 կորստի գումարից:

Կախված քաղաքականությունից, նվազեցումը կարող է առանձին կիրառվել յուրաքանչյուր շենքի, յուրաքանչյուր վայրի կամ բոլոր բնակավայրերի բոլոր գույքի նկատմամբ: Ընդհանրապես, յուրաքանչյուր շենքի համար կիրառելի նվազեցումը նախընտրելի է, քանի որ այն կարող է լինել ավելի փոքր, քան նվազեցումը, որը տարածվում է բոլոր ապահովագրված գույքի վրա:

Կախված քաղաքականությունից, DIC- ի ապահովագրությունը կարող է վնասներ պատճառել փաստացի դրամական արժեքի կամ վնասված գույքի փոխարինման արժեքի վրա: Ընդհանրապես, դուք պետք է ձեռք բերեք DIC- ի քաղաքականություն, որը կորուստներ է կրում նույն ձեւով, ինչպես ձեր առեւտրային գույքային քաղաքականությունը:

Ոչ մի խարդախություն

DIC- ի քաղաքականության մեծամասնությունը չի պարունակում համազգեստի դրույթ : Սա թույլ է տալիս ապահովագրողներին ապահովագրել իրենց գույքը `պակաս, քան լիարժեք արժեք, առանց վտանգի ենթարկելու տույժ վտանգի ենթարկելու համար: Այն նաեւ հնարավորություն է ընձեռում ապահովագրողին գույքն ընդգրկել պակաս, քան դրա ամբողջական արժեքը: Նույնը վերաբերում է այն երկրներում գտնվող երկրաշարժերում, որոնք գտնվում են բարձր մակարդակի վրա: A DIC ապահովագրողը կարող է ցանկություն ունենալ ծածկել շենքը երկրաշարժի կորուստների համար, սակայն դրա փոխարինման արժեքից միայն մի մասը, ինչպիսին է 50 կամ 75 տոկոսը:

Բիզնեսի եկամուտ եւ լրացուցիչ ծախս

Վերջապես, DIC- ի քաղաքականությունը կարող է ծածկել եկամտի կորուստները եւ լրացուցիչ ծախսերը, որոնք հետեւանք են ջրհեղեղի կամ երկրաշարժի հետեւանքով ծածկված գույքի ֆիզիկական վնաս: Եթե ​​ձեր ընկերությունը բիզնեսի եկամտի եւ / կամ լրացուցիչ ծախսերի ապահովագրության կարիք ունի, համոզվեք, որ այդ ծածկոցները ներառված են ձեր կողմից ձեռք բերված DIC- ի քաղաքականության մեջ: