Առեւտրի ֆինանսավորում: Explained: 5 փաստեր, որոնք դուք պետք է իմանաք

Առեւտրի ֆինանսավորման մեջ եւ ինչով կարող է առաջարկել ձեր բիզնեսը

Առեւտրի ֆինանսավորումը թույլ է տալիս ներկրման եւ արտահանման գործարքները կազմակերպությունների համար `սկսած փոքր բիզնեսից, արտասահմանից իր առաջին մասնավոր պիտակ արտադրանքը ներկրող բազմազգ ազգային ընկերություններին, որոնք տարեցտարի արտահանման մեծ քանակությամբ գույքագրում են աշխարհում:

Փոքր ձեռնարկությունները հաճախ ունենում են բավականին սահմանափակ մուտք դեպի վարկեր եւ միջանկյալ ֆինանսավորման այլ ձեւեր, որոնք նախատեսում են գնել կամ վաճառել ապրանքի արժեքը:

Նույնիսկ արտադրանքի համար հաստատված կարգով, շատ բանկեր չեն տրամադրում վարկեր կամ օվերդրաֆտի պաշտպանություն այդ գործարքների համար:

Բիզնեսի սեփականատերերը, թե փոքր եւ մեծ, չեն ուզում ունենալ իրենց գումարները կապված ապրանքների մատակարարման հետ, որոնք կարող են օրինակ վերցնել չորսից վեց շաբաթը կամ ավելի, արտասահմանյան արտադրողի հասնելու համար:

Թռիչքի կողմում մեծ քանակությամբ ապրանքներ արտահանող ընկերությունները չեն կարող պարտադիր սպասել, մինչեւ իրենց արտահանման արտադրանքը որոշ հեռավոր նպատակներ հասնեն մի քանի շաբաթ անց, նախքան վճարումը ստանալը: Որոշ աղբյուրներ ենթադրում են, որ գլոբալ առեւտրի 80 տոկոսը կախված է առեւտրի ֆինանսավորմանից, ինչը օգնում է ապրանքի շարժը պահպանել նույնիսկ այն ժամանակ, երբ ընկերությունները չունեն դրամական հոսքեր բավարար ներսում `գործարքները ֆինանսավորելու համար:

Ինչպես է գործում գործընթացը

Առեւտրային միջնորդները, ինչպիսիք են բանկերը եւ այլ ֆինանսական հաստատությունները, վերահսկում եւ օպտիմալացնում են գնորդի (ներմուծողի) եւ վաճառողի (արտահանողի) միջեւ տարբեր ֆինանսական գործարքներ:

Այս ֆինանսական հաստատությունները գնում են գնորդի եւ վաճառողի միջեւ գործարքների ֆինանսավորման համար: Այս գործարքները կարող են տեղի ներքաղաքական կամ միջազգայնորեն: Առեւտրի ֆինանսավորման առկայությունը մեծ աճ է արձանագրել միջազգային առեւտրի մեջ:

Առեւտրի ֆինանսավորումն ընդգրկում է տարբեր տեսակի գործողություններ, ինչպիսիք են ակրեդիտիվներ տրամադրելը, վարկավորումը, forfaiting, արտահանման վարկը եւ ֆինանսավորումը եւ ֆակտորինգը:

Առեւտրի ֆինանսավորման գործընթացը ներառում է մի քանի տարբեր կուսակցություններ `ներառյալ գնորդը եւ վաճառողը, առեւտրի ֆինանսավորողը, արտահանման վարկային գործակալությունները եւ ապահովագրողները:

1. Առեւտրի ֆինանսավորումը նվազեցնում է վճարային ռիսկը

Միջազգային առեւտրի վաղ շրջանում շատ արտահանողներ երբեք չեն համոզված, թե արդյոք, թե արդյոք ներմուծողը կվճարի դրանք իրենց ապրանքների համար : Ժամանակի ընթացքում արտահանողները փորձել են գտնել ներմուծողներից ոչ վճարային ռիսկի նվազեցման ուղիներ: Մյուս կողմից, ներկրողները նույնպես անհանգստացած էին արտահանողի կողմից ապրանքի նախնական վճարումներ կատարելու մասին, քանի որ երաշխիք չունեն, թե վաճառողն իրոք առաքում է ապրանքը:

Առեւտրի ֆինանսավորումը դարձել է այս բոլոր ռիսկերը լուծելու համար `արտահանողներին վճարումները արագացնելով եւ ներմուծողներին վստահեցնելով, որ պատվիրված բոլոր ապրանքները առաքվել են: Ներկրող բանկը աշխատում է արտահանողի համար արտահանողի բանկին արտոնագիր տրամադրել `որպես վճարման փաստաթղթերի ներկայացումից հետո վճարում:

Այլապես, արտահանողի բանկը կարող է բիզնեսի վարկ տրամադրել արտահանողին, մինչդեռ վերամշակողը ներմուծողը վճարում է որպես ապրանքի մատակարարում պահելու միջոց, փոխարենը արտահանողը սպասում է ներմուծողի վճարումը: Արտահանողի կողմից տրամադրվող վարկը կվերականգնվի առեւտրի ֆինանսավորողի կողմից, երբ ներմուծողի վճարումը ստացվում է արտահանողի բանկի կողմից:

2. Ներմուծողների եւ արտահանողների վրա ճնշումը նվազեցնելու համար

Առեւտրի ֆինանսավորումը հանգեցրել է աշխարհի տնտեսությունների հսկայական աճին, քանի որ այն խթանել է ներմուծողների եւ արտահանողների միջեւ ֆինանսական բացը: Արտահանողը այլեւս վախենում է վճարումներից ներմուծողի լռելյայնությունից եւ ներմուծողը համոզված է, որ պատվիրված բոլոր ապրանքները արտահանողի կողմից ուղարկվել են առեւտրի ֆինանսավորողի կողմից հաստատված:

3. Առեւտրի ֆինանսավորման տարբեր ծառայություններ եւ ծառայություններ

Առեւտրային ֆինանսավորողները, ինչպիսիք են բանկերը եւ այլ ֆինանսական հաստատությունները, առաջարկում են տարբեր ապրանքներ եւ ծառայություններ, որոնք համապատասխանում են տարբեր ընկերությունների եւ գործարքների կարիքներին.

• Ակրեդիտ Մաս: Սա ներմուծողի բանկի կողմից արտահանողի կողմից կատարված խոստումն է `ասելով, որ արտահանողը ներկայացնելով բոլոր առաքման փաստաթղթերը, որպես ներմուծողի գնման համաձայնագիր, ուղղակիորեն վճարում է արտահանողի / վաճառողին:

• Բանկի երաշխավորություն. Բանկը որպես երաշխավոր հանդես է գալիս այն դեպքում, երբ ներմուծողը կամ արտահանողը չի կատարում պայմանագրի պայմանները: Բանկը ձեռնարկում է շահառուին գումար վաստակելու նախաձեռնություն:

Այս երկու ապրանքատեսակները տարբեր տատանումներ ունեն տարբեր գործարքների եւ հանգամանքների տեղաբաշխման համար:

4. Ֆակտորինգ Առեւտրի ֆինանսավորման մեջ

Սա արտահանողների կողմից օգտագործվող շատ տարածված մեթոդ է որպես դրամական հոսքերի արագացում: Այս տեսակի պայմանագրով արտահանողը վաճառում է իր բոլոր բաց հաշիվները զեղչով առեւտրի ֆինանսավորողին (գործոն): Այնուհետեւ գործոնը սպասում է մինչեւ վճարումը ներմուծողը: Սա ազատում է արտահանողին վատ պարտքերի ռիսկից եւ ապահովում է առեւտրային կապիտալի համար աշխատող կապիտալ : Գործոնը կամ առեւտրի ֆինանսավորողը շահույթ է ստանում, երբ ներմուծողը ապրանքի համար լիարժեք համաձայնեցված գին է վճարում, քանի որ արտահանողը դեբիտորական պարտքերը վաճառում է ֆակտորինգային ընկերությանը զեղչով:

5. Forfaiting

Սա պայմանագրի ձեւ է, որի միջոցով արտահանողը վաճառում է իր բոլոր դեբիտորական պարտքերը որպես կանխիկ զեղչ `կանխիկ գումարի դիմաց: Այդպիսով, արտահանողը փոխանցում է պարտատիրոջը, որը նա պարտք է ներմուծողին, forfaiter- ին: Forfaiter- ի կողմից ձեռք բերված դեբիտորական պարտքերը պետք է երաշխավորվեն ներմուծողի բանկի կողմից: Դա պայմանավորված է այն հանգամանքով, որ ներմուծողն իր ապրանքները վերցնում է վարկի վրա եւ վաճառում է դրանք, նախքան կանխիկ գումար վճարելը: