Ակտիվների վրա հիմնված վարկի ֆինանսավորում. Ինչպես է այն աշխատում եւ դրա առավելությունները

Ինչպես օգտվել լրացուցիչ շրջանառու կապիտալից

Շատ երկրներում վերջին տնտեսական ճգնաժամի պատճառով շատ ընկերություններ ստիպված էին պայքարել ֆինանսական պայքարում: Դրա շնորհիվ անապահով վարկերը դառնում են ծանր բան, քանի որ շատ ֆինանսական հաստատություններ չեն ցանկանում նրանց տալ: Հետեւաբար, շատ ընկերություններ որոշել են իրենց սեփական միջոցները օգտագործել որպես վարկեր վարկատուների համար, որոնք կոչվում են ակտիվի վրա հիմնված վարկի ֆինանսավորում:

Այսպիսով, ակտիվների վրա հիմնված վարկի ֆինանսավորումը գործընթաց է, երբ ընկերության ակտիվները օգտագործվում են որպես գրավադրություն վարկատուներից վարկ ստանալու համար:

Ժամանակի մեծ մասը որոշում կայացվում է այն ընկերության կողմից, երբ այն պետք է ավելի մեծածավալ կապիտալի ընդլայնման նպատակով : Բոլոր ակտիվների վրա հիմնված վարկերի (ABL), վարկատուի շահերը ապահովված են վարկառուի ակտիվներով, որը նաեւ որոշում է, թե որքան մեծ վարկեր կարող են ձեռք բերել ընկերությունները:

Հատկանշական է, որ փոքր եւ խոշոր ընկերությունները կարող են որակվել ABL վարկի համար: Դրանք ներառում են մեծածախ վաճառողներ, մանրածախ վաճառողներ, մատակարարներ եւ նույնիսկ ծառայություններ մատուցողներ: Այնուամենայնիվ, ակտիվների վրա հիմնված վարկատուներից շատերը ցանկանում են կայուն մնացորդների թերթիկ ունեցող ընկերություններ ունենալ ուժեղ ակտիվներով:

Ով է օգտագործում ակտիվների հիման վրա վարկերը

Այս վարկերը սովորաբար նպատակահարմար են, երբ ընկերությունը պետք է շրջանառու միջոցներ ձեռնարկի , որպեսզի պահի իր բոլոր նորմալ գործարար գործունեությունը: Ընկերությունը, հետեւաբար, ձգտում է օգտագործել սեփական միջոցները `վարկատուների ֆինանսական աջակցություն ստանալու համար: Այս դեպքում ընկերության ակտիվները գրավ են հանդիսանում:

Ինչպիսի ակտիվներ կարող են ընկերությունն օգտագործել որպես գրավ:

Շատ վարկատուներ, ինչպիսիք են հիմնական գրավը որպես դեբիտորական պարտքեր վերցնելը:

Այնուամենայնիվ, ընկերությունը կարող է օգտագործել իր սարքավորումները, մեքենաները, անշարժ գույքն ու գույքագրում որպես գրավ:

Որն է որոշվում, թե ինչպես է ստացվում ակտիվի վրա հիմնված վարկի մեծ մասը:

Ոչ բոլոր ընկերություններին կարող են տրամադրվել նույն վարկի գումարը: Երբեմն այն գումարը, որին վերաբերում է մի ընկերություն, կարող է տրամադրել վարկատուի որոշ վարկածներ, որոնք առաջնորդում են վարկավորման գործընթացը:

Ընդհանրապես, ընկերությանը թույլատրվում է վերցնել պարտքի դեբիտորական պարտքերի արժեքի 75-80% -ը: Մյուս կողմից, երբ գույքագրումը օգտագործվում է որպես գրավի առարկա, ընկերությունը գույքագրման արժեքի 50 տոկոսի չափով վարկ է համարում:

Որն է ակտիվի վրա հիմնված վարկի արժեքը:

Այդ վարկերի արժեքը կախված է օգտագործված գրավի արժեքից, տրված վարկի գումարի, ինչպես նաեւ ընդգրկված ընդհանուր ռիսկի արժեքից: Շատ անգամ վարկի արժեքը գների հիման վրա գործող տարեկան տոկոսադրույքի հիման վրա (APR), որը կազմում է 7% -17%:

Ինչպես է ավարտվում վարկավորման աշխատանքը:

Մինչեւ պարտապանը համաձայնվում է վարկ տրամադրել ցանկացած տվյալ ընկերության համար, նրանք պետք է հետազոտություններ կատարեն ընկերության ֆինանսական վիճակի , գրավի առարկայի օգտագործման, ինչպես նաեւ ընկերության ֆինանսական գրքերի միջոցով:

Որոնք են Ընկերության ակտիվների վրա հիմնված վարկերի առավելությունները:

ABL- ն շատ օգտակար է ընկերությանը հետեւյալ եղանակներով.

1. Կարելի է արագ ձեռք բերել - ի տարբերություն այլ պայմանական վարկերի, որոնք պահանջում են շատ փաստաթղթեր, ABLs- ն հեշտ է ստանալ առանց hassles- ի, քանի դեռ ընկերությունը համապատասխանում է վարկավորման չափանիշներին:
2. Ֆինանսական կայունություն - Այս վարկերը կարող են լիցքաթափել մի ընկերություն, որն անցնում է դժվար տնտեսական ժամանակներից եւ արագ վերականգնում է այն կայուն ֆինանսական վիճակի: Դա պայմանավորված է այն հանգամանքով, որ դրանք կարճ ժամանակահատվածում տրամադրվում են, որպեսզի ավելացնեն ընկերության դրամական հոսքերը:

1. Ավելի հեշտ է համեմատել վարկերի այլ տեսակների հետ համեմատած - Իրատեսորեն, ավելի հեշտ է վարկի այլ վարկային գծի համեմատել ABL վարկի համար: Սա պայմանավորված է նրանով, որ շատ քիչ գործընթացներ են ներգրավված: Այն, ինչ պետք է դիտարկվի, ընկերության ֆինանսական վիճակը եւ օգտագործված գրավի արժեքը:
2. Ավելի ճկուն է սահմանափակումների առումով - Ակտիվների վրա հիմնված վարկերը շատ ճկուն են, երբ խոսքը գնում է այն մասին, թե ինչպես է ընկերությունը ծախսում: Այն չի գալիս հետագծերի հետ, ինչպես վարկի այլ ձեւեր:
3. Պարտքի բացակայություն - Ակտիվների վրա հիմնված վարկերի ֆինանսավորումն այն լավագույն միջոցն է այն ընկերության համար, որը ցանկանում է մնալ պարտքերից եւ պահպանել ընկերության փոխառության հնարավորությունները: