Ձեռք բերելով ձեր փոքր բիզնեսի համար դրամական միջոցներ `կիրառելով գրավադրման եւ ֆակտորինգ
Դեբիտորական ֆինանսավորումը կամ ֆակտորինգը կարող են օգտագործվել որպես բանկի ֆինանսավորման այլընտրանք:
Առեւտրային ֆինանսավորման ընկերությունները հաճախ առաջարկում են դեբիտորական ֆինանսավորումը փոքր բիզնեսի ընկերություններին: Երբեմն, առեւտրային բանկերը կամ այլ ֆինանսական հաստատություններ կներկայացնեն նաեւ դեբիտորական ֆինանսավորումը: Տոկոսադրույքները սովորաբար ավելի բարձր են, քան այս ավանդական բանկային վարկը:
Դեբիտորական պարտքերի ֆինանսավորման երկու մեթոդ կա:
Հաշիվների դեբիտորական պարտքեր
Հաճախորդների հանձնումը կամ դեբիտորական պարտքերը նշանակելը նշանակում է, որ դուք հիմնականում օգտագործում եք ձեր դեբիտորական պարտքերը որպես գրավ , կանխիկ գումար ստանալու համար: Վարկատուն ունի ապահովագրության դեբիտորական պարտքեր, բայց դուք, որպես բիզնեսի սեփականատեր, դեռեւս պատասխանատու եք ձեր վարկային հաճախորդների պարտքերի հավաքագրման համար:
Վարկառուն նայում է բիզնեսի ընկերության դեբիտորական պարտքերի ծերացման ժամանակացույցին `որոշելու համար, թե որոնք են գրավը: Սովորաբար վարկատուն ընդունում է միայն այն դեբիտորական պարտքերը, որոնք ժամկետանց չեն:
Ժամկետանց հաշիվները լավ գրավ չեն տալիս: Բացի այդ, եթե հաճախորդն ունի վարկային պայմաններ, նրանց տրամադրված է, որ վարկատուը շատ երկար է համարում, ապա վարկառուն չի կարող նաեւ ընդունել այդ հատուկ դեբիտորական պարտքերը: Ընկերության դեբիտորական պարտքերի ժամկետանց հաշիվների եւ պայմանների ուսումնասիրությունից հետո վարկատուը չի սիրում, ապա վարկատուն այնուհետեւ որոշում է, թե ինչ գումար են նրանք ընդունելու ընկերության դեբիտորական պարտքերը:
Դրանից հետո պարտատերը սովորաբար այդ գումարը կփոխհատուցի վերադարձի եւ նպաստների համար: Այդ պահին նրանք որոշում են ընդունելի դեբիտորական պարտքերի արժեքի տոկոսը, որոնք կստանան վարկ եւ փոքր բիզնեսի վարկ: Վարկի տոկոսը սովորաբար կազմում է 75-85%:
Ահա մի օրինակ, թե ինչպես է վարկատուը գնահատում փոքր բիզնեսի ֆիրմաների դեբիտորական պարտքերը, որոշելու համար, թե որքան գումար են դրանք կատարելու:
Եթե փոքր բիզնեսը կանխատեսում է վարկի գծով, ապա վարկառուն վերցնում է ընկերության դեբիտորական պարտքերը եւ հավաքում պարտքերը:
Ֆակտորինգի հաշիվների դեբիտորական պարտքեր
Ֆակտորինգի ձեր դեբիտորական պարտքերը նշանակում է, որ դուք իրականում դրանք վաճառում եք, ի տարբերություն գրավադրման դրանք որպես ֆակտորինգային ընկերությանը: Ֆակտորինգի ընկերությունը ձեզ հնարավորություն է տալիս կանխավճար վճարել սպասելու համար: Ավանդի վճարումը սովորաբար կազմում է դեբիտորական պարտքերի ընդհանուր արժեքի 70-90% -ը: Ընկերությանը մի փոքր գումար գանձելուց հետո, սովորաբար, 2-3% -ը, մնացած մնացորդը վճարվում է ամբողջ հաշվեկշիռը վճարելուց հետո:
Ֆակտորինգը համեմատաբար թանկարժեք ֆինանսավորման աղբյուր է, սակայն ծախսերը նվազեցվում են, քանի որ ֆակտորինգի կազմակերպությունը ստանձնում է հաճախորդի կողմից կանխադրված բոլոր ռիսկերը:
Ֆակտորինգը ԱՄՆ-ում մանրածախ առեւտրում կարեւոր է: Իրականում, հագուստի արդյունաբերությունը կազմում է ամերիկյան ֆակտորինգի մոտ 80% -ը, թեեւ շատ փոքր ձեռնարկություններ, որոնք հսկայական տարբեր ոլորտներում օգտագործում են այս ֆինանսավորման ձեւը, երբ նրանք պետք է կարճաժամկետ կապիտալ վարկեր ունենան .
Երբեմն, հաշվի առնելով դեբիտորական ֆինանսավորումը, այն ամենն է, ինչ ձեր փոքր բիզնեսի եւ սնանկության միջեւ է, մասնավորապես, ձեր բիզնեսի անկման կամ այլ տիպի ժամանակահատվածների ընթացքում: Մի հապաղեք այն օգտագործել, եթե ձեզ անհրաժեշտ է աշխատող կապիտալի կարիքները: Այնուամենայնիվ, երկարաժամկետ բիզնեսի ֆինանսավորման կարիքների համար ընդունելի չէ ֆինանսավորումը: