Ներկայիս միտումներից ելնելով, կարելի է թերեւս նշել, որ ավանդական եւ հիմնական միկրո բիզնեսի ֆինանսավորումը, օրինակ `վարկային եւ բիզնես վարկերը, բավարար չէ կամ չեն կարող հասնել փոքր բիզնեսի սեփականատերերի համար: Այնուամենայնիվ, փոքր բիզնեսի սեփականատերերը դեռեւս գիտակցում են իրենց բիզնեսը զարգացնելու եւ դրամական հոսքերի բացթողումները կանխելու համար ֆինանսավորելու անհրաժեշտությունը: Դժվար ժամանակներում շատ բիզնեսի սեփականատերերը դեբիտորական պարտքերի դիմում են դառնում, որպես անհրաժեշտ գումար ձեռք բերելու ձեւ:
Բիզնեսի համար դեբիտորական ֆինանսավորման շահութաբերությունը կարող է դժվար լինել դիմակայելու համար: Բիզնեսի աճը բարձրացնելու համար անհապաղ ֆինանսավորումը ստանալու ձգտումը հզոր լուծում է: Այս հոդվածը հստակ դիտարկում է բոլոր այն հրամայական հարցերը, որոնք յուրաքանչյուր բիզնեսի սեփականատերը պետք է հաշվի առնի, նախքան դեբիտորական ֆինանսավորման համաձայնագրերի կետային գծերի ստորագրումը, ինչպես նաեւ նրա բոլոր լավ եւ վատ կողմերը:
Ինչ է դեբիտորական ֆինանսավորումը:
Ընդհանուր առմամբ որպես ֆակտորինգ, դեբիտորական պարտքերի ֆինանսավորումը հաստատապես առեւտրային ֆինանսավորման ամենահին տեսակից է: Պարզ ասած, դա գործընթաց է, որը հանգեցնում է դեբիտորական պարտքերի կամ չվճարված հաշիվների վաճառք մասնագիտացված ֆակտորինգին կամ ֆինանսական ընկերությանը (սովորաբար կոչվում է «գործոն»): Ֆակտորինգային ընկերությունը ենթադրում է դեբիտորական ռիսկեր եւ վերադարձի ձեր բիզնեսը `արագ դրամական ներհոսքով: Դեբիտորական պարտքի վրա հիմնված գումարը մեծապես կախված է դեբիտորական տարիքի եւ որակին:
Արդյոք վարկ է կամ ֆակտորինգի պայմանավորվածություն:
Զգուշացեք, որ դա ֆակտորինգային պայմանագիր է եւ ոչ թե վարկ: Համոզված եղեք, որ գործարքը գործնական տոկոսադրույք ունի, որը, ըստ էության, բազմազան տոկոսադրույք է: Պարզեք, թե ինչպես է հաշվարկել տոկոսադրույքը եւ արդյոք այն կապված է ֆակտորինգի հետ: Հիշեք, որ առաջնային տոկոսադրույքը դեբիտորական ֆինանսավորման հիմնական բաղադրիչն է, անկախ նվազագույնից կամ առավելագույնից:
Գնման ամսաթվի սահմանումը
Սա պայմանագրի եւս մեկ կարեւոր մասն է, որը դուք պետք է դրսեւորեք: Նորմալ դեպքերում գնումները վճարվում են ավելի քան 180 օրվա ընթացքում: Ֆակտորինգային ընկերությունը սովորաբար պատասխանատվություն է կրում ձեր հաշիվների վրա հավաքագրման եւ հաշիվների վճարման համար: Կարեւոր է իմանալ պահուստային գումարը եւ ինչպես է այն գանձվում: Պահուստային գումարը պահվում է կանխիկ գումարով եւ սովորաբար կազմում է 2% -ից մինչեւ 20%:
Պայմանագրի պայմանները
Համաձայնագրի երկարությունը մի կարեւոր գործոն է, որ դուք պետք է հաշվի առնեք: Արդյոք պայմանագիրը ամիսներ, տարի կամ մի քանի տարի է, համոզվեք, որ դուք լավ գիտեք պայմանագրի երկարությունը, եւ կարճաժամկետ կամ երկարաժամկետ պայմանավորվածությունը կարեւոր է ձեր բիզնեսի համար:
Դեբիտորական ֆինանսավորման հաշիվները
Իրականում յուրաքանչյուր գործարար ֆինանսավորման տարբերակը ունի իր լավ եւ վատ կողմերը: Դեբիտորական ֆինանսավորումը բացառություն չէ.
- Գրավադրման կարիք չկա. Դա բիզնեսի ֆինանսավորման չկատարված տարբերակ է, որը չի պահանջում որեւէ գրավը ակտիվների եւ երաշխավորների տեսքով:
- Պահպանեք ձեր բիզնեսի սեփականությունը - Այս ֆինանսավորման ֆինանսավորումը չի պահանջում ձեզ տրամադրել ձեր բիզնեսի մի մասը, որպեսզի ձեռք բերեք ֆինանսներ:
Դեբիտորական ֆինանսավորման հաշվին
- Ավելի բարձր ծախսեր , թեեւ դա բիզնեսի համար դրամական միջոցների մատչելիության արագ ձեւ է, այն կարող է ավելի բարձր ծախսեր կատարել, քան բիզնես վարկերի այլ տեսակների համար գանձվող դրույքաչափերը: Հիշեք, որ նախորդող ժամանակահատվածում գումարը չվճարելու դեպքում հնարավոր կլինի միայն ավելացնել այն գումարը, որը դուք կպահանջեք վճարել:
- Երկարաժամկետ պայմանագրեր - Որոշ պայմանավորվածություններ կարող են լինել կարճ եւ կենսունակ, բայց մյուսները կարող են լինել երկար ու ողորկ, քան կցանկանաս: Այնուամենայնիվ, վճռորոշ է բանակցել այն պայմանագրի երկարությունը, որը կատարելապես աշխատում է ձեզ եւ ձեր բիզնեսի համար:
Փոքր եւ թե մեծ բիզնեսի ցանկացած ձեւ, մեկ կետով կպահանջվի բիզնեսի վարկ `բիզնեսի տարբեր օրվա գործառույթներին աջակցելու համար: Միեւնույն ժամանակ, բիզնեսը կարող է պահանջել արագ գումար, իր գործունեությունը կարգավորելու համար: Ցավոք, վարկային հասանելիությունն այնքան ամուր է դարձել, հատկապես փոքր բիզնեսի համար, որոնք ավանդական վարկատուների կողմից չեն ցանկանում կենսունակ օգնություն ցուցաբերել: Դեբիտորական ֆինանսավորումը կարող է օգնել բիզնեսին հաղթահարել այդ ֆինանսական մարտահրավերները: