Առեւտրային եւ արդյունաբերական (C & I) վարկերը բիզնեսի համար ԱՄՆ-ի բանկային առաջարկների կարեւոր եւ աճող մասն են:
Մարտի 2018-ի դրությամբ վարկերի ծավալը կազմել է 2,122 մլրդ դոլար, 2000 թ.-ից մինչեւ 1,065 մլրդ դոլար:
Ինչու C & I վարկերը այնքան տարածված են դառնում: Ամերիկյան բանկիրի խոսքերով, «Բանկային վարկավորումը հատկապես կարեւոր է փոքր բիզնեսի համար, որոնք ի վիճակի չեն պարտատոմսեր կամ բաժնետոմսեր թողարկելու միջոցով ներդրումներ կատարել: Քանի որ դրանք կարճաժամկետ են, այդ վարկերը հիմնականում օգտագործվում են շրջանառու միջոցների կամ կապիտալ սարքավորումների ձեռքբերման կամ ընդլայնման համար, ներառյալ անշարժ գույք:
C & I- ի վարկերը բարդանում եւ անհիմն են
C & I- ի վարկերը հայտնի են, քանի որ ավելի հեշտ է պարտք վերցնել, ստանալով բիզնես վարկ, քան սեփական կապիտալ ներդրողներ: Ներդրողների հավաքագրման համար մեծ ժամանակ եւ գումար է պահանջվում, եւ ներդրող ունենալը նշանակում է, որ ուրիշը նայելու է ձեր ուսին:
Ֆինանսավորման աճը եւ ընդլայնումը `պարտքի, C & I վարկի օգտագործմամբ, կարելի է արագ կատարել, եթե ունեք անհրաժեշտ գրավ եւ վարկի հայտի փաստաթղթեր: Պարտքի անբավարարությունն այն է, որ այն պետք է վճարվի, եւ պարտքի սպասարկումը (տոկոսային ծախսերը) կարող են բարձր լինել:
Ձեր բիզնեսը պետք է շարունակի մարել վարկը `հաշվի առնելով գործառնությունների համար անհրաժեշտ գումարները:
Որոնք են C & I- ի վարկերը:
Փոքր բիզնեսի կյանքում կան ժամանակներ, երբ C & I վարկը գտնելու դեպքում լրացուցիչ ֆինանսավորումը անհրաժեշտ է.
Աշխատանքային կապիտալ. Ձեռնարկատիրական կապիտալի վարկերը կարճաժամկետ վարկեր են, որոնք կօգնեն գործարարներին դրամական հոսքերի կարիքներով:
Երկու անգամ գործարար կյանքում, երբ այն կարող է անհրաժեշտ լինել լրացուցիչ կանխիկ, սկսվում եւ ընդլայնվում: Այդ ժամանակ կանխիկի արտահոսքը մեծ է, քան կանխիկ դրամը, մինչեւ նոր հաճախորդներ եւ վճարումներ կարող են գեներացվել:
Կապիտալի ֆինանսավորում: Ընդլայնել եւ աճել, փոքր բիզնեսը պետք է նոր սարքավորումներ եւ մեքենաներ եւ այլ կապիտալ (գույք) իրեր: C & I- ի վարկը կարող է օգնել պահեստ բացել, արտադրական գիծ կառուցել, վերանորոգել կամ վերանորոգել գործող սարքավորումները, մանրածախ խանութներ մատուցել կամ գնել գույքագրման գույք:
Ձեռքբերումներ եւ միաձուլումներ : Ձեր բիզնեսը կարող է միանալ մատակարարին նոր արտադրանք արտադրելու կամ համատեղ ձեռնարկության հետ համատեղելու մրցակցի հետ: Այս բիզնես ձեռնարկությունների ֆինանսավորումը «C & I» վարկերի շնորհիվ լավ բիզնես հիմնելու համար է:
Ինչ ես պետք է ստանալ C & I վարկը:
Գրավ: Ինչպես նշվեց վերեւում, ձեզ հարկավոր կլինի գրավատուն, որը կարող եք նպաստել վարկ ստանալու համար: Եթե դուք գնում եք սարքավորում կամ մեքենաներ, դրանք կարող են օգտագործվել որպես գրավ:
Անձնական երաշխիքներ : Եթե դուք սկսնակ վիճակում եք, ապա կարող եք գրավադրություն ունենալ: Դժվար է ձեռք բերել C & I վարկ `առանց գրավի, բայց դուք կարող եք գտնել վարկատուին, որը կստանձնի անձնական երաշխիք: Կարող եք գուցե պահանջել որոշ անձնական ակտիվներ:
Համաձայնագիր : Եթե ամեն ինչ ձախողվի, կարող ես գտնել այն անձը, որը կներկայացնի ձեր C & I վարկը: Այս անձը պետք է ունենա որոշակի անձնական կամ գործարար ակտիվներ, որպես գրավ:
Փաստաթղթեր եւ դիմում: Դուք պետք է լրացնեք վարկի համար փաստաթղթերի փաթեթը: Սկսելու համար հարկավոր է բիզնես պլան, որը ցույց է տալիս այն գումարը, որը դուք պետք է, ինչ կօգտագործվի, եւ ինչպես եք նախատեսում վճարել այն: Ձեզ նույնպես պետք է ֆինանսական հաշվետվություններ, որոնք ցույց են տալիս ձեր անցյալի բիզնեսի կատարումը եւ բիզնեսը (եւ գուցե անձնական) հարկային եկամուտները մի քանի տարի:
Ինչպես են C & I վարկերը համեմատում այլ բիզնես վարկերի հետ:
Որոշ բիզնես վարկեր կարող եք դիտարկել:
Առեւտրային անշարժ գույքի (CRE) վարկերը տրամադրվում են բիզնես անշարժ գույքի ձեռքբերման համար, դրանք անշարժ գույքի հիփոթեքային վարկի համարժեքն են: Այս վարկերը երկարաժամկետ վարկեր են, որոնք օգտագործվում են անշարժ գույքի գրավադրմամբ:
Վարկի գիծ: Վարկային գիծը ձեր բիզնեսի բանկային հաշիվը կանխիկացման եղանակ է, եւ դրա առավելությունն այն է, որ դուք վճարում եք միայն այն գումարի չափով, որը դուք կստանաք: Վարկային գիծը կարող է ապահովվել կամ ապահովված չէ, հանգամանքների հիման վրա. ոչ ապահովված վարկը ֆինանսավորվում է ավելի բարձր տոկոսադրույքով:
Ֆակտորինգ ֆինանսական միջոցներ ձեռք բերելու միջոց է `որպես դեբիտորական պարտքեր, որպես գրավ: Դեբիտորական պարտքերը կտրուկ զեղչված են, բայց դուք կարող եք արագ կանխիկ գումար ստանալ:
Կարող եմ ստանալ SBA C & I վարկը:
Չնայած Փոքր բիզնեսի Վարչությունը (SBA) ուղղակիորեն բիզնես չի տրամադրում, կարող եք SBA- ի աջակցությունը ստանալ C & I վարկի հետ: Դուք կարող եք մտածել SBA- ի կողմից երաշխավորված 504 վարկի մասին, որը կարող է օգտագործվել սարքավորումների կամ ընդլայնման համար: The Balance- ի այս հոդվածը տեղեկություններ է պարունակում ՍԳՀ-երի երաշխավորված վարկային ծրագրերից մի քանիսի մասին: