Փոքր բիզնես վարկ ստանալու դժվար է
Դժբախտաբար, ֆինանսական հաստատությունները խուսափում են փոքր բիզնեսի վարկավորումը, ըստ ԱՄՆ-ում ավելի քան 10,000 բիզնես վարկերի հայտատուների շուրջօրյա հետազոտության, 82% -ը մերժվել է իրենց բանկի ֆինանսավորմամբ :
Վարկի փոքր բիզնեսի, հատկապես, սկսնակների համար, ռիսկային առաջարկություն է բանկերին, քան հիփոթեքային վարկավորումը կամ ավելի մեծ հաստատված բիզնեսը վարկավորելը:
Բացի այդ, հաշվի առնելով, որ փոքր վարկի գնահատման, ստուգման եւ վերամշակման ենթակա ծախսերը մոտավորապես նույնն են, ինչքան մեծ է, բանկերը կարող են մեծացնել իրենց շահույթը `կենտրոնանալով ավելի մեծ բիզնեսի համար ավելի մեծ վարկերի վրա (փոքր բիզնեսները, սովորաբար, պահանջում են ավելի ցածր վարկեր $ 500,000): Ինչպես նաեւ ավելի հաճախ ֆինանսավորելու համար մերժվելը, փոքր բիզնեսը սովորաբար վճարում է ավելի մեծ տոկոսադրույք, քան խոշոր բիզնեսը:
Հաշվի առեք, որ դուք կարող եք ունենալ գերազանց վարկային վարկանիշ եւ ամուր բիզնես պլան եւ դեռ չկարողանաք ստանալ փոքր բիզնես վարկ, քանի որ դուք չունեք գրավադրություն : Նույնիսկ ստեղծված գործարար մարդիկ կարող են իրենց գտնվել այս դիրքում, եթե նրանք չունեն բավարար նյութական ակտիվներ , օրինակ `տներ կամ այլ գույք:
Այլ կերպ ասած, փոքր բիզնեսի վարկը չի տրվում ձեր բիզնեսի կարգավիճակին: այն տրվում է ձեր անձնական ֆինանսական կարգավիճակին:
Դրա համար էլ կարեւոր է, որ ձեր անձնական ֆինանսական տունը լինի փոքր բիզնեսի վարկ ստանալուց առաջ:
Դուք կգտնեք նաեւ, որ շատ վարկատուներ պարզապես սերմացու չեն տրամադրում: Թեեւ նրանք պատրաստակամ են փոքր բիզնեսի վարկ տրամադրել բիզնեսի զարգացման համար, նրանք չեն ցանկանում վերցնել վարկավորման ռիսկերը:
Այն ամենը, ինչ ասում են, դուք ունեք ավելի լավ հնարավորություն փոքր բիզնես վարկ ստանալու դեպքում, եթե իմանաք, թե որտեղ եք նայում եւ պատրաստվում եք հանդիպել վարկատուի ակնկալիքներին: Հիշեք, որ վարկատուների գերակշռող տեսակետը ռիսկի կառավարումն է եւ հաստատումը կխթանի վարկի մարման ձեր ունակությունների գնահատումը:
Հաջողակ վարկի հայտի հավանականության բարձրացում
Բացի բավարար գրավներից, վարկային հայտը հաշվի առնելուց առաջ ֆինանսական հաստատությունները պետք է հետեւյալը.
- Բիզնես պլանի փաստաթուղթը, որը նախանշում է ձեր ընկերությունը, ապրանքները, նպատակային շուկան , աշխատակազմը, դրամական հոսքը եւ այլ ֆինանսական կանխատեսումներ եւ այլն: Բանկերը ուսումնասիրում են բիզնես պլանները `համոզվելու համար, որ իրենց վարկավորած բիզնեսը, հավանաբար, հաջողության կհասնի: Որպես այդպիսին, բիզնես պլանը պետք է ցույց տա, որ առողջ բիզնեսի մոդելը, որն ապահովում է ձայնային կառավարում:
- Եթե դուք հաստատված բիզնես եք, վարկեր / վարկային պատմություն, բանկային հաշիվներ եւ այլ աջակցության ֆինանսական տեղեկատվություն: Դուք նաեւ պետք է ներառեք դեբիտորական պարտքերի եւ հաշիվների վճարման հայտարարությունները եւ վաճառողներից տեղեկանքները, որոնք ցույց են տալիս, որ ժամանակին վճարումներ կատարելու ամուր պատմություն ունեք: Վերջապես, ներառեք հաշվապահական հաշվեկշիռները , կորպորատիվ հարկային եկամուտները եւ (եթե հնարավոր է) աուդիտի ենթարկված ֆինանսական հաշվետվությունները նախորդ տարիների գործունեության համար:
- Անձնական ֆինանսական ամփոփագիր, ներառյալ գույքի մանրամասները, ինչպիսիք են գույքը, տրանսպորտային միջոցները, ներդրումները եւ այլն եւ պարտավորությունները, ինչպիսիք են հիփոթեքները, վարկերը, վարկային քարտի պարտքը եւ այլն:
Նշենք, որ բանկերը հաճախ պահանջում են պարտատերերի ապահովագրություն բիզնեսի վարկերի գծով, որը ներառում է վարկի մարումը բիզնեսի սեփականատիրոջ (մահացածների) մահվան կամ հաշմանդամության դեպքում:
Փոքր բիզնես վարկ ստանալու հնարավորությունների մեծացման համար տեսեք, թե ինչպես ստանալ փոքր բիզնես վարկ :
Վարկային միությունները կարող են ավելի լավ ընտրություն ունենալ, քան բանկերը
Վարկային միությունները փոքր բիզնեսի ֆինանսավորման ավելի ու ավելի կարեւոր աղբյուր են: Համաձայն Huffington Post- ի `« 2007 թ. Հունիսից սկսած, ֆինանսական ճգնաժամի սկիզբը, 2015 թ.-ի դեկտեմբերին, կրեդիտների միություններում ավելի փոքր բիզնես վարկեր, քան կրկնապատկվել է, աճի մի փոքր ավելի քան 130% -ով:
Այդ ժամանակահատվածում բանկերի վարկերը իրականում կրճատվել են 10% -ով »:
Վարկային միությունները ավելի փոքր են, ավելի շատ տեղական ինքնակառավարման հաստատություններ, եւ այդպիսով ավելի հավանական է, որ նրանք իրենց համայնքներում փոքր բիզնեսին տրամադրեն: Բանկերը, միեւնույն ժամանակ, միաձուլումների եւ ձեռքբերումների միջոցով ստացել են ավելի մեծ եւ ավելի ազգային (եւ միջազգային): Որքան մեծ է հաստատությունը, այնքան քիչ հավանական որոշումներ (օրինակ `վարկային քաղաքականություն) տեղական մակարդակում են:
Օրինակներ. Սթիվենի փոքր բիզնես վարկի հայտը մերժվել է, քանի որ նա չունի գրավ:
Համայնքային ներդրումային հիմնադրամներ
Համայնքային ներդրումների հիմնադրամները շահույթ չհետապնդող կազմակերպություններ են, որոնք օգնում են այն մարդկանց, ովքեր չեն կարողանում ստանալ վարկեր, որոնք անհրաժեշտ են ավանդական վարկավորման հաստատությունից (օրինակ, բանկ կամ վարկային միություն) ստանալ իրենց ոտքերին հաճախ, քանի որ նրանք չունեն վարկ պատմությունը կամ գրավը, որը պահանջում է ավանդական վարկային հաստատություն: Այս Համայնքի վարկային հիմնադրամներից մի քանիսը նույնպես կօժանդակի աղքատ վարկային պատմություն ունեցող մարդկանց (թեեւ հավանաբար պնդում են, որ դուք գնում եք վարկային խորհրդատվության միջոցով):
Այսպիսով, եթե դուք չունեք վարկային պատմություն կամ գրավատուն ձեր ամուսնալուծության պատճառով, քանի որ դու նոր ներգաղթած ես կամ երիտասարդ եք, կամ եթե վարկի վարկանիշը վատ վարկի պատճառով ունեք, ապա ձեր տեղական համայնքային վարկի հիմնադրամը կարող է պատրաստ լինել Դուք փոքր բիզնես վարկ եք:
Ձեր բիզնեսի ձեռնարկությունը պետք է տեղական լինի, չնայած: Համայնքային ներդրումների հիմնադրամները ստանում են իրենց աշխատանքային կապիտալը սեփական համայնքներից: Մինչ որոշակի ֆոնդը կարող է ունենալ որոշակի պետական աջակցություն, սովորաբար վարկային միջոցների զգալի մասը գալիս է եկեղեցիներից, սպասարկման խմբերից եւ տեղական բիզնեսներից պահանջվող ներդրումներից:
Տարբեր համայնքային վարկային հիմնադրամները տարբեր վարկային պարամետրեր ունեն, որպեսզի անմիջապես գրեք դրանք որպես սկսած գումարի պոտենցիալ աղբյուր կամ ձեր փոքր բիզնեսի ընդլայնման համար գումար: եթե դուք փնտրում եք փոքր բիզնեսի վարկ, մասնավորապես `բիզնես սկսելու համար, անպայման արժե ստուգել ձեր տեղական համայնքային վարկային հիմնադրամին, որպեսզի կարողանաք որակել:
Նախքան դիմել Համայնքային ներդրումների հիմնադրամ
Այս Համայնքային վարկային հիմնադրամներից յուրաքանչյուրը ցանկանում է տեսնել ձեր բիզնեսի հստակ բիզնես պլանը որպես ձեր դիմումի մաս: Եթե դուք չունեք որեւէ մեկը, իմ Բիզնես պլանը գրելը, որը սկսվում է Բիզնես պլանի նկարագրությամբ , կուղղորդի ձեզ գրելու գործընթացի միջոցով:
Տես նաեւ: