Պահառված ակտիվների հաշիվներ
Prudential- ի դաշինքի հաշիվը պահպանված ակտիվների հաշիվ է :
Պահպանված ակտիվների հաշիվները օգտագործվել են կյանքի ապահովագրողների կողմից 1980-ականների կեսերից: Նրանք մշակվել են որպես բանկային չեկի միջոցով կատարված միանվագ վճարման այլընտրանք: Պահուստային ակտիվների հաշիվը օգուտ վճարելու համար ապահովագրողի կողմից ստեղծված հաշվի հաշվի տեսակն է: Ապահովագրողը հաշիվ է ստեղծում շահառուի անունով եւ հետո պահպանում է կյանքի ապահովագրության քաղաքականության գումարները: Շահառուը միջոցները հետ է կանչում հաշիվների վրա ստուգումներ կատարելով:
Պահուստային ակտիվների հաշիվը կարող է օգտակար լինել այն ժամանակ, երբ վերապրողը չափազանց վրդովված է ընտանիքի անդամի մահվան դեպքում `ներդրումային որոշումներ կայացնելու համար: Շահառուը կարող է հաշվից դուրս թողնել միջոցները, մինչեւ նա պատրաստ է այդ որոշումները կայացնելուն: Վերապրողը ցանկացած պահի կարող է դուրս գալ որեւէ գումարի կամ բոլոր միջոցներից, ստուգելով գրառումը:
Ապահովագրողները գումար են վաստակում պահվող ակտիվների հաշվին, հաշիվներում պահվող գումարները ներդնելու միջոցով: Իրենց ներդրումների վրա աշխատած տոկոսադրույքները զգալիորեն ավելի բարձր են, քան նրանք, ովքեր վճարում են հաշիվների սեփականատերերին:
Կասկածներ
Շահառուների համար պահպանված ակտիվների հաշիվները ունեն որոշ թերություններ:
- Ցածր տոկոսադրույք Շարունակված ակտիվների հաշվին վճարված տոկոսադրույքը շատ ցածր է: Տիպիկ դրույքաչափը `5%: Շահառուները կարող են ավելի լավ եկամուտ վաստակել `փողը ավանդի վկայականի, փողի շուկայի ֆոնդի կամ այլ ֆինանսական ներդրումների միջոցով:
- FDIC- ի ապահովագրված ֆոնդերը չեն ապահովագրվում ապահովագրական ընկերության կողմից FDIC- ի կողմից: Այնուամենայնիվ, շատ պետություններ ունեն երաշխիքային ֆոնդը , որը կպաշտպանի հաշվետիրոջը, եթե ապահովագրողը դառնում է անվճարունակ կամ այլ կերպ այլեւս չի կարող վճարել նպաստներ:
- Ոչ ճշմարիտ ստուգիչ հաշիվ Չբացված ակտիվների հաշիվը ճշմարիտ ստուգիչ հաշիվ չէ: Միեւնույն է, «չեկերը» կարող են լինել նախագծեր, որոնք առեւտրականները չեն ընդունում գնումների դիմաց: Երկրորդ, հաշվետերերը չեն կարող գումարներ փոխանցել, ասելով վճարման վճարի հաշվին:
- Անջատված մուտքի հնարավորությունից մեկը, որը ցանկանում է օգտագործել բոլոր միջոցները, անմիջապես պետք է սպասել մինչեւ հաշիվը հաստատված եւ ապահովագրողի կողմից ստացված չեկեր:
ԱՄՆ ռազմական կյանքի քաղաքականությունը
Prudential- ը ղեկավարում է ԱՄՆ-ի զինված ուժերի ակտիվ եւ նախկին անդամների կողմից ձեռք բերված կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը: Պոլիսները վաճառվում են ԱՄՆ-ի Վետերանների դեպարտամենտի (VA) միջոցով: Ակտիվ անդամները ապահովագրված են Սպառողների Խմբի Life Insurance (SGLI) ծրագրի շրջանակներում: Վետերանները ապահովագրված են վետերանների խմբի կյանքի ապահովագրության (VGLI) ծրագրի շրջանակներում: Prudential- ը այս ծրագրերն իրականացնում է 1965 թվականից:
Մինչեւ 2009 թ. Գրավոր պայմանագիր Prudential- ի եւ ՎՎ-ի միջեւ կնքված պայմանագրով , եթե SGLI- ի կամ VGLI- ի շրջանակներում շահառու ստացել է միանվագ վճար, ապա վճարումը կատարվում է մեկ ստուգմամբ:
Այնուամենայնիվ, 1999 թ. Prudential- ը սկսեց միանվագ վճարումներ դիվանագիտական հաշվեհամարներին ՎՏԲ-ի շահառուների հետ բանավոր համաձայնության համաձայն, որոնք պահանջեցին միանվագ վճար, ենթադրելով, որ կստանան գումարի ամբողջ գումարը: Փոխարենը նրանք ստացան հուշագիր եւ տեղեկություններ իրենց դաշինքի հաշվին:
2009 թ. Դաշինքի հաշվեհամարների օգտագործման թույլտվություն տվող բանավոր համաձայնագիրը գրվել է գրավոր: Դա հանգեցրեց զանգվածային լրատվամիջոցներին: Prudential- ը եւ Վ.Ա.-ն մեղադրվեցին խարդախության գործերով զբաղվել եւ օգտվելով սպասարկվող անձանց վերապրածներից: Դրանք նաեւ դատապարտվեցին ռիսկի վրա օգուտներ քաղելու համար, հաշվի առնելով դրանք FDIC- ի կողմից չվճարված հաշիվներում:
Ընթացիկ նպաստների քաղաքականություն
2010 թ. Վերջին Վ.Ա.-ն եւ Պրուդենսը փոխեցին ճանապարհի վճարները: Շահառուները այժմ օգտվում են չորս տարբերակներից `օգուտներ ստանալու համար դիմելու պահից:
Նրանք կարող են վճարում ստանալ հետեւյալ բնութագրիչներից որեւէ մեկով.
- Դաշինքի հաշիվ
- Էլեկտրոնային փոխանցում բանկային հաշվի մեջ
- Ստուգեք միանվագ վճարումը
- 36 ամսվա ընթացքում տեղաբաշխման վճարումներ
Եթե շահառուը ընտրություն չի կատարում, Prudential- ը միջոցները կկատարի դաշինքի հաշվին:
Դատապարտում
2014 թ. Prudential- ը հաստատել է դասի գործողության դատական գործը `39.2 մլն դոլարով: Հայցվորները պնդում էին, որ Prudential- ը խախտել է դաշնային օրենքը եւ խախտել է պայմանագիրը եւ ֆիդուցիար պարտքը շահառուներին: Պրուդենսը հերքել է մեղադրանքները, սակայն դատի է տվել հայցը `խուսափելու համար դատական ծախսերը:
Այլ կյանքի ապահովագրողները դատական հայց են ներկայացրել պահուստային ակտիվների օգտագործման վերաբերյալ: Արդյունքները խառնվում են: Ապահովագրողները որոշ դեպքերում շահել են եւ կորցրել են ուրիշները: 2014 թ.-ին ԱՄՆ Գերագույն դատարանը հրաժարվեց վերանայել մի ստորադաս դատարան, որը որոշում էր կայացրել ապահովագրողի օգտին: Մինչդեռ շատ կենսաթոշակային ապահովագրողներ դեռեւս օգտագործում են ակտիվների մնացորդային հաշիվներ `օգուտներ տարածելու համար: Կյանքի ապահովագրության քաղաքականության շահառուները կարող են խուսափել այդ հաշիվներից `ընտրելով այլընտրանքային վճարման եղանակ: