Ռիսկերի ենթադրություն
Ապահովագրողները գտնվում են ռիսկերի ենթարկելու գործում:
Երբ ապահովագրողն ապահովագրության պայմանագիր է կնքում , համաձայն է ապահովագրողի անունից որոշակի ռիսկեր ստանձնել `փոխանակման դիմաց: Ապահովագրողները որոշում են, թե ինչ ռիսկեր է ենթադրում հավանականությունների հիման վրա: Նրանք գումար են վաստակում, ապահովելով նմանատիպ հատկանիշներով ապահովված բազմաթիվ ապահովադիրների եւ կորուստների առաջացման հավանականությամբ:
Բիզնեսում մնալու համար ապահովագրողը պետք է զգոն լինի այն ռիսկերի տեսակների վերաբերյալ: Հակառակ դեպքում, այն կարող է ավելի շատ փողեր վճարել պահանջների եւ ծախսերի մեջ, քան հավաքագրվում է պարգեւավճարներում: Եթե նրա ներդրումային եկամուտը չի ծածկում թերությունը, ապա ապահովագրողը կարող է դառնալ անվճարունակ:
Յուրաքանչյուր ապահովագրողը որոշում է, թե ինչ տեսակի ռիսկեր է ուզում ապահովագրել, եւ ինչ ծածկույթ է ուզում վաճառել: Երբ որոշել է շուկայի ռազմավարությունը, ապահովագրողը ստեղծում է անսարքության կանոններ: Ապահովագրողի ապահովագրողը պետք է հետեւի այդ կանոններին դիմորդների ընտրության եւ նոր քաղաքականության վերանայումներում :
Ինչ է փնտրում ամերիկացիները
Ապահովագրողին բիզնեսի ապահովագրության հայտ ներկայացնելիս, անուղղորդը կգնահատի ձեր ընկերության ռիսկերը:
Անուղղակի համար, ապահովագրական հայտատուն ներկայացնում է ապագա պահանջների ռիսկը: The underwriter- ը կվերլուծի ձեր բիզնեսը `չափելու իր վնասակարությունը ապագա կորուստների համար: Եթե ձեր բիզնեսը համապատասխանում է ապահովագրողի ստանդարտներին, ապա ապահովագրողը կստեղծի քաղաքականություն:
Ապահովագրական ապահովագրողներն օգտագործում են ինչպես օբյեկտիվ, այնպես էլ սուբյեկտիվ տեղեկատվություն, երբ ապահովագրական ծրագրերը վերանայվում են:
Օբյեկտիվ տեղեկատվության օրինակները ներառում են ձեր փորձի վարկանիշի աշխատաթերթը , ձեր պահանջների պատմությունը եւ ավտոմեքենայի հաշվետվությունը: Սուբյեկտիվ տեղեկատվության օրինակ է ձեր ապահովագրական գործակալի կողմից ապահովագրության դիմումի վերաբերյալ նշում, նշելով, որ ձեր ընկերության շենքը գտնվում է գերազանց վիճակում:
An underwriter կարող է ձեռք բերել ինչպես օբյեկտիվ, այնպես էլ սուբյեկտիվ տեղեկատվություն Ձեր բիզնեսի մասին, մեկ աղբյուրից: Օրինակ, ենթադրենք, ձեր ապահովագրողն իրականացնում է ձեր տարածքների ֆիզիկական ստուգում: Զեկույցում նշվում է, որ ձեր շենքը մետաղյա տանիք ունի (օբյեկտիվ փաստ) եւ ձեր տնային տնտեսությունների վարվելակերպը բավարար է (սուբյեկտիվ կարծիք):
Ձեր բիզնեսի ինչ ասպարեզում անդրազգային ձեռնարկատերերը հաշվի են առնում ձեր ընկերության ռիսկերը գնահատելու ժամանակ: Պատասխանը որոշ չափով տարբերվում է կախված ապահովագրության տեսակից: Օրինակ, գույքային ապահովագրողը կքննարկի ձեր շենքի շինարարությունը, զբաղվածությունը, պաշտպանությունը եւ բացահայտումը ( COPE ): Անկախ աուդիո-տրանսֆորմատորը կգնահատի ձեր աշխատակիցների վարորդական գրառումները: Կան նաեւ մի շարք գործոններ, որոնք առեւտրային անսարքները համարում են, անկախ նրանից, թե ինչ տեսակի ապահովագրություն եք գնում: Ահա մի քանի օրինակներ.
- Ձեր ընկերության գործունեության վայրը
- Ձեր ընկերության կորստի պատմությունը
- Ձեր ընկերության բիզնես գործունեության բնույթը
- Տարիների քանակը ձեր բիզնեսը եղել է բիզնեսում
- Տարեկան վաճառք կամ եկամուտ, որը ստեղծվել է ձեր բիզնեսի կողմից
- Բիզնեսի կազմակերպման տեսակը (անհատ ձեռնարկատիրություն, կորպորացիա եւ այլն)
- Անկախ նրանից, թե ձեր ընկերությունը ունի անվտանգության պաշտոնական ծրագիր
- Ձեր նախորդ ապահովագրողի անունը
- Արդյոք վերջին 3 տարիների ընթացքում որեւէ ապահովագրությունն արգելվել է, չեղյալվել կամ չվերականգնվել
- Անկախ նրանից, թե դուք կամ որեւէ ընկերության տնօրեն եք մեղադրվել կամ դատապարտվել խարդախության, կաշառակերության կամ հրդեհի համար
- Անկախ նրանից, թե դուք ունեք որեւէ անուղղակի հրդեհ կամ անվտանգության կանոնների խախտում
- Անկախ այն հանգամանքից, թե արդյոք վերջին 5 տարիների ընթացքում տուժել եք սնանկացման, գրավադրման կամ վերացման մասին
Ձեր ռիսկը նվազեցնելու համար
Կան բազմաթիվ գործեր, որոնք դուք կարող եք անել ձեր ընկերության վնասների ռիսկը նվազեցնելու համար: Այս ռիսկերի նվազեցման ռազմավարությունները կարող են ձեր բիզնեսը առավել գրավիչ դարձնել ապահովագրողներին:
Նրանք կարող են նաեւ օգնել նվազեցնել ձեր ապահովագրավճարները:
Կարեւոր քայլերից մեկն այն է, որ ձեւավորվի անվտանգության պաշտոնական ծրագիր (եթե ձեր ընկերությունը արդեն չունի մեկ): Կապվեք ձեր ապահովագրողի հետ, եթե ձեր օգնության կարիքն ունենաք: Ձեռք բերեք ձեր աշխատողներին ձեր ծրագրին ծանոթանալու համար: Խրախուսեք նրանց օգնել ձեզ կիրառել:
Երկրորդը, համոզվեք, որ ձեր աշխատավայրը համապատասխանում է բոլոր OSHA կիրառելի ստանդարտներին : Եթե դուք ունեք հարցեր ստանդարտների մասին, դիմեք գործակալությանը: Պետք է նաեւ հաշվի առնել OSHA- ի ազատ ռեսուրսները փոքր բիզնեսի համար: Օրինակ, կարող եք խնդրել OSHA- ին ձեր տարածքների անվճար անվտանգության ստուգում կազմակերպել: Դուք կարող եք նաեւ խնդրել անվճար առողջության վտանգի ստուգում NIOSH- ի կողմից:
Ձեր ընկերության ռիսկերը նվազեցնելու երրորդ տարբերակն այն է, որ ձեր ապահովագրողի ռիսկի վերահսկման բաժինը խորհուրդներ տա: Ռիսկի վերահսկման ներկայացուցիչը կարող է այցելել ձեր տարածք եւ առաջարկություններ ներկայացնել պատահարների նվազեցման ուղիների վերաբերյալ: Լսեք խորհուրդը եւ կատարեք ցանկացած փոփոխություն:
Չորրորդ կորուստների կրճատման ռազմավարությունը վերլուծել է ձեր նախորդ պահանջները: Տեսնենք, թե ինչպես են տեղի ունեցել դժբախտ պատահարները եւ ինչ կարող եք անել, խուսափելու համար: Հետագայում, ինչ փոփոխություններ պետք է արվեն, ապագայում նման կորուստները խուսափելու համար: Օրինակ, ենթադրենք, որ ձեր աշխատակիցներից մեկը մեքենայով մեքենայով մեքենայով վարել է ուղեւորատար մեքենան: Երբ վթարը տեղի է ունեցել, ձեր աշխատակիցը խոսում էր բջջային հեռախոսի մասին: Դուք կարող եք օգնել կանխել ապագա վթարները, որոնք առաջացրել են խելագար շարժիչ `արգելել աշխատակիցներին իրենց բջջային հեռախոսներից օգտվելիս մեքենա վարելիս :