Նայիր համարներին
Նկատի առկայությունը, որպես վարկի գումարի հայեցակարգի տոկոս, ցույց տալ որոշ թվեր: Երբ վարկային մասնագետը խոսում է 100.000 դոլար վարկի մասին մեկ կետի մասին, վարկի մասնագետը խոսում է վարկի մեկ տոկոսի մասին, որը հավասար է $ 1000-ին:
300.000 ԱՄՆ դոլարի վարկի համար մեկ միավորը կազմում է $ 3,000, որը կվճարի վարկը փակելիս:
Վարկատուները առաջարկում են տարբեր տոկոսադրույքներ վարկերի տարբեր կետերով: Կան երեք հիմնական ընտրություն, որոնք կարող եք անել կետերի մասին: Կարող եք որոշել, որ չեք ցանկանում վճարել կամ ստանալ կետեր: Սա կոչվում է զրոյական վարկ:
Դուք կարող եք վճարել միավորներ փակման պահին, ցածր տոկոսադրույք ստանալու համար: Կամ դուք կարող եք ընտրել ձեր կողմից վճարված կետերը (նաեւ կոչվում են վարկատուների վարկեր) եւ դրանք օգտագործեք ձեր փակման որոշ ծախսերի համար:
Հիպոթետիկ իրավիճակ
Վերլուծական (aka Engineer) տեսակների համար որոշ վիթխարի թվեր գործադրենք: Ստորեւ բերված օրինակը ցույց է տալիս ձեր միջեւ փակման ծախսերը եւ տոկոսադրույքները:
Այս օրինակում դուք վերցնում եք 180,000 ԱՄՆ դոլար եւ 30 տարի ժամկետով ամրագրված տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, 5.0% տոկոսադրույքով, զրոյական միավորներով, հաշվի առնելով հետեւյալ սցենարը.
Տոկոսադրույքով | 4.875% | 5.0% | 5.125% |
Զեղչային միավորներ | +0.375 | 0.0 | -0.375 |
Ձեր իրավիճակը | Դուք կպահեք ձեր հիփոթեքը երկար ժամանակ եւ ցանկանում եք վճարել հնարավորինս ցածր: | Ձեզ դուր է գալիս տոկոսադրույքը եւ, ամենայն հավանականությամբ, տանն անցկացնելուց պակաս, քան 5 տարի | Դուք ցանկանում եք կանխիկ գումար պահել հնարավորինս ցածր եւ կարող եք ավելի մեծ գումար վճարել |
Արդյունքը | Այժմ. Փակելիս վճարում եք ավելի քան 675 դոլար Վարկի կյանքի ընթացքում `վճարեք $ 14 ամեն ամիս | Ոչ ուղղությամբ որեւէ ուղղությամբ, ավելի հեշտ է հասկանալ Դուք վճարում եք եւ համեմատել գները: | Այժմ $ 675 վարկատուի վարկում Վարկի կյանքի ընթացքում `ամսական ավելի քան 14 դոլար վճարեք |
*** Ցանկացած դրույքաչափը ներկայումս կարող է լինել տարբեր, քան այն, ինչ ցուցադրվում է այս օրինակի սցենարում
Ինչպես դուք կարող եք ակնհայտորեն տեսնել, տունը տանելու ժամանակը, հավասարման մեծ մասն է, եթե ձեզ համար կարեւոր է «ընդմիջում»:
Break-even վերլուծությունը պարզ է: Վերցրեք զեղչի կետերի արժեքը եւ բաժանեք այն, ամսական վճարման խնայողությունների / արժեքի հաշվարկով եւ պարզեք, թե քանի ամիս կտանեք ձեզ կոտրելու համար:
$ 675 արժեքով / ամսական $ 14 խնայողությունները կհանգեցնեն 48.21 ամսվա կտրվածքով:
Եթե դուք պլանավորում եք ձեր հիփոթեքը պահել ավելի քան 4,1 տարի կամ 48,21 ամիս, ապա վճարման կետերը վճարում են իմաստալից: Ինչ-որ բան պակաս է, եւ դուք կարող եք սխալ ֆինանսական որոշում կայացնել:
Մենք օգտագործում ենք տերմինաբանությունը «կարող է սխալ ֆինանսական որոշում կայացնել», քանի որ հիփոթեքը ունի հարկային արտոնություններ եւ հետեւանքները, որոնք նույնպես պետք է հաշվի առնվեն, երբ դուք գործադրեք թվեր:
Երկու տոկոսադրույքով եւ զեղչային կետերում կան շատ հարկատուների համար հարկային նվազեցման նպաստներ: Դա մեծապես կախված է ձեր նոր տան բնակության բնույթից, ունեցվածքի սեփականատիրությունից եւ տոկոսների չափից:
Լավ է հաշվի առնել բոլոր մանրամասները, երբ որոշում կայացնեք, թե արդյոք վճարել զեղչային միավորներ, թե ոչ:
Ձեր ֆինանսական վիճակը ձեր հիփոթեքային ընտրության կիրառման ձեր ջանասիրությունը կարող է որոշում կայացնել, որը ազդում է ձեզ 30 տարիների ընթացքում:
Դարձնել այն իմաստուն: