Ինչ է անձնական ֆինանսական հաշվետվությունը:
Անձնական ֆինանսական հաշվետվությունը փաստաթուղթ է, որը ցույց է տալիս ձեր անձնական ակտիվները եւ պարտավորությունները եւ ձեր անձնական արժեքը:
Հավաստիացումն այն է, որ Պարտավորությունների պակաս ակտիվները հավասար են Զուտ արժեքին : Եթե ամուսնացած եք, անձնական ֆինանսական հաշվետվությունը կարող է լինել ձեր ունեցվածքի եւ ձեր ամուսինների համատեղությունը:
Ձեր ակտիվները ձեր սեփականությունն են, օրինակ, տան կամ մեքենայի կամ ներդրումների:
Ձեր պարտականություններն այն գումարներն են, որոնք պարտք եք ուրիշներին: Օրինակ, դուք կարող եք վարկավորել ձեր տանը կամ մեքենայում, կամ կարող եք վարկավորել վարկային քարտերի վրա:
Ձեր զուտ արժեք ձեր ակտիվների եւ ձեր պարտավորությունների միջեւ եղած տարբերությունն է: Օրինակ, եթե դուք ունեք 100,000 դոլար արժեք ունեցող տուն եւ մեքենա, եւ դուք ունեք հիփոթեքային եւ ավտոմեքենայի վարկ 75,000 դոլար, ձեր զուտ արժեքը կազմում է $ 25,000: Անհատների համար զուտ արժեքը նման է սեփականատիրոջ սեփականությանը բիզնեսի համար:
Այսինքն, դա բիզնեսի ակտիվների եւ պարտավորությունների միջեւ տարբերությունն է, սեփականատիրոջը պատկանող բիզնեսի գումարը: Բիզնեսում այս փաստաթուղթը կոչվում է հաշվեկշիռ :
Նշենք, որ վարձակալությունը չի ցուցադրվում անձնական ֆինանսական հաշվետվությունում, քանի որ սեփականության իրավունք չունի:
Տան վարձելը կամ մեքենան վարձելը կազմում է ամսական հաշվետվություն, բայց դուք չեք տիրապետում այդ կետերին, ուստի դրանք չեն ընդգրկվում այս հայտարարության մեջ:
Ինչ է նշանակում անձնական ֆինանսական հաշվետվություն
Անձնական ֆինանսական հաշվետվության ձեւաչափը ստանդարտ է: Այն ցույց է տալիս ձախ կողմերի ակտիվները եւ իրավունքի պարտավորությունները:
Զուտ արժեքը նույնպես ցուցադրվում է աջից, հավասարակշռելով հավասարումը:
Երբ հարկավոր եմ անձնական ֆինանսական հաշվետվություն:
Եթե դուք ներկայացնում եք բիզնես-պլան կամ բիզնես վարկի դիմում վարկատուին, ապա հավանաբար կխնդրեն անձնական ֆինանսական հաշվետվություն: Շատ դեպքերում Ձեզանից կարող է խնդրել վարկի մի հատվածի համար անձնական երաշխիք տրամադրել, կամ գուցե ստիպված լինեք գրավի երաշխիք ապահովել ձեր անձնական միջոցներից: Երբեմն սա գրավադրվող վարկ է:
Անհատական ֆինանսական հաշվետվությունը կպահանջվի, որպեսզի վարկատուը կարողանա տեսնել, եթե ունեք բավարար ակտիվներ եւ ինչպիսի ակտիվներ ունեք: Օրինակ, եթե ներդրումներ եք կատարում (օրինակ, IRA կամ 401k), ապա բանկը պետք է իմանա ներդրման գումարը եւ որտեղ պահվի:
Ինչպես պատրաստում եմ անձնական ֆինանսական հաշվետվություն
Սկսել սկսել սկսել ակտիվների եւ պարտավորությունների մասին տեղեկություններ: Անձնական ֆինանսական հաշվետվությունը ցույց է տալիս ակտիվների եւ պարտավորությունների եւ զուտ արժեքի ժամանակի որոշակի ժամանակահատվածում, այնպես որ պարզապես պատրաստեք փաստաթուղթը ձեր վերջին տեղեկատվության հետ: Ձեր վարկատուը հասկանում է, որ այս տեղեկատվության մի մասը փոխվում է, երբ դուք գնում եք ձեր անձնական ֆինանսական գործարքներ կատարելու (վճարումներ կատարելու, օրինակ): Եվ ներդրումային արժեքները նույնպես փոխվում են ժամանակի ընթացքում:
Եթե դուք չեք վստահում ակտիվների արժեքին, ամեն ինչ արեք ողջամիտ գործչի համար: Եթե վարկառուն ցանկանում է ակտիվը օգտագործել ձեր բիզնես վարկի երաշխիքի համար, ապա նրանք կգնահատեն գնահատական:
Որպես ձեր բիզնես պլանի ներկայացման նախապատրաստության մաս, դուք պետք է կատարեք ամբողջական վարկային հաշվետվություն ինքներդ ձեզ համար, քանի որ վարկատուը դա անպայման կանի: Սա նշանակում է ոչ միայն FICO հաշիվը ստանալու, այլեւ մանրամասներ ներկայացնող զեկույց:
Որոշ մանրամասներ այդ ակտիվների եւ պարտավորությունների վերաբերյալ. Ինչ է ընդգրկել եւ ինչ չներառել:
- Կանխիկով ստուգում կամ խնայողական հաշիվ: Վերջին հաշվեկշիռը լավ է, քանի որ այդ թվերը միշտ փոփոխվում են:
- IRA, 401k կամ այլ կենսաթոշակային հաշիվ :
- Այլ բրոքերային հաշիվներ , որոնք ցույց են տալիս վերջին հաշվեկշիռը:
- Ձեր տան հիփոթեքի վերաբերյալ վերջին հայտարարության պատճենը, մնացորդը չմարված է: Հիփոթեքի համար կարող եք նաեւ վերջին գնահատումը :
- Ձեր մեքենայի վարկի, նավակային վարկի եւ այլ վարկերի մասին վերջին հայտարարության պատճենը:
- Կահույք եւ կենցաղային իրեր ներառեք որպես անձնական սեփականություն: Այս ապրանքները վարկատուի համար արժեք չունեն, քանի որ դրանք չեն կարող վաճառվել, որպեսզի մարվեն վարկը:
- Դուք կարող եք ներառել անձնական ունեցվածքի հատուկ առանձնահատկություններ, եթե դրանք ունենան զգալի արժեք եւ կարող եք ստուգել արժեքը գնահատմամբ: Օրինակ, ներառյալ հնաոճ իրերը կամ զարդերը, կարող են համապատասխան լինել:
- Ներառել կրեդիտ քարտի պարտքերը պարտավորություններում: Իրականում ներառում է ցանկացած պարտք, որը կարող է հայտնվել վարկային զեկույցում:
- Ընդգրկեք որեւէ մեկի հետ ունեցած ցանկացած պարտք (որը կոչվում է «պայմանական պարտավորություն»: Օրինակ, եթե դուք ինչ-որ մեկի հետ վարկի համահեղինակ եք, համոզվեք, որ այդ հաշվետվության մեջ դրեք:
- Եթե դուք գումար եք պահանջում փոքր դատավճռի վճիռից կամ այլ կեղծիքից կամ դատավճռից, ներառում դրանք. դրանք հանրային գրառումներ են: Վարկը կարող է ստուգել դատական ակտերը `տեսնելու, թե արդյոք ունեք որեւէ չմարված պարտավորություն:
- Եթե նախորդ տարիների ընթացքում չվճարված հարկեր ունեք, ապա այդ գումարը պետք է ներառվի: Այս հարկերը ներառում են դաշնային եւ պետական եկամտային հարկեր եւ ցանկացած բիզնես վճարահաշվարկային հարկեր , որոնց համար անձամբ պատասխանատու եք:
- Փոխատուը կարող է իմանալ ձեր եկամտի աղբյուրները (տես ստորեւ SBA ձեւը): Լավ տեղեկություն այս տեղեկությունները ցուցադրելու եւ ձեր եկամուտները ցույց տալու ձեր ստուգիչ հաշիվը կամ բիզնեսի ստուգման հաշիվը :
Փոքր բիզնեսի վարչությունը (SBA) ունի օրինակելի անձնական ֆինանսական հաշվետվություն , որը կարող եք օգտագործել: Այս ձեւը կօգնի ձեզ համոզվել, որ ոչինչ չեք կարոտել
Երբ դուք մուտք եք գործել ակտիվների եւ պարտավորությունների վերաբերյալ բոլոր տեղեկությունները, վերջինը պետք է հաշվի առնի ձեր զուտ արժեքը: Եթե ունեք բացասական շեղ, արժե ավելի շատ պարտք ունենալ, այնպես որ դա լինի: Մի փորձեք փոխել փաստաթուղթը, վերացնելով պարտավորությունները կամ գերակշռող ակտիվները: Պարզապես թող եղեք այն, ինչ կա:
Ինչն է ամենակարեւորը հիշել անհատական ֆինանսական հաշվետվության մասին:
Այս հայտարարությունը ընդհանուր փաստաթուղթ է, որը ցուցակագրում է ձեր պատկանող բաները եւ ձեր ունեցած պարտականությունները, սակայն վարկատուը նաեւ կցանկանա ունենալ սեփականության եւ պարտավորությունների փաստաթղթավորում: Օրինակ, եթե դուք ունեք տան հիփոթեք, ապա վարկատուը կարող է գնահատել տանը եւ հայտարարություն, որը ցույց է տալիս հավասարակշռությունը, որը դեռեւս պարտք է հիփոթեքի վրա:
Եթե կարծում եք, որ դուք պետք է պատրաստեք անձնական ֆինանսական հաշվետվություն, վստահ լինեք, որ դուք նաեւ ունեք աջակցող գրառումներ, որոնք պատրաստ են փոխատուի հետ կիսելու: Սա կնպաստի վարկային գործընթացին ավելի հեշտ եւ արագ:
Վերջապես, համոզվեք, որ ձեր անձնական ֆինանսական հաշվետվությունը պատրաստելիս եւ ներկայացնելիս անկեղծ, ամբողջական եւ ճշգրիտ կլինի : Եթե դուք նայեք SBA- ի ֆինանսական հաշվետվության փաստաթղթին, կտեսնեք, որ «Իմանալով այս ձեւի կեղծ հայտարարություն կատարելը դաշնային օրենքի խախտում է ...» եւ կեղծ ասած, ձեր անձնական ֆինանսական վիճակը բանկում կարող է լինել նույնքան վնասակար: