Ինչ է պարտքի սպասարկման հարաբերակցությունը բիզնես վարկի մեջ:

Ինչպես է պարտքի սպասարկումն իրականացվում բիզնես վարկերի վրա

Եթե ​​դուք վերջերս բանկին դիմել եք բիզնես վարկ ստանալու համար, բանկիրը կարող է սկսել հաշվարկներ անել եւ խոսել պարտքի սպասարկման եւ պարտքի սպասարկման գործակիցների մասին: Ինչ է դա:

Ինչ է պարտքի ծառայությունը:

Պարտքային ծառայությունը պարտքերի մարման ժամանակահատվածի համար պահանջվող գումարի չափն է: Այն ներառում է `

• հիմնական եւ հետաքրքրություն
• եւ վարձակալության վճարումներ (օրինակ գործարար տրանսպորտային միջոցների վրա)

Այս գումարը սովորաբար հաշվարկվում է մեկ տարվա համար:

Ենթադրենք, դուք վարկ էք փնտրում $ 100,000-ով `ավելի մեծ տարածության մեջ ընդլայնելու համար: Տասը տարիների 6% տոկոսադրույքով ամսական վճարումները կազմում են $ 1110.21 կամ տարեկան $ 13.322.52: Դա ձեր պարտքի սպասարկումը տարվա համար:

Բանկիրը պատրաստվում է ձեզ հարցնել, թե ինչպես ձեր բիզնեսը կկարողանա բավարար եկամուտ ստանալ, որպեսզի այդ ամսական վճարումները կատարեն, ինչպես եք պատրաստվում սպասարկել պարտքը:

Պարտքերի սպասարկումը որպես բիզնես վարկի կարեւոր բանալին

Պարտքային ծառայությունը 4 C- ի Բիզնես վարկերից է (կապիտալ, գրավադրություն, հզորություն եւ բնույթ), պարտքի սպասարկումը ներկայացնում է վարկի մարման ունակությունը: Այն բիզնեսի կարողությունն է առաջացնում եկամուտներ, որոնք ուղղված են բիզնես վարկերի եւ վարձակալության վճարման եւ այլ պարտքերի մարմանը: .

Վարկատուը միայն գումար է տրամադրում ձեր բիզնեսի համար, եթե նրանք ողջամիտ սպասում ունեն, որ վարկը մարվի: Վարկի հիմնական գործոններից մեկը պարտապանի կողմից կատարված պարտքի մասին է: Այո, ձեր բիզնես վարկային վարկանիշը դա եւս ցույց կտա, բայց վարկատուները գտել են պարտքի սպասարկումը, որպես մարման պոտենցիալի հուսալի ցուցանիշ:

Ինչ է պարտքի սպասարկման հարաբերակցությունը:

Ինչպես նշվեց վերեւում, ցանկացած վարկատուի հիմնական հարցն է `իմանալ, թե արդյոք այս նոր պարտքը ձեզ (վարկառուին) կդարձնի ներկայիս պարտքերի եւ այս նոր պարտքի մարման համար պայքարի դիրքը:

Բավական չէ իմանալ պարտքի գումարը, որը պետք է վճարվի մեկ տարվա ընթացքում: Անհրաժեշտ է իմանալ, թե որքան եկամուտ է բիզնեսը կարող օգտագործել այդ պարտքերը մարելու համար:

Ահա պարտքի սպասարկման հարաբերակցության հաշվարկը.

Բիզնեսի զուտ գործառնական եկամուտը մեկ տարվա կտրվածքով բաժանեք այն ամբողջ պարտքի գումարը, որը տարվա ընթացքում վճարվում է (սպասարկվում):

Զուտ գործառնական եկամուտը օգտագործվում է այն պատճառով, որ այն եկամտի գումարն է, որը գալիս է ապրանքների եւ ծառայությունների տարեկան վաճառքից, այլ ոչ թե ներդրումային եկամտի նման լրացուցիչ աղբյուրներից:

Որպես օրինակ `բիզնեսը ունի երկու վարկեր, որոնց ընդհանուր գումարը (սկզբունքային եւ տոկոսադրույքով) կազմում է 100,000 ԱՄՆ դոլար, իսկ բիզնեսի վարձակալության վարձը, որը կազմում է տարեկան $ 8,000: Դա կազմում է $ 108,000 պարտքային ծառայության մեջ:

Անցյալ տարի բիզնեսը զուտ գործառնական եկամուտ ունեցավ $ 156,000: Պարտքային ծառայության հարաբերակցությունը 1.44% -ով բաժին է ընկնում $ 156,000-ի $ 108,000-ով:

1-ից 1 հարաբերակցությունը նվազագույն է: Դա նշանակում է, որ ամբողջ բիզնեսի մեկ տարվա զուտ եկամուտը պետք է օգտագործվի առկա պարտքի մարման համար: 8-ից 1-ի հարաբերակցությունը նշանակում է, որ առկա պարտքի միայն 80% -ը կարող է վճարվել բիզնեսի զուտ եկամտի հաշվին:

Ինչպես է աշխատում պարտքի ծառայությունը նոր բիզնեսի համար

Քանի որ նոր բիզնեսը չունի զուտ եկամտի հաշվեկշիռ, այն ավելի մեծ դժվարությամբ է համոզում վարկատուին, որ նա ունի պարտքի մարման հնարավորություն: Նոր բիզնեսները, հավանաբար, չեն ստանա ավանդական վարկեր եւ ստիպված կլինեն ստեղծագործական ֆինանսավորման մեթոդներ փնտրել, մինչեւ նրանք կարողանան ցույց տալ, որ եկամտաբեր եկամուտը պարտքի մարման համար:

Պարտքային ծառայությունը, որպես իրականություն, ստուգում է ծախսերը

Բանկերը եւ այլ վարկատուները նախընտրում են, որ պարտքային ծառայությունը ներկայացնեք առանձին ձեր եկամուտների հայտարարագրում (P & L): Պարտքային ծառայությունը համարվում է ընթացիկ ծախս `ձեր բիզնեսի համար: Դեբիտորական պարտքերի սպասարկումը որպես ծախս, ցույց է տալիս, թե ինչպես է այն ավելացնում եկամտի հետ համեմատած մյուս ծախսերը, ձեր բիզնեսը կստանաք ամեն ամիս:

Չնայած պարտքի սպասարկումը կարող է լինել ձեր բիզնեսի ծախսերի մեծ մասը, դա միակն է: Վերոնշյալ օրինակում զուտ գործառնական եկամուտը պետք է ծածկի ձեր բիզնեսի բոլոր ծախսերը, ոչ միայն ձեր պարտքերի վրա ամսական վճարումները: Նայիր այս հայտարարությանը, ներառյալ պարտքի սպասարկումը, իրականության ստուգման համար, նույնիսկ մինչեւ վարկի դիմումը բանկին:

Պարտքերի սպասարկում եւ բիզնեսի հարկեր

Եկամտահարկի նպատակներով բիզնեսի վարկերի (եւ որոշակի կապիտալ վարձավճարների գծով ) տոկոսները համարվում են նվազեցվող բիզնես ծախս, իսկ հիմնականը `ոչ: